Tesouro Direto É Mais Seguro Que a Poupança

Você sabia disso?

Que o Tesouro Direto é mais rentável que a poupança, todo mundo já sabe.

Mas saber que o Tesouro Direto é mais seguro que a caderneta de poupança talvez seja uma novidade para você.

Difícil de acreditar?

Então leia este artigo até o final para entender como seu dinheiro está muito mais protegido quando está investido em títulos públicos.

Fechado?

Então vamos lá!

Garantia da Caderneta de Poupança

O dinheiro aplicado numa caderneta de poupança é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil (por CPF e por instituição financeira).

Além da caderneta de poupança, o FGC garante os créditos em conta corrente, CDB, LCI, LCA, entre outros.

Esta garantia, até hoje, só foi utilizada para cobrir perdas em pequenos bancos.

Pense comigo: você acha mais fácil o FGC garantir os créditos depositados num banco pequeno (com passivo relativamente baixo) ou num grande banco?

Se um grande banco privado quebrar, o FGC teria condições de “honrar” sua promessa?

E, nesse caso, o pagamento seria realmente integral, como no caso de bancos menores?

São dúvidas que só saberemos a resposta se isto vier a acontecer. E espero sinceramente que não venha.

Se você tiver prestado atenção às garantias que mencionei acima, deve estar se perguntando:

“Os títulos públicos não são garantidos pelo FGC?”

E a resposta é: não.

“Então por que o Tesouro Direto é mais seguro que a poupança? Qual a garantia dos créditos em títulos públicos?”

Fico feliz que você tenha feito esta pergunta 🙂

Garantia do Tesouro Direto

Ao investir no Tesouro Direto, você opta pelo tipo de investimento de menor risco da economia, pois os títulos públicos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

Em outras palavras, não existe um limite para essa garantia. Todo o seu dinheiro (mesmo se for acima de R$ 250 mil) está garantido.

Deixe a política de lado e analise friamente essa questão: você confia mais na solvência de um país que tem a sétima maior economia do mundo ou numa instituição financeira privada que atua neste país?

Tem mais:

O Brasil tem total autonomia sobre sua moeda, ao contrário dos países em crise da comunidade europeia (Grécia, Espanha e Portugal, só para citar alguns), que utilizam o Euro, moeda oficial da Zona Euro, constituída por 19 países (abril/2015).

Dessa forma, ele tem liberdade para imprimir mais dinheiro quando achar necessário.

(Não estou dizendo que isto é correto, pois, entre vários outros problemas, aumentaria a inflação, mas apenas que é possível)

O Tesouro Direto é realmente mais rentável, mesmo com a isenção do IR da poupança?

Sim.

E já mostrei isso em números num artigo recente.

Mas faço questão de explicar novamente, dada a importância deste fato.

Para você ter uma ideia, a caderneta de poupança rende aproximadamente 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano.

Apenas nos últimos 12 meses (Abril/2014 a Março/2015), o Tesouro Selic rendeu 11,21% ao ano.

Não sei se você sabe, mas o Tesouro Selic é o título público mais conservador do mercado.

Ainda assim, 11,21% ao ano não é muito melhor que 6,17% ao ano?

E mesmo sofrendo incidência do imposto de renda, ainda assim a rentabilidade líquida é muito superior à caderneta de poupança.

Ainda em dúvida?

Então vamos às contas:

A menor alíquota do imposto de renda é 15% (para investimentos superiores a 720 dias).

E a maior é 22,5% (para investimentos até 180 dias).

Se descontarmos 15% sobre rentabilidade do Tesouro Selic, ainda assim teríamos uma rentabilidade líquida de 9,52% ao ano.

Mesmo que o desconto fosse sobre a maior alíquota (22,5%), ainda assim a rentabilidade líquida seria de 8,69% ao ano.

Mais: estamos no momento excelente do mercado, onde vários títulos estão com taxas superiores a 13% ao ano.

E, ao contrário do que muitos pensam, é muito simples investir no Tesouro Direto, seus custos são baixíssimos e é possível começar com apenas R$ 30!

Você ainda vai permanecer na poupança?

Conclusão – Recapitulando…

Neste artigo, eu mostrei a você que o Tesouro Direto é mais seguro e mais rentável que a caderneta de poupança.

Ele é mais seguro porque o investimento em títulos públicos é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.

Expliquei também porque o Tesouro Nacional é infinitamente mais sólido que o FGC.

Além disso, mostrei mais uma vez que o investimento em títulos públicos é mais rentável que a caderneta de poupança, mesmo com a isenção do imposto de renda.

Fiz as contas e mostrei que, mesmo pagando IR sobre a rentabilidade dos títulos públicos, o resultado líquido ainda assim é bastante superior.

Por fim, desde Março/2015, a liquidez do Tesouro Direto passou a ser diária.

Em outras palavras, você pode vender antecipadamente seus títulos em qualquer dia, e não apenas nas quartas-feiras, como era antes.

Eu provei que este investimento é mais seguro e mais rentável que a poupança.

Digo mais: o Tesouro Direto é, na minha opinião, a melhor aplicação financeira para pequenos investidores.

Você ainda vai continuar de fora deste ótimo investimento?

DICA: Se você quer aprender a investir no Tesouro Direto para alcançar seus maiores objetivos financeiros e ainda aproveitar uma aposentadoria tranquila, recomendo que conheça o treinamento Tesouro Direto Descomplicado, criado por mim e que tem transformado a vida de centenas de alunos.

Além disso, você pode assistir a três aulas gratuitas se cadastrar seu email neste link.

Como sempre, tenho uma pergunta para você…

O que você achou deste artigo? Ficou com alguma dúvida ou discorda de algo? 🙂

Quero muito saber sua opinião sobre o assunto.

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Até a próxima!

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