Ainda vale a pena investir seu dinheiro?

183 Flares Facebook 135 Twitter 30 Google+ 10 183 Flares ×

Ainda vale a pena investir seu dinheiro?Muitos leitores têm se questionado sobre o custo-benefício de investir seu dinheiro, por conta da baixa rentabilidade das principais aplicações de renda fixa.

Tenho percebido isso nos e-mails que recebo e nos últimos artigos que publiquei, sobretudo nos artigos Onde Investir em 2013 e Como Ficar Rico – conquiste seu primeiro milhão.

Ao investir seu dinheiro, você está abrindo mão de gastá-lo agora para gastá-lo no futuro, onde receberá um prêmio (nesse caso, rentabilidade) para isso. O problema é que muita gente está achando que esse prêmio (benefício) não compensa o custo (deixar de gastar agora). E é sobre isso que vamos discutir neste artigo.

Benefícios ocultos do investimento

A maioria pensa que o único benefício ao investir parte da sua renda mensal está na rentabilidade obtida. Mas isso é um grande engano.

Gastar menos do que ganha

Se você se compromete a investir parte do que ganha mensalmente, certamente não se endividará, dado que está gastando menos do que ganhando. E isso já seria um excelente benefício.

Disciplina

O ato de investir mensalmente também está atrelado à disciplina. E ter disciplina é fundamental para obter sucesso em qualquer situação em sua vida, e não apenas nos investimentos.

Recomendo inclusive a leitura do artigo Qual o investimento mais rentável?, onde exploro com exemplos a importância da disciplina.

Objetivos Financeiros

Outro fator importante relacionado ao ato de investir seu dinheiro é a definição e priorização de objetivos financeiros. Afinal ninguém investe só por investir. Sempre há um objetivo por trás dessa poupança.

A definição de objetivos financeiros é muito importante para que exista uma motivação para investir, além de mantê-lo focado no que realmente é importante para sua vida.

Tranquilidade Financeira

Quem já passou (ou está passando) por problemas financeiros, sabe o quanto essa situação é desgastante. Além de prejudicar o seu bolso, prejudica também sua saúde, seu trabalho e – sobretudo – seus relacionamentos.

Ter uma reserva financeira é essencial para se proteger de imprevistos que porventura possam ocorrer.

Mesmo que a rentabilidade seja baixa, ainda assim vale a pena manter um montante aplicado para estar sempre prevenido de problemas não esperados.

Recomendo a leitura do artigo A importância de um fundo de emergência.

É possível alcançar o “primeiro milhão”?

Nos comentários do artigo Como Ficar Rico – conquiste seu primeiro milhão, muitos se mostraram frustrados ou desmotivados por perceberem que seria “impossível” alcançar o primeiro milhão.

Primeiramente, não é impossível. Mas seguramente é bastante difícil. Afinal exige muita disciplina, tempo e dinheiro para alcançá-lo.

A questão é que o famoso “primeiro milhão” é uma apenas uma referência. E não deveria ser o objetivo alcançá-lo. Não acredito que alcançar determinado valor (por si só) seja um objetivo financeiro.

Devemos ter como objetivo comprar uma casa própria que custa R$ 200 mil em 5 anos, fazer uma grande viagem todo ano gastando R$ 5 mil ou obter uma aposentadoria complementar mensal de R$ 5 mil daqui a 20 anos.

Aporte é essencial!

Se você tem disciplina para investir mensalmente, está colocando em prática um dos atributos mais valiosos do investimento: o aporte mensal.

Muitos buscam tanto pelos investimentos mais rentáveis, fazem diversos cursos para aprender a investir na bolsa de valores, mas esquecem do mais importante: ter disciplina para investir mensalmente.

E tem mais: é muito mais fácil aumentar seu aporte mensal em 10% do que obter um investimento que renda 10% ao ano, por exemplo.

Explico.

Se você investir R$ 100 por mês, certamente é muito mais fácil passar a investir R$ 110,00 (10% a mais) que encontrar um investimento de baixo risco com rentabilidade de 10% ao ano.

Recomendo a leitura do artigo Poupar é mais importante que investir, onde avancei bastante nessa discussão.

Conclusão

A baixa rentabilidade da renda fixa não deve ser, de forma alguma, uma razão para ficar desmotivado ou deixar de investir.

Se essa situação compromete a rentabilidade da sua aplicação, por outro lado deixa o dinheiro mais barato.

O que isso significa?

Significa que a taxa de juros também estará mais baixa para financiar um imóvel ou um veículo.

Significa que as empresas conseguirão investir em seus negócios a um custo mais baixo e, como consequência, poderão vender produtos e/ou serviços mais baratos.

Por fim, a taxa SELIC mais baixa beneficia o mercado de ações, justamente pelo que comentei no parágrafo anterior. Por essa razão, é fundamental investir parte do seu dinheiro em renda variável.

Até a próxima!

Imagem: FreeDigitalPhotos.net

Assine (é grátis)

Cadastre seu email e receba gratuitamente as atualizações do Quero Ficar Rico!


Atingiu a liberdade financeira e quer ajudar outras pessoas a alcançarem o mesmo objetivo. Continue lendo aqui!

  • http://www.facebook.com/guilhermehenrique.ferrazcampos Guilherme Henrique Ferraz Camp

    Excelente Rafael! Realmente o cenário atual para Renda Fixa está conturbado, mas como você destacou muito bem no artigo, a disciplina e os objetivos financeiros que levam a poupar é que devem fomentar a estratégia.

    Abraços!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Guilherme.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Fernando Fagundes

    Gostei do artigo.
    Meu objetivo é te liberdade financeira, ou seja, ter uma renda mensal que não dependa de empregador.
    Existem muitas maneira de se alcançar esse objetivo e investimentos em ações, tesouro direto, debêntures, fundos imobiliários, etc.. são só uma parte desse ideal.
    Tenho acompanhado o site diariamente e já aprendi muito.

    Obrigado Rafael.

  • Fernando Fagundes

    Gostei do artigo.
    Meu objetivo é te liberdade financeira, ou seja, ter uma renda mensal que não dependa de empregador.
    Existem muitas maneira de se alcançar esse objetivo e investimentos em ações, tesouro direto, debêntures, fundos imobiliários, etc.. são só uma parte desse ideal.
    Tenho acompanhado o site diariamente e já aprendi muito.

    Obrigado Rafael.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Eu que agradeço, Fernando.

      Abraço e valeu pela participação!

  • http://www.ricoporacaso.com/ Rico por Acaso

    Olá Rafael! Parabéns pelo post! Com a renda fixa em novos patamares, maiores ganhos serão obtidos somente na renda variável. Porém, mesmo aquele que investe somente na poupança (e mesmo ela perdendo para a inflação) ainda está em melhor situação comparado com o indíviduo que não guarda nada e somente consome. Um grande abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Concordo 100%, Rafael.

      Abraço e valeu pela participação!

  • And83

    Ultimamente tenho duvidas acerca do investimento em titulos publicos. Nota-se que os titulos estao ficando cada vez mais caros e a parte fixa dos juros esta diminuindo. Gostaria de saber o que vc acha a respeito disso, se vale a pena ainda investir mensalmente em TP como faço como forma de diversificar meu patrimonio, pois invisto tambem em RV ou se devo procurar outra modalidade de investimento em RF.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Acho que ainda vale a pena, mas sugiro que o percentual alocado em renda variável aumente, diminuindo a parcela da renda fixa.

      Abraço!

  • albertojunior1

    Parabéns pelo artigo. Conheci o blog há poucos dias e como no momento estou desempregado, os artigos têm me ajudado a encontrar formas criativas de não torrar as minhas reservas.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Alberto.

      Abraço e boa sorte!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Alberto.

      Abraço e boa sorte!

  • Euclidesbranquinho

    Vejo que a disciplina e a informação são alguns dos melhores fatores para o enriquecimento, é fundamental, aliado às oportunidades que surgem durante a vida. A diversificação nos investimentos é outra forma de assegurar a tranquilidade pois nunca estamos sabendo qual será o melhor investimento. O trabalho assegura a possibilidade de manutenção da riqueza é na venda de produto, serviço ou mercadoria que se alcança o primeiro milhão.
    Abraço, Rafael, desejando que continue dando suas dicas para pequenos ou grandes investidores, afinal, a vida nos mostra através das pessoas qual o melhor caminho a seguir.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Euclides.

      Abraço e valeu pela participação!

  • http://www.statusalphaville.com.br/ W. Ferrari

    Oi Rafael, sou corretor de imóveis e tenho alguns clientes que compram imóveis no interior no lançamento e vendem quando fica pronto com uma boa margem de lucro acho que tambem é uma boa maneira de poupar e guardar… Faço isso com meus clientes e tem dado certo, só preciso eu aprender a poupar e a ter disciplina…. que é o meu maior problema!!! Vc tem me ajudado muito com as dicas, to começando a aprender….rsrsrs abraço e parabens pelo trabalho…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado.

      Abraço e sucesso!

  • Matos

    “Significa que as empresas conseguirão investir em seus negócios a um custo mais baixo e, como consequência, poderão vender produtos e/ou serviços mais baratos.”

    Eeeeh, notei isso logo de cara na inflação do ano passado….e também na previsão, sempre acertada do governo, para a inflação desse ano, SÓ 5,5%aa.

    Hoje em dia é…que tem o hábito de poupar, vai continuar poupando, pois já é hábito, mas certamente não como era antes…vai gastar mais com certeza, contribuíndo para as previsões de queda da inflação, como o nosso querido governo SEMPRE quer e CONSEGUE.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      A inflação ainda é alta, mas há como proteger seus investimentos dela, com títulos indexados ao IPCA, por exemplo.

      Independente do cenário econômico, é sempre importante poupar parte da renda.

      Abraço!

  • Iara Mdestro

    Realmente um ótimo artigo que me fez pensar de outra forma.. nunca tinha parado pra pensar que ao invés de esperar um rendimento maior eu posso fazer um investimento maior.

    Parabéns!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Iara.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Gabriel

    Qdo vc fala em Aporte eu imagino em previdencia privada.

    Apareceu a possibilidade de ter um plano empresarial com taxa de administração de 1,5% ao ano, mas fazendo as contas e colocando oq eu tenho no PGBL eu vou pagar por ano mais ou menos uns 414,00.

    Compensa? Sendo que é um plano agressivo que investe até 49% em ações

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Quando falo em aporte quero dizer aplicação de uma forma geral. Seja na poupança, títulos públicos, ações…

      Em relação ao plano citado, parece ser interessante. Acredito que deve compensar.

      Abraço!

      • Gabriel

        O problema é que cada vez mais que esse PGBL tem dinheiro nele, maiores valores eu vou pagar por ano com a taxa de adm.

        Isso não é desanimador? Ou chega a ser inevitável?

      • leao

        as vezes a diferença entre ficar mais rico ou ficar no mesmo lugar depende de quanto você tem guardado na poupança para aproveitar um investimento.

        • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

          Ótima observação. É sempre bom ter uma reserva financeira para aproveitar alguma oportunidade de negócio imediata.

          Abraço!

  • Renato C

    Minha estratégia de investimento atual é guardar tudo em investimento de alta liquidez para, quando a taxa SELIC subir ou surgir uma oportunidade mais clara de investimento, ter um montante para efetivá-la.

    Sinceramente, não acredito que esta taxa selic seja sustentável, até o fim do ano deve subir e o Tesouro Direto já apresentará taxas aceitáveis para o longo prazo.

    Falow, Renato C

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Cada um tem a estratégia que acha mais adequada para si mesmo. Por isso que não existe “a melhor estratégia”.

      O importante é poupar dinheiro e estar sempre ligado em oportunidades que podem surgir.

      Abraço!

  • Jose Barros

    Principalmente os baixos investidores tem a motivação de poupar para garantir um objetivo futuro e não pensando na rentabilidade por si só, o hábito tornará o ser mais feliz quando alcançar o desejado, carro, casa, turismo..

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Concordo, José.

      Abraço e valeu pela participação!

  • jhon elder

    Rafael excelente post! gostaria que me tire uma duvida que vem me atormentando, acho que vc sabe que existe em recife um banco chamado azteca situado no bairro de boa viagem e suas lojas elektra espalhadas por todo estado que estampam em cartazes grandes que eles tem um tipo de investimento que rende 12% ao ano e que é super seguro e de facil liquidez, inclusive eles explicam o investimento no site http://www.bancoazteca.com.br/index.htm pois bem gostaria de saber sua opiniao sobre o banco e se este investimento é seguro ate porque se assemelha com a poupança porque venho pensando em investir um pouco todo mes neste produto que o banco vem oferecendo a algum tempo. Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      No mínimo, esquisito… Olha só, ele diz que é garantido pelo FGC, mas não fala qual o produto. Deve ser um CDB, mas não fica claro o que seria.

      Eu sinceramente não investiria.

      Abraço!

  • Rafael Moraesabreu

    Sem contar que para os investidores passa a ser mais interessante investir em atividades produtivas do que em especulação financeira, o que a médio prazo reduz as margens de lucro e consequentemente os preços dos produtos nacionais. Afinal porque a margem de lucro de um carro mos EUA é de aproximadamente 6% e aqui é de 30%? Por que aqui para ficar à toa emprestando dinheiro para o governo há bem pouco tempo conseguíamos 20%aa e lá 1%aa.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É verdade, Rafael. Por isso que a baixa na taxa de juros beneficia as empresas e consequentemente os investidores dessas empresas.

      Abraço!

  • Cayandantas

    Rafael, excelente artigo!! eu queria tirar uma dúvida com você: quem já tinha conta poupança antes das novas regras as regras antigas ainda valem? segundo, na sua opnião, vale a pena transferir o dinheiro de uma poupança nova pra uma antiga?

    • Leonardo

      Amigo, as regras antigas da poupança já eram! Por enquanto não voltam tão cedo. Portanto, não adianta transferir os recursos para a conta da poupança velha. Será interpretado pelo banco como um novo depósito, pós mudança das regras, mesmo se for na conta da poupança velha. Se tu tens dinheiro na velha poupança não mexa, a não ser que for realizar algum sonho ou utilizará para uma emergência, onde o que você tiver fora dela não for suficiente. Busque informações sobre Tesouro Direto. Tudo bem que para mim o auge já foi, mas supera bem a rentabilidade da poupança nova.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      1) Todos os aportes feitos após 04/05/2012 serão corrigidos pelas novas regras, independente da conta ter sido aberta antes dessas regras.

      2) Isso não é possível, pelo que expliquei no item anterior.

      Abraço!

  • Jaquetao

    Maravilha Rafael, tem me ajudado muito esse assunto, abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Excelente, Jaquetao.

      Abraço!

  • Tmkonno

    Bom dia Rafael, excelente artigo.

    Estava trocando uns emails com você e enviei um perguntando sobre sua consultoria financeira. Se você presta e como funciona.

    Estou no aguardo,
    um abraço,

    Thiago Konno

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Vou dar uma olhada, Thiago.

      Abraço!

  • Raphael

    Bom dia Rafael,

    Obrigado pelas dicas dadas, e em especial pelo post anterior (Onde investir em 2013). Foi muito importante para eu decidir investir no Tesouro Direto.

    Gostaria de tirar outras duas dúvidas com você:

    1) Como posso fazer para investir mensalmente no tesouro direto?

    2) A corretora SOCOPA oferece um CDB com a seguinte tributação:

    1 mês 101% do CDI
    2 meses 101% do CDI
    3 meses 102% do CDI
    6 meses 103% do CDI
    1 ano 105% do CDI
    2 anos 109% do CDI
    3 anos 110% do CDI

    Pelo que li, vale e muito a pena investir nele. Minha dúvida é só com relação à instituição em si. Você recomendaria?

    Obrigado!
    Raphael

  • Mario Antonio

    Caro Rafael,
    Parabéns pelo seu site. Ele me tirou da inércia que muitas pessoas ficam, quando querem investir. É uma sopa de letras, de taxas e de opiniões. Vendi um imóvel e resolvi aplicar o dinheiro no Banco que possuo conta. Assustei-me com o baixo rendimento e resolvi correr para internet para entender um pouco do mercado financeiro. Foi aí que encontrei o seu site e passei a lê-lo. Deixei o meu dinheiro, enquanto penso, em LCA pós CDI e CDB DI. Agora penso numa alocação de ativos deste modo:20% em ETF, 20% em FII, 15% em LFT, 15% em NTN-B principal e 30% em LTN. Para o FII você menciona diversificar. Penso então em buscar 3 fundos. Já sei onde aplicar em ETF, agora penso onde aplicar nos outros. Pensei em fazer isso em uma só corretora. Mas parece ser complicado isso. Poderia me ajudar no percentual mencionado e em uma lista de 5 corretoras?
    Abraço e sucesso em 2013.

  • InvestireFicarRico

    Olá Rafael!

    Achei relevante seu artigo, temos que saber quais são os objetivos que temos, só então começar a caminhar. Outra coisa é ter sempre um plano B, se um tipo de investimento não está dando retorno é necessário mudar o foco, ou diversificar, aplicando maior parte onde dá mais retorno.
    Ter uma poupança é está preparado para uma oportunidade, pois negócios rentáveis sempre aparece, é importante está preparado e aproveitar a oportunidade para lucrar.

    Abraço.

  • http://www.facebook.com/people/Pobretão-De-Vida-Ruim/100003513889338 Pobretão De Vida Ruim

    Grande Rafael.

    Realmente o objetivo do governo com as reduções de juros é fazer o povo gastar mais para mover a indústria e comércio (PIB). Como nós já somos um povo propenso a gastar, sem o incentivo de aplicações boas aí mesmo que desanima o povo.

    É complicado mesmo a renda fixa é um lixo hoje em dia.

  • http://www.facebook.com/profile.php?id=725853941 André Fogaça

    Rafael, parabéns pelo ótimo texto!

  • http://www.facebook.com/profile.php?id=725853941 André Fogaça

    Rafael, parabéns pelo ótimo texto!

  • Telma Saleta

    Olá, Rafael.Meu nome é Telma e gosto muito do que você diz.Trabalhei no mercado financeiro, mas, quando deixei fiquei indisciplinada.Muito à vontade com o dinheiro.Passei período de sufoco.Hoje, estou estabilizada, mas, sempre lembrada por você, que poupar é possível e fundamental.TUDO de BOM.Obrigada.Telma

  • Carina

    O que vc acha do LCI e CDB ?

  • Juliana Oliveira

    Olá, Rafael
    Tenho acompanhado o seu blog e pouco a pouco venho aprendendo sobre o mercado financeiro.
    Gostaria de tirar uma dúvida. Quero começar a investir cerca de R$200/mês (começando em fevereiro) em um título público, para resgatar em alguns meses (novembro ou dezembro deste ano) para uma viagem de intercâmbio (que custa cerca de R$3000).
    Qual título vc me recomenda? Esse valor de investimento é suficiente?

  • Ciro