O que é CDB (Certificado de Depósito Bancário)?

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O que é CDBQuem tem conta em banco certamente já deve ter ouvido falar dos CDBs e até que eles são uma boa opção de investimento. O que poucos sabem, no entanto, é o que são esses certificados de depósito bancário.

Os CDBs são uma espécie de títulos privados, assim como as debêntures. A principal diferença é que os CDBs são emitidos exclusivamente pelos bancos, enquanto as debêntures podem ser emitidas pelas demais empresas. Além disso, o investimento em CDB é garantido pelo FGC até R$ 250 mil.

O objetivo deste artigo é explicar melhor essa aplicação, entender as vantagens para você e para o banco, explicar a diferença entre CDB pré ou pós-fixado, como funciona a negociação, falar sobre os riscos e tributação e dar algumas dicas sobre este investimento.

O que é CDB?

O significado da sigla é Certificado de Depósitos Bancários. Para entender o que isso significa, é preciso entender a principal (e mais lucrativa) atividade de um banco: pegar dinheiro emprestado para emprestar.

Os bancos podem emprestar boa parte do dinheiro que depositamos à vista ou a prazo. Depósito à vista é o montante que deixamos em nossa conta corrente. Existe uma limitação para o banco emprestar esse dinheiro, mas, em compensação, ele não nos remunera por isso. Já nos depósitos a prazo (CDBs), cedemos determinado montante para o banco pode um prazo previamente acordado e ele nos devolve esse montante acrescido de uma taxa de juros (pré ou pós fixada, assim como no Tesouro Direto). É assim que funciona um CDB.

CDB pré ou pós?

O raciocínio entre optar por um CDB prefixado ou pós fixado é o mesmo utilizado em relação aos títulos públicos. Ao investir num CDB prefixado, você acorda com o banco uma taxa fixa (12% a.a., por exemplo) para rentabilizar a aplicação. Já num CDB pós-fixado, a negociação é em cima de um indexador (95% do CDI, por exemplo).

Os CDBs prefixados têm comportamento parecido com as Letras do Tesouro Nacional (LTN), enquanto os CDBs pós-fixados se parecem mais com as Letras Financeiras do Tesouro (LFT), que é indexada à Selic. Como o CDI é bem próximo da Selic, uma LFT rende o equivalente a um CDB atrelado a 100% do CDI.

Como funciona a negociação?

Diferentemente do Tesouro Direto, onde as taxas de negociação são pré-estabelecidas, as taxas para os CDBs podem ser negociadas com o banco, que obedecem a lei da oferta e da procura. Apesar de alguns gerentes afirmarem que as taxas são predefinidas, existe sim uma margem para negociação, sobretudo para valores maiores.

A sugestão é utilizar as taxas oferecidas pelo Tesouro Direto como base para negociação. Para os CDBs prefixados, utilize a rentabilidade e prazo das LTNs oferecidas. Para os CDBs pós-fixados, procurem se aproximar o máximo possível de 100% do CDI.

Riscos

O principal risco de um CDB é o banco quebrar ou não honrar com o compromisso feito. A grande vantagem, no entanto, é que o investimento em CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 250 mil (por CPF e por instituição financeira).

Essa vantagem permite que você invista muito mais de R$ 250 mil, contanto que divida entre várias instituições bancárias. Outra opção é investir uma parte em seu nome, outra parte em nome da(o) sua(seu) esposa(o), e assim por diante.

Tributação

A tributação dos CDBs é semelhante à maioria das aplicações de renda fixa:

  • 22,5% – sobre os rendimentos ocorridos até 180 dias após a aplicação;
  • 20% – sobre os rendimentos ocorridos até 360 dias após a aplicação;
  • 17,5% – sobre os rendimentos ocorridos até 720 dias após a aplicação;
  • 15% – sobre os rendimentos ocorridos após 720 dias da aplicação.

Algumas dicas valiosas!

Acredito que a principal opção de investimento em CDB é optar por bancos menores, que pagam muitas vezes taxas acima de 100% do CDI. O banco Schahin, por exemplo, paga (ou pelo menos pagava até o mês passado, quando da minha última consulta) 112% do CDI. Mesmo que o risco seja maior, a garantia dada pelo FGC cobre suas perdas até R$ 70 mil. Por isso optar por esses bancos pode ser vantajoso até esse limite.

Existem também opções de investimento em CDBs de grandes bancos, mas com taxas menores. A sugestão é procurar por alternativas onde você não pode resgatar antes do prazo, pois a rentabilidade oferecida geralmente é maior que a média.

Você investe em CDB?

Você já fez algum investimento em CDB? Tem alguma dúvida ou sugestão em relação a essa modalidade de investimento? Então deixe um comentário e compartilhe conosco sua opinião!

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  • Breno

    Em dezembro/10 o valor de garantia do FGC passou de 60 para 70 mil.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Corrigido, Breno. Valeu mesmo!

      Abraço!

      • Jonatan Santos

        Rafael Seabra eu tenho uma dúvida muito grande e queria muito que fosse sanada. Ao fazer o CDB e depositar, por exemplo, 500,00 esse depósito tem que ser feito todo mês ou não?

  • M. Rocha

    Muito bom esse artigo.

    Tenho aplicações mensais em CDB, cuja as primeiras me rendem pouco do porcentual de CDI (de 81 a 85% do CDI). Estava pensando em sacar os valores dessas aplicações INICIAIS, quando completarem 2 anos (menor IR), e repassá-las p/ o Tesouro Direto (onde temos 100% do CDI) e deixar o restante no CDB mesmo, pois já tenho uma taxa maior e melhor liquidez que o TD.

    Mas com esse comentário feito:
    Tenho dúvidas…

    “…procurar por alternativas onde você não pode resgatar antes do prazo, pois a rentabilidade oferecida geralmente é maior que a média.”

    Como assim???? Se eu decidir deixar o valor integral completar os cinco anos de vencimento (CDB DI BB) terei uma rentabilidade maior que o TD (caso não transfira parte do valor do CDB quando tiver o menor IR)??? Ou vale a pena mudar?
    Grato pela ajuda!

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Existem CDBs que se deixarmos o dinheiro até o final do prazo, a rentabilidade é maior. Um exemplo que já foi citado diversas vezes nos comentários é o CDB Fidelidade Bradesco, que aumenta gradativamente o retorno à medida que o dinheiro continua aplicado.

      Outra boa sugestão está no comentário logo abaixo, do André Savi.

      Abraço!

  • http://jovempreendedor.wordpress.com/ André Savi

    Fala Rafael!

    Eu constumo entrar no site do FGC e procurar por bancos pequenos e enviá-los e-mail perguntando sobre taxas de CDB, um interessante que encontrei foi o Ficsa:

    Até 120 dias: 106%
    Acima de 121 dias: 108%
    Acima de 181 dias : 110%
    Acima de 361 dias: 115%
    Acima de 541 dias: 120%

    Eu achei uma ótima rentabilidade!
    Já tinha consultado esse banco antes?

    Acho que vou fazer alguns aportes lá rs, vou esperar saber se é cobrado taxa de manutenção da conta-corrente que precisa abrir no banco.

    Você sabe se o Banco Schahin cobra taxa de manutenção pra quem abre conta-corrente para investimentos em CDB?

    Abraço.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Por acaso li sobre ele ontem, no Valor Econômico, mas sinceramente não conhecia. A rentabilidade oferecida é bem atrativa. Talvez valha a pena arriscar algum dinheiro (abaixo do limite, claro) para testá-lo.

      Quanto à abertura de conta, sei que existem corretoras (XP é um exemplo) que negociam CDBs, sem a necessidade de virar correntista do banco. Questiona isso na tua corretora.

      Abraço!

  • http://jovempreendedor.wordpress.com/ André Savi

    Rafael, uma dúvida que surgiu:

    O FGC garante perdas de até R$ 70k caso a instituição quebre, certo?

    Mas caso a instituição se negue a devolver o seu dinheiro? Ela não declarou falência, ela apenas está recusando devolver o dinheiro aplicado + juros da aplicação, o que acontece? O FGC garante nesse caso também?

    Abraço!

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Isso não ficou claro para mim, mas acredito que o FGC garanta, pois o texto é esse:

      Depósitos Garantidos:

      I – Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio
      II – Depósitos em contas-correntes de depósito para investimento;
      III – Depósitos de poupança;
      IV – Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado;
      V – Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
      VI – Letras de câmbio;
      VII – Letras imobiliárias;
      VIII – Letras hipotecárias;
      IX – Letras de crédito imobiliário.

      Minha interpretação é que ele garante a devolução do depósito em caso de descumprimento, independente de ter sido por falência ou não.

      Mas não tenho certeza.

      Abraço!

      • Fabio

        se banco se recusar a devolver o dinheiro , entao sera caso de acionar a justica para receber do banco e nao do FGC.

        • Quemsabe

          Correto. Não faz sentido o FGC garantir valores que o Banco, em circunstâncias normais, pode e deve pagar. Neste caso tem que se ajuizar Ação de Cobrança contra o banco.

  • Amanda

    Rafael,
    Entendi que se o banco quebrar, o FGC restitui até o limite máximo de R$70.000,00. E caso o investimento seja maior que este valor no mesmo CDB, perdemos a diferença. Correto? Agora, a dúvida: o retorno do valor para o investidor, caso ocorra um problema com o banco, é burocrático ou tenho o valor disponível automaticamente? Como isto funciona na prática? Pergunto pq acho interessante a dica de investir em bancos menores. É um risco, que se for garantido pelo FGC sem gerar problemas para o investidor na hora do resgate, pode valer a pena.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Não é que você perca, mas não há garantias. Até R$ 70 mil, o FGC garante. Mais que isso, tem que ir atrás do banco e tentar ganhar na Justiça.

      Quanto à devolução via FGC, certamente é burocrática. Entenda como funciona essa operacionalização do pagamento: http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=25

      Abraço!

  • Maicon

    Boa Tarde, Rafael

    Não sei se a minha pergunta é a mesma da Amanda, pois não entendi direto..rsrs.

    Mais se eu fizer aplicações mensais, que tenha dado R$ 30.000,00, sem os juros, e o banco quebrar ou se negar a pagar, o FGC irá me pagar somente os R$ 30.000,00 sem os juros ou irá pagar com os juros corridos?

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Não tenho certeza quanto a essa resposta, mas minha interpretação das regras é que o FGC devolve o valor correspondente ao que o banco te prometeu pagar, e não o que você emprestou ao banco.

      Sugiro que você leia todos os tópicos relacionados à garantia: http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=19

      Abraço!

  • Adriano

    Como posso saber se o CDB (Banco do Brasil) vai render mais que a poupança?

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Fazendo as contas. Descubra o percentual desse CDB, veja quanto isso representa com as projeções do DI, desconte o Imposto de Renda e compare com a poupança. Vai dar algum trabalho, mas é o único jeito.

      Agora te digo uma coisa: só perde para a poupança se for MUITO ruim!

      Abraço!

  • http://www.athenainvestimentos.com.br Adriano Pena

    Olá Rafael, tudo bem? Lembra de mim? Adriano Pena conversamos certa vez na livraria cultura.
    Parabéns pelo artigo sobre CDB fazia tempo que não vistava seu site e acabei lembrando dele pois vou ministrar uma palestra sobre produtos de investimento hoje a noite estava com uma pequena dúvida sobre LCI e acabei encontrando o que procura num artigo que você escreveu em maio do ano passado.
    Um grande abraço,

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Claro que lembro, Adriano! Como estão as coisas? Mande notícias por e-mail!

      Fico feliz que você tenha tirado suas dúvidas por aqui. O intuito é este mesmo.

      Abração e sucesso!

  • RODRIGO

    GOSTEI DO ARTIGO

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Obrigado, Rodrigo!

      Abraço!

      • Marcélio AtAÍDE

        Obrigado tbem! Gostei do Artigo!

        Marcélio AtAÍDE!

  • Daniel

    Muito bom. Gosto do CDB

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Valeu, Daniel!

      Abraço!

  • ANDERSON

    Muito bom, não sabia que os bancos pequenos pagavam tanto comparado as instituições tradicionais, porém creio que para valer apena em relação ao tesouro, somente com taxas de 100% pra cima.

    abs

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Eles têm que oferecer mais, pois o risco deles é maior. Quanto maior o risco, maior o retorno. Se eles oferecem taxas parecidas, não conseguem captar.

      Abraço!

  • http://investindo-todo-mes.blogspot.com/ http://investindo-todo-mes.blogspot.com/

    Obrigado pela indicação do livro os segredo do ricos ,, estou no inicio dele mais desde de ja acredito na indicação

    obrigado

    ITM

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Quando terminar de lê-lo, deixa um comentário no artigo sobre o livro compartilhando tua opinião.

      Abraço!

  • http://eumilionario.com.br/ Rizio Andrade

    Outro banco que paga acima de 100% é o Bancoob, mas é preciso ser associado Sicoob http://www.sicoob.com.br

    Eu sou sócio e indico.

    Os grandes bancos pagam taxas pouco atrativas, mas é preciso ter cuidado com os pequenos, nem todos tem segurança e solidez, como o Bancoob e outros…

  • Adriano

    Rafael, muito obrigado pela resposta! Aliás, o artigo é 10! Vou abrir uma conta em uma corretora e vou fazer as contas do CDB negociado por elas. Aí vai ser o começo dos meus investimentos! hehehe Abraço!

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Boa sorte, Adriano!

      Abraço!

  • fabio

    realmente tem o fundo garantidor, mas se o banco quebar pode ser levar anos para receber o valor investido. Entao tomem cuidado na hora de escolher bancos, principalmente os pequenos.

  • http://www.jbsilva2.com.br Mônica Japiassú

    Rafael,
    Em primeiro lugar, parabéns pela didática! Eu, que nunca havia lido sobre CDBs, acho que entendi tudinho! Heheheh!
    Uma dúvida: caso o banco pague até 100% do CDI, qual é a vantagem de se investir em CDB em vez de títulos públicos?
    Obrigada!

    • M. Rocha

      Boa pergunta essa aí de cima.
      Acredito que seja a liquidez…
      No CDB, após 2 anos aplicados e já conseguindo a menor taxa de IR, vc já pode retirar o dinheiro quando quiser sem perdas, já no TD há risco de menor rentabilidade (que pra mim, é sinônimo de perdas) caso venda o título antes do vencimento (que pode ser longo).

      • http://www.jbsilva2.com.br Mônica Japiassú

        Hum, é uma boa possibilidade de resposta, M. Rocha. Faz sentido. :)
        Obrigada!

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Sem dúvida a liquidez é uma das grandes vantagens. Outro ponto são algumas taxas de incidem sobre títulos públicos, como custódia, por exemplo, que não incide no CDB.

      Para saber mais, leia o artigo “Taxas cobradas no Tesouro Direto“.

      Abraço!

      • http://www.jbsilva2.com.br Mônica Japiassú

        Entendi. Obrigada, Rafael!

  • Luiz

    Olá Rafael, qual o melhor prazo para investimento no CDB?
    Eu posso investir no nome da minha filha de 6 anos?
    Outra pergunta valor de R$ 30.000,00 seria interessante investir no CDB ou em outra aplicação?
    Obrigado e Parabéns pelo artigo.
    Abraço…

  • Rosana

    Rafael,
    Gostaria de saber se os fundos DI também tem alguma garantia.
    Tenho um valor investido no Fundo DI da Geração Futuro mas com a empresa acumulando tantas perdas nos fundos de ações, se continuar dessa forma, tenho receio de uma fuga em massa dos investidores o que pode ter como última consequência a quebra da empresa.
    Posso estar exagerando mas acredito que prevenir é melhor do que remediar…
    Ainda bem que os títulos do governo estão seguros nesse caso.
    Obrigada,

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Dá uma lida no artigo “E se meu banco quebrar?“. O texto explica direitinho como o fundo seria administrado em caso de “quebra” da instituição financeira.

      Abraço!

  • Natalia Magalhaes

    Oi Rafael,

    Tenho aplicacao em CDB no Bradesco a 98% do CDI, mas ultimamente tenho preferido as Letras de credito imobiliario que alem de tambem serem garantidas pelo FGC elas tambem tem garantia hipotecaria e rendem bem mais. Fiz uma com o banco BVA e eles estao pagando 103% do cdi para resgate antes do vencimento, mas se esperar o vencimento do titulo vai pra 125% do cdi pois nao paga imposto de renda. Eu achei uma maravilha!!

    Natalia Magalhaes

    • Rosana

      Natalia,
      Procurei no site do BVA mas não encontrei… Qual é o mínimo para investimentos em LCI?
      Obrigada,

      • Natalia Magalhaes

        Teoricamente o valor e 50mil, mas no BVA eles fracionam as aplicacoes, quanto maior o valor maior e mais distante o vencimento do tituli maior a taxa conseguida. No meu caso apliquei 15mil pra testar, mas pretendo aplicar mais.

        • Rosana

          Muito obrigada por sua resposta, me ajudou bastante! Entrarei em contato com eles pois quero investir menos de 50k também, por enquanto.
          Abraços,

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      A LCI paga 103% do CDI ou equivale a um CDB que renderia 103% do CDI? É importante saber diferenciar isso, pois muitas instituições estão vendendo LCI pela equivalência, e não pelo que realmente paga.

      Exemplo: uma LCI que paga 90% do CDI em 2 anos equivale a um CDB que paga 105% do CDI no mesmo período, pois incide imposto de renda sobre o CDB.

      Fiquem atentos a esses jogos de números!

      Abraço!

  • Edgar Teixeira

    Caro Rafael ! Com o aumento da selic para 12% anunciado ontem pelo BC qual melhor modalidade de CBD e prazo que devo escolher para investir? Vi também no comentário acima da Natália a respeito das letras de crédito imobiliário, seria um bom momento para fazer esta tipo de investimento quais os riscos se comparado ao cdb ??
    Obrigado desde já pela ajuda !

  • Ralf Maios

    Ótimo artigo Rafael – pô poupei um valor de 6.000 reais – será que eu posso investir em CDB pós fixado,

  • Ralf Maios

    Rafael,
    Parabéns pelo artigo.
    queria saber se eu posso investir 6000 reais de uma grana que eu poupei em 2 anos no CBD pós fixado.

  • Rocha

    Outra pergunta…
    No caso de aplicações mensais em CDB, o resgate PARCIAL será debitado das primeiras aplicações (onde geralmente estão com melhors taxas e baixo IR) ou virá das últimas?

  • Rocha

    Correção… virá das primeiras (onde estão com PIORES taxas e MAIS ALTO IR) ou das últimas com melhores tx e mais baixo IR

  • Rodrigo Fonseca

    O Banco Gerador aqui em Recife possui ótimas taxa de CDB para aplicações a partir de R$10.000,00.quem quiser cotar pode ligar no telefone 81 9129.2226.

  • silva brasl

    olar meu amigos em primeiro lugar agradeço a deus pela a oportunidade de que deus deu a vcs de vastos conhecimento ;gostaria de que vcs entrar em contatos via e-mail ou tel-092 92466777 silva brasil

  • Rodrigo Souza

    Gostaria de parabeniza-lo pelas duvidas e esclarecimentos aqui tratadas, tenho R$8.000,00 parados em conta e gostaria de investilo em CDB porém gostaria que voce me indicasse como devo ao certo faze-lo e quais as melhores alternativas para que este dinheiro renda ano após ano, lembrando que este valor citado seria apenas o inicio, pois se sentir confiança, darei continuuidade a investimentos com maiores valores a fim de maior rentabilidade.
    Não tenho conhecimento neste assunto, por isso estou aqui para pedir ajuda.
    Pensei em ir nos bancos no qual sou cliente, Itau, Bradesco e Banco do Brasil, porém não senti confiança quanto aos rendimentos.

    Aguardo seu parecer.
    abraço.

    • Rocha

      Pela minha experiência pessoal, acho que dá pra responder essa.
      Aconselho juntar uma quantia maior e aplicar de uma única vez pra tentar o máximo de CDI que conseguir, aconselho não aceitar menos q 95%. Nessa quantia q vc citou e nesses bancos, não vai conseguir não.

      Minha experiência:

      Não sabia que cada depósito seria un novo “contrato” então apliquei pequenas quantias (ás vezes até em dias seguidos) achando que estava no mesmo CDB DI do BB. Acontece que se tivesse feito uma aplicação única teria um retorno bem maior do CDI (q no BB não vai sair mais q 97,5% do CDI pra quantia menor q 300K, já chorei com o gerente , e olha que saquei as primeiras aplicações q estavam redendo péssimas txs (uns 88,5%) e reapliquei de uma vez, agora sim com 97,5% após um ano das primeiras cagadas por falta de informação (um valor considerável).

      Em resumo, com esse valor, nesses bancos q vc citou…não sei se vale a pena… outra coisa…esse negócio de CDB fidelidade do Bradesco é roubada…pode até conseguir 100% do CDI, mas só após 2 anos de aplicações com redimentos iniciais péssimos, tipo 75% do CDI (Uma m…, não vale a pena).

      • ANDERSON

        olá amigo
        tenho aplicação normal no CDB do bradesco, ao todo 20.000 com 95% do CDI e cada depósito que faço ele cai nessa mesma rentabilidade.
        Esse tipo de aplicação variam de agência para agência e de gerente para gerente, se ele for com tua cara pode dar até 100% do DI com 10.000 em conta… claro, depende da política do banco. Por exemplo o Sicredi tem uma política única para todas as agências (o que acho mais correto)
        att

  • Fernando

    Oi Rafael, parabéns pelo trabalho! “Troquei 200k investidos em CDB à 98% do CDI por: 170k em NTB-P ( à 6,20 % a.a + IPCA até 2015) e 30k em LTN à 13,02% a.a. até 2014. Em termos de retabilidade fiz bom negócio ou vou sair perdendo?”

    Não encontrei nenhum blog que respondesse essa pergunta.

  • Fernando

    Rafael, só esqueci de dizer que não vou pagar tx de custódia na corretora, pq ela não cobra.
    Obrigado pela atenção.

  • Matos

    Boa tarde Rafael e a todos,

    O banco Sofisa, lançou esse mês o Sofisadireto com CDB de 100% do CDI para qualquer quantia com liquidez diária e até 110% do CDI para liquidez em 3 anos. Fora o CDB pré que está com uma tx ótima também. Fazendo os cálculos o rendimento é melhor até que o TD, visto que com um real aplicado, as txs são as mesmoas para os milhões, vale a pena inclusive para aportes mensais de pequenos valores, não cobra txs de manutenção da conta, isto é custo zero.

    Mas aí vai a pergunta: Alguém conhece esse banco SOFISA??? é confiável??? vale a pena arriscar?

    http://www.sofisadireto.com.br

  • Amanda

    Olha, não sei se ajuda. Eu conheço o Banco Sofisa pois financiei meu veículo com esta instuição há 4 anos por ter as melhores taxas e já estou próxima de quitar. Certa vez precisei de uma documentação para o licenciamento, falei com a gerente do financiamento e fui prontamente atendida. Nos contatos que fiz pelo site e por call center também fiquei satisfeita. Porém, sempre a respeito deste financiamento.Aqui no Rio, a agência fica no centro da cidade.

    Abraços!

  • Amanda

    Eu vou pesquisar sobre esses investimentos no site do Sofisa. Rafael, eu estou começando agora e deixo as economias na poupança, pois os valores são pequenos. Porém, qt as sugestões do colega Matos: são adequadas no meu caso? Devo fazer pequenos aportes mensais ao invés de deixá-los na poupança? Liquidez em 3 anos significa prazo de resgate de 3 anos?

  • MATOS

    Amanda…
    O Sofisa ofere CDB com liquidez diária (pode sacar o dinheiro na hora q quiser) depositando qualquer valor e em quantos aportes mensais/semanais/diário quanto quiser sempre com o mesmo rendimento (100% do CDI) e se quiser um CDI maior (110%) deixa o dinheiro sem sacar por três anos (liquidez em 3 anos). O que seria FABULOSO, fora oas txs dos p´re fixados que estão muito atrativas tb… mas, como tudo que é bom, o santo desconfia, ESSE BANCO MERECE CONFIANÇA QUE NÃO VAI QUEBRAR OU DESCOMPRIR SEUS COMPROMISSOS??? MESMO SENDO GARANTIDO PELO FGC(FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO), QUEM GARANTE QUE O DINHEIRO VAI SER DEVOLVIDO A CURTO PRAZO E SEM DOR DE CABEÇA???

  • Amanda

    Matos, vc pode me dar um exemplo com números para visualizar melhor?
    Ex: Eu aplico hoje 1.000,00 por 3 anos, qt terei? O q significa em ganho real 100% do CDI?
    Veja se entendi: as aplicações são feitas no mesmo CDB, ou seja, vou aplicando e se retirar antes de 3 anos tenho 100% do CDI, se completo os 3 anos tenho 110%.
    Grata!

  • Matos

    Vc só saberá exatamente de quanto vai ter ao iniciar o investimento em CDB se ele for pré-fixado(tx de rentabilidade previamente estabelecida), mas cuidado, em épocas de subidas de juros (SELIC) e inflação alta, só contrate se as txs estiverem acima da SELIC e que previsões não revelem que a SELIC não suba ainda mais. Em épocas de alta de juros e previsões que será duradoura a alta (como agora) é melhor os CDB pós fixados (CDI acompanha a SELIC),mas não dá pra saber o quantto vai ser de rentabilidade exata, pois a tx SELIC varia, portanto, quanto mais o CDB se aproximar de 100% do CDI (ou mais) melhor.
    Se vc optar pelo Banco Sofisa, lá no site vc pode fazer a simulação (e explica as diferenças). Eu já fiz e gostei, mas não sei da solidez desse banco e se o FGC vai me restituir realmente as perdas, rápido e fácil se ele quebrar.

  • Matos

    As aplicações em CDBs de outros banco (principalmente os grandes) NÃO são feitas no mesmo CDB. As txs são um lixo para pequenos investimentos como o seu e NÃO vale a pena aportes mensais. Se a Sofisa for confiável, lá vale, pois a rentabilidade é igual não importa o valor ou aportes diferentes feitos. Diferente do BB, Caixa ou Bradesco que só atende ás expectativas (e olhe lá) de milionários.

  • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

    Citando trecho do artigo sobre riscos: “A grande vantagem, no entanto, é que o investimento em CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 70 mil (por CPF e por instituição financeira).

    Essa vantagem permite que você invista muito mais de R$ 70 mil, contanto que divida entre várias instituições bancárias. Outra opção é investir uma parte em seu nome, outra parte em nome da(o) sua(seu) esposa(o), e assim por diante.”

    Talvez valha a pena arriscar quem tiver menos que R$ 70 mil, já que há essa garantia.

    Abraço a todos!

    • Marcos

      Olhei os dados do Sofisa e do Fundo Garantidor de Céditos. O banco tem boa reputação. Eu gostei.
      E o Fundo Garantidor garante os R$ 70 mil.

      • Rosana

        Gostei da sugestão do Sofisa, eu gostei do site e dos produtos mas tenho a mesma dúvida sobre a instituição ser sólida ou não.
        A única coisa que me desanima um pouco é a taxa do doc/ted pois isso já prejudica um pouco do rendimento do pequeno investidor.
        Acho bom investir no em títulos do Tesouro mas estou começando a ficar em dúvida com o governo Dilma e o endividamento maior por causa dos eventos de 2014 e sabe se lá, um calote… Tenho muitas dúvidas se o Brasil vai pelo mesno caminho da Grécia ou África do Sul. Nesse caso, como ficam os títulos do Tesouro? Continuariam a ser pagos normalmente?
        Abraços,

  • Amanda

    Olá,
    Pelo que entendi não haverá cobrança de doc/ted, porém como a Rosana disse acima, terei essas cobranças no meu banco para transferir valores, correto?
    E pelo que li no site Sofisa há modalidades que impedem o resgaste antes do vencimento, isso é correto? E se eu precisar usar o dinheiro?
    Outra questão, o que vcs acham do fato de não haver nenhum tipo de atendimento pessoal, todo contato é por tel ou e-mail, isso deve ser levado em consideração ou não faz mesmo diferença?
    Abraços,

  • Amanda

    Eu olhei o site e gostei. Mas infelizmente, ainda não consigo distinguir qual seria a melhor opção. Vcs que possuem mais experiência no assunto, dos produtos oferecidos, qual é mais atrativo? Preferem pré ou pós fixado?

    abcs.

    • Rosana

      Amanda,
      Eu tenho o cdb Fidelidade Bradesco que foi comentado aqui, e apesar de pagar apenas 100% do cdi após 3 anos, acho que vale a pena como diversificação.
      Eu vi no site da Sofisa um que é indexado ao ipca, acho uma boa opção pois como em qualquer investimento pré, você acredita que a inflação ficará abaixo do rendimento combinado, o que, com a inflação aumentado nos últimos meses, eu não acho uma boa opção.
      Espero ter ajudado!

  • Amanda

    Como sou nova na área, tenho muitas dúvidas e agradeço muito a ajuda de todos vcs. Aqui vai mais umas: apesar do Sofisa não cobrar nenhuma tarifa, vejo que existem cobranças das quais não podemos fugir, como doc para transferir os valores e a incidência do IR. Estou correta? Existem outras cobranças que incidem sobre os investimentos?

    Grata!!

    • Luana

      Olá Amanda, pelo que vi no site Sofisa, eles cobram somente o IR no resgate, a questão do DOC/TED seria cobrado no seu banco de transf. do valor..
      Abs.

    • Marcos Paulo

      Amanda o doc e o ted da para vc negociar no banco uma isenção ou desconto. Fala com o seu gerente.
      No meu caso eu não consegui. Minha saida foi fazer uma iConta do Itaú. Ela (como a Sofisa) é uma conta apenas digital. Sendo assim não sou tarifado em nada quando faço a movimentação pela internet ou outros meios eletrônicos (cx. eletrônico e atendimento telefonico eletrônico). Mas se precisar de atendimento humano, existe uma tarifação. Como dificilmente uso serviço Humano, para mim foi perfeito (ah, não tem talão de cheque). Fica a dica.
      Quando ao IR não tem como fugir.
      Na sua situação (caso queira investir mesmo na sofisa) o que eu faria?
      Aplicaria no CDB normal (com liquidez diária) até conseguir um montante de uns 3 salários. E manteria um valor para pequenas eventualidades na poupança (pode ser aquelas vinculadas na conta corrente). Tendo essa segurança, da pra pensar em colocar uma grana pra “esquecer” e que vai render mais (seja nesse cdb da Sofisa, no TD ou um LCI). Mas lembrando que é sempre bom diversificar.
      Espero ter ajudado.

  • Luana

    Pessoal, desculpa mas eu não entendo qdo se diz: ” CDB rende 100% do CDI “. Agluém pode me esclarecer?
    Obrigada.

    • Marcos Paulo

      Da uma olhada nessa tabela do site da sofisa.
      http://www.sofisadireto.com.br/produtos/compare.aspx
      Na comparação com a poupança. Talvez ajude.

      o CDI paga uma taxa que tem um valor que vai alternando. 0,86%, 0,84%, 0,92 e por ai vai
      Tem meses melhores e outros piores. Se o CDB paga 100% do CDI no caso dos exemplo acima eles vão pagar exatamente o que o CDI pagou (só vai descontar o IR e a taxa do banco se tiver). Mas existem CDB que podem pagar mais % do CDI ou até menos.

      Espero ter ajudado

  • igor

    Pelo
    que andei vendo em vario sites de bancos menores , cdbs do benco sofisa ainda , me parece , mais atrativo.

  • Flávio

    Alguém ai pode mim responde, tipo se eu tive uma quantia no valor de R$ 500,00, e for aplicar em CDB, num período de 1 anos ou 2 talvez, em um banco, quanto vou ganhar no final deste tempo? e qual é o melhor banco para eu envestir com esta quantia?
    desde já grato.

    • André Geraldo

      Pode cotar em sites como o do sofisa direto http://www.sofisadireto.com.br hj para 1 ano da 13,3% de juros bruto (10,97% liquido) para 2 anos da 29,61% bruto (25,17% liquido). ou seja a resgatar terias:
      em 1 ano: R$554,85
      em 2 anos: R$625,85
      Mas a taxa varia dia a dia.

      • Amanda

        Boa tarde André,
        Neste caso vc já descontou o IR? Só para eu saber como funciona na prática e ter uma ideia real dos rendimentos, na poupança quanto renderia esses mesmos 500,00?

        Desde já agradeço.

  • Carolina

    Olá, Rafael
    para investir no CDB em um banco eu tenho que ter conta-corrente nele?

  • Beto

    Parabéns por seus artigos, somente hj tive acesso ao seu blog. Dizer ótimo por seu blog é pouco, é excelente, didático, sensacional. Abs. Beto.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Obrigado, Beto.

      Fico feliz em saber que você gostou do Quero Ficar Rico. Espero que continue acompanhando e participando.

      Abraço!

  • Rodrigo Nascimento

    E ai Rafael blz? Nunca me interessei por investimentos e finanças mas nos últimos meses comecei a me interessar pelo assunto. Descobri que o importante não é a quantidade de dinheiro que você ganha mas sim a forma como lida com ele e também a forma de pensar que, em 99,5% dos casos deve ser mudada. Agora estava procurando mais conhecimento na internet e descobri este site maravilhoso. Interface amigável, linguagem simples…gostei de ver!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado pelos elogios, Rodrigo. Espero que continue acompanhando e participando do Quero Ficar Rico.

      Abraço e valeu pela participação!

  • http://www.criadorsites.com Alexandre K. Cordeiro

    Olá Rafael! Parabéns pelo artigo! Me esclareceu muitas dúvidas.
    A dois meses conversei com a minha gerente (Banco Itaú) sobre que opção seria melhor do que a poupança e ela me sugeriu o CDB. Então resolvi mudar.
    Mas estou notando desvantagem, pois o rendimento ficou em torno de 0,06% no saldo líquido, ou seja, muito parecido com a poupança e com a desvantagem da tributação sob o rendimento que a poupança não possuí.
    Observei que eles me pagam apenas 78,5000% do DI, e por isso tamanha desvantagem.
    Lendo o seu artigo, percebi que eles devem me pagar muito mais.
    Amanhã vou novamente ao banco e tentar negociar para pelo menos uns 98%, senão voltarei para a poupança. O que você acha?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Fico feliz em saber que este artigo te ajudou.

      Em relação ao seu CDB, a taxa de 78,5% do CDI é muito, muito, muito baixa! Negocie o quanto antes ou migre para outra aplicação (Tesouro Direto, por exemplo).

      Infelizmente os gerentes de banco são as pessoas menos indicadas para pedir conselhos de investimento. Geralmente “empurram” títulos de capitalização, previdências privadas com altas taxas de administração e carregamento ou CDBs com baixas taxas, como o teu, por exemplo.

      Abraço e valeu pela participação!

  • http://www.criadorsites.com Alexandre K. Cordeiro

    Olá Rafael! Parabéns pelo artigo! Me esclareceu muitas dúvidas.
    A dois meses conversei com a minha gerente (Banco Itaú) sobre que opção seria melhor do que a poupança e ela me sugeriu o CDB. Então resolvi mudar.
    Mas estou notando desvantagem, pois o rendimento ficou em torno de 0,06% no saldo líquido, ou seja, muito parecido com a poupança e com a desvantagem da tributação sob o rendimento que a poupança não possuí.
    Observei que eles me pagam apenas 78,5000% do DI, e por isso tamanha desvantagem.
    Lendo o seu artigo, percebi que eles devem me pagar muito mais.
    Amanhã vou novamente ao banco e tentar negociar para pelo menos uns 98%, senão voltarei para a poupança. O que você acha?

  • Sergiomoreira

    Gostaria de saber se o cartão de crédito, ibi facil que tem esse programa CDB, compensa?
    pois não entendi, se deposito 100,00Reais posso usar até 90,00 de credito e os outros 10,00reais pra onde vão?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Olhei rapidamente e tem a maior cara de “furada”. Além do CDB render muito pouco (apenas 5% a mais que a poupança), esse cartão estimula a utilização do crédito, que se for atrasado os juros serão bem altos. Não recomendo.

      Em relação à sua pergunta, essa questão de 90% é apenas para liberação do limite do seu cartão. Caso você pague todas as faturas sem atraso, sem dinheiro retornará após um prazo, juntamente com os juros do CDB.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Perola

    bom dia, estou com duvida sobre aplicaçoes em cdb.É o seguinte minha mae esta com um dinheiro pra reformar a casa, so q enquanto nao faz a reforma ela colocou esse dinheiro na poupança. Seria melho aplicar em cdb? Quais as vantagens e desvantagens sabendo a a qualquer momento ela pode querer sacar o dinheiro pra reformar a casa?
    Fico grata!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Se ela pretende fazer a reforma em menos de 6 meses, é melhor deixar na poupança mesmo. Aplicação em CDB com prazo inferior a 6 meses sofre incidência de 22,5% de imposto de renda.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Silenebarbeta

    oI!!! pOR FAVOR, APLICANDO UM VALOR EM CDB, POSSO DEPOIS USAR ESTE CDB PARA DEDUÇÃO DE I.R? oBRIGADA!

  • Eurique22

    eu posso fazer cdb com 15 mil reais

  • Luciane Abreu

    Olá Rafael. Muito bom o texto. Parabéns e dúvida: Fiz um resgate parcial de meu investimento CDB que já tinha mais de 720 dias. Depois, fiz mais depósitos na mesmo CDB. Isso quer dizer que, caso eu faça um novo resgate, meu investimento regrediu para a tributação do IR com os 22,5%. Obrigada!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Luciane. Cada aporte tem um controle independente. Exemplo prático:

      Você tinha R$ 1 mil, aplicado por mais de 720 dias e fez um resgate de R$ 500. O valor resgatado sofre incidência de 15% de IR. Após isso, você fez um novo aporte de R$ 300, totalizando R$ 800 na aplicação (1000 – 500 + 300).

      Se você fizer um novo resgate e o valor for até R$ 500, esse valor será tributado em 15%. Se o valor for acima de 500, até 500 sofrerá 15% de IR e o que passar sofre incidência da alíquota em relação ao tempo aplicado.

      Abraço e valeu pela participação!

      • Luciane Abreu

        Valeu Rafael, obrigada! Vou continuar no investimento então…

  • Wilson

    Qual a melhor opção de investimento hoje.
    wilson.
    Grande abraço Rafael.

  • Lourivalhonorio

    Estou interessado em investimentos pequenos e gostei das dicas.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Fico feliz que tenha gostado.

      Abraço e bons investimentos!

  • Danilo mourelle

    Ola rafael, tudo bom, curti bastante seu artigo, mas vou querer abusar um pouco!
    Vi em um dos comentarios que algume entrou no site da FGC para ver quantos porcentos do CDI os bancos usam, eu queria saber onde é isso porque eu to querendo investir e como tenho bem menos que 70.000,00 acho que compensa arriscar em um banco pequeno que tenha mais de 100% do CDI.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Não sei, Danilo. Sei que algumas corretoras, como a XP por exemplo, disponibiliza uma bela lista de CDBs disponíveis para compra. Mas não conheço nenhum site que consolida essas informações.

      Abraço!

  • REINALDO LOZANO

    Bom dia a todos, venho aplicando no CDB do Banco Sofisa Direto (uma conta apenas na internet e para investimento), que diz garantir no minimo 100% até 110% do DI, alguem mais tem informações a respeito?

  • Marcelo

    recentemente fiz uma aplicação em CDB no Banco Sofisa (www.sofisadireto.com.br). Tive uma boa impressão. Foi fácil de abrir a conta, não há cobrança de tarifas, e dá uma boa porcentagem do CDI. Pareceu para mim uma boa relação de risco/retorno.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado pelo depoimento, Marcelo.

      Escrevi sobre o CDB do Sofisa Direto no artigo abaixo:

      Sofisa Direto: vale a pena investir?

      Abraço e bons investimentos!

  • Augusto

    Tudo bom Rafael Seabra, tenho aplicação de R$ 1.000,00 programadas mensalmente CDB DI Banco do Brasil, não tenho dúvidas sobre IR e IOF o que me preocupa é uma taxa que ocorre no “Resumo dos Depósitos em Ser” no valor de 81,00. Meu banco me disse que não existe nenhuma taxa a ser cobrada mas não me falou o que é esse valor. De que se trata esse valor e se existe outra aplicação mais rentável que o CDB.

    RESUMO DOS DEPOSITOS EM SER
    ——————————————————————————

    Numero Dt.aplic Capital Inicial Saldo de Capital Taxa Dt.vcto

    5500599889492 08/08/2011 1.000,00 1.000,00 81,00 12/07/2016

    1100561333879 15/09/2011 1.000,00 1.000,00 81,00 19/08/2016

    Por favor me dê uma orientação.
    Agradeço a sua atenção.
    Obrigado!!!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Em relação a essa taxa, infelizmente não posso te ajudar. Pergunte ao seu gerente, que ele certamente vai saber informar.

      Já em relação a aplicações melhores que seu CDB, depende da taxa dele. Qual o percentual de CDI desse CDB?

      Abraço!

  • Jomar

    Olá Rafael, tenho dúvidas ainda sobre essas taxas acima de 100% do CDI que o banco paga.O que significa isso.Um exemplo: Se eu depositar 14.000,00 no CDB do Banco do Brasil e com um ano eu retirar esse valor quanto irá render?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É simples, Jomar. Se o CDI está em 10% ao ano e um CDB paga 100% do CDI, logo esse CDB renderia 10% ao ano. Caso o CDB pagasse 120% do CDI, consequentemente o CDB renderia 12% a.a.

      Essa é a lógica.

      Abraço!

  • Pleiadianos66

    Olá, já investi em CDB sim, gostei, bom rendimento, más minha taxa, talvez até porque o valor era baixo, uma aplicacão pequena, consegui .87 % no bco Santander, desculpe, más não gosto e estou encerrando as atividades com o mesmo, tenho saudades do tempo so Bco Sudamerirs.Gostei da matéria e acompanho sempre vcs. abracos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado.

      Abraço e bons investimentos!

  • marcelo braga

    rafael eu so novo nesses negocio eu fiz mais eu nao sei como eu posso sacar pode me da uma ideia como eu posso fazer isso
    ? obg

  • Renato

    Gostaria de tirar uma dúvida. Encontro alguns CDBs com liquidez diária e outros com liquidez somente no vencimento. Qual a diferença real pra mim entre um e outro? Se eu tenho certeza de que desejo permanecer com meu dinheiro aplicado, vale mais a pena optar pelo certificado com liquidez no vencimento?

    Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Normalmente CDBs com menor liquidez pagam rentabilidades maiores, como um prêmio por você deixar seu dinheiro “preso” por mais tempo.

      Nesse caso, se você sabe que não precisará do dinheiro, talvez seja mais interessante optar pelo CDB de menor liquidez, caso ele ofereça maior rentabilidade.

      Abraço!

  • Allans21

    tenho 110 mil reais investido no CDB compensa

  • Luiz Alberto Almeida

    Excelente artigo, Rafael.. Aliás, excelentes a tua iniciativa e a qualidade do teu trabalho !

    Sou um pequeno investidor, e nesse momento disponho de R$ 20k para investir por pelo menos 5 anos, mas em um produto que me permita sacar em uma emergência, mesmo sacrificando parte do resultado pelo aumento do IR.

    A minha pergunta é : Qual a melhor opção no meu caso ? Tesouro Direto ou CDBs ?

    abraços

    Luiz Alberto

  • http://www.intercambioaoalcancedetodos.webs.com Márcia

    Conheci seu blog a um tempinho atrás e gostei bastante. Confesso que entendo mt pouco de investimento e estou procurando ler para entender um pouquinho mais. Porém nem sempre é fácil, acho e espero que com o tempo melhore. Aproveito o espaço para deixar uma pergunta: Tenho uma pequena parte em pouponça e atualmente penso de colocar uma outra quantia em CDB, pelo que tenho lido o CDB vale a pena se vc deixar por pelo menos 1 mês (já que ñ teria mais IOF), mas também entendi que seria recomendável retirar os rendimentos apenas após 721, pois aí a taxa de IR fica menor a 15%. Será que endendi bem? É isso mesmo?
    Valeria a pena após os 721 dias sempre retirar os rendimentos e colocar em poupaça ou em outro investimento? Ou ñ vale a pena já que quanto maior o montante também maior o retorno
    Obrigada e parabéns pelo blog

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado pelo elogio ao Quero Ficar Rico. Você entendeu tudo direitinho, só tenho uma pequena correção a fazer.

      Não é que valha a pena retirar após 2 anos. Mas manter o investimento nessa aplicação por pelo menos dois anos, justamente para evitar as maiores alíquotas do IR. Se você puder deixar ainda mais tempo, melhor ainda! Assim você continuará obtendo excelente rentabilidade pagando a menor alíquota do IR.

      Abraço!

  • Roberto

    Olá Rafael,

    Eu tenho um montante aplicado no CDB do BB e realizei vários aportes durante um período de tempo. As taxas, dessa forma, variam conforme cada aplicação, por exemplo, 91%, 93%, 94% do CDI. Estou pensando negociar com o gerente do banco para aumentar essas taxas. É possível alterar a taxa de um aporte já realizado?

    Por exemplo, fiz uma aplicação de R$ 2000,00 em jan/2010 com taxa de 93% do CDI. Aumentando essa taxa para 100% em dez/2011, vou obter rendimentos retroativos desde jan/2010 dessa diferença de 7%?

    Parabéns pelo blog.

    Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Infelizmente não. A nova negociação só valeria a partir do momento que ela fosse concluída.

      Abraço!

  • Daniela Almeida

    Gosto de utilizar o CDB para aplicacoes rapidas e curtas, a fim de nao deixar o dinheiro parado na conta por ate 10 dias. O CDB é a melhor opcao para isso? Geralmente sao valores baixos que aplico mas que serao movimentados ao longo do mesmo mes, tiipo de R$ 2.000 a R$ 8.000

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Depende do percentual do CDI que ele paga como rentabilidade. Se for baixo, talvez a poupança fosse uma opção melhor.

  • Leão

    Compensa investir num CDB pagando todas as taxas de manutenção de uma conta corrente?
    Existe a possibilidade de investimento no CDB de um banco sem pagar tais taxas, visto que já estarei investindo na instituição?

  • Guiferrazcampos

    Porque o investimento indexado ao CDB (Certificado de Depósito Bancário) a uma taxa pós-fixada, é convertida de acordo com a margem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário)? Qual seria a diferença do CDB e CDI?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Os Certificados de Depósito Interbancário (CDI) são os títulos de emissão das instituições financeiras, que lastreiam as operações do mercado interbancário. Suas características são idênticas às de um CDB, mas sua negociação é restrita ao mercado interbancário. Sua função é, portanto, transferir recursos de uma instituição financeira para outra.

      Portanto, a principal diferença é que o CDI é negociado entre bancos e o CDB é negociado entre a instituição financeira e seus clientes.

      Abraço!

  • Andre Guimarães

    Tenho uma dúvida em relação a tributação.
    Quero fazer uma aplicação inicial e cada mês adicionar um valor.

    Caso no momento do resgate, supondo que seja antes do prazo final, a porcentagem da tributação será feita a partir da primeira aplicação( abertura), da última ou uma média?

    Sendo uma média e não resgatando todo o valor, como o banco faria selecionar o dinheiro? Seria com a maior data?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Andre,

      Cada nova aplicação é uma operação diferente, com data diferente. Mesmo que o vencimento seja o mesmo, a tributação de cada aplicação terá prazos distintos e, consequentemente, alíquotas distintas.

      Abraço!

  • Andre Guimarães

    Não teria IOF para resgates com menos de 30 dias?
    Pelo menos no Santander eu vi esta tabela decrescente onde no 30º dia o IOF chega a 0%.
    Não sei se é do valor aplicado ou do que rendeu…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Tem sim, Andre. Resgates com menos de 30 dias sofrem incidência do IOF (regressivamente).

      Abraço!

  • Douglas

    Qual o valor minimo ( e ainda assim interessante ) para se investir em CDB?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Varia bastante de banco pra banco. Quanto maior o valor aplicado, maior a taxa que você vai conseguir. O que importa mesmo é a taxa mínima. Para mim, o ideal é que seja pelo menos 100% do CDI.

      Abraço!

  • http://pulse.yahoo.com/_WU32T4MI4BUSRQXWONDKEDWXOA Marco

    Ótimo este artigo.
    Não confio muito no meu gerente então te peço uma ajuda…
    Sobre o CDB prefixado e o progressivo do banco Itaú:

    Aplicar um valor de 6000,00 durante 4 anos rende quanto?Há alguma diferença significativa entre os dois CDBs?
    Menor de Idade pode fazer este tipo de investimento?

    Desde já agradeço.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Só é possível calcular a rentabilidade se souber a taxa. Como não conheço os produtos do Itaú, não é possível responder sua pergunta.

      Em relação ao menor de idade, acredito que possa fazer, mas não posso garantir. Só o pessoal do banco é que pode te responder.

      Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Só é possível calcular a rentabilidade se souber a taxa. Como não conheço os produtos do Itaú, não é possível responder sua pergunta.

      Em relação ao menor de idade, acredito que possa fazer, mas não posso garantir. Só o pessoal do banco é que pode te responder.

      Abraço!

  • Junior

    Aplicar em CDB mensalmente é possível?

    Investindo em CDB um determinado valor por mês devo fazer um investimento único? Ou se quiser poderei fazê-lo nos outros meses, porém estas outras aplicações terão rendimento separado da primeira (ou seja, cada aplicação, um rendimento em sua data de aniversário?)

    Minha intenção é investir, todo mês, uma determinada quantia, para que o rendimento ocorra no montante total (se não der para fazer isso em CDB, terei que procurar outra forma de investimento – Alguma sugestão, de pouco risco?)

    Muito Obrigado.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É possível, mas cada aplicação será distinta das demais. Para aplicações recorrentes (todos os meses, por exemplo), o ideal é investir num fundo de renda fixa ou em títulos públicos.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Bruna Babikian Vitorino

    Oi Rafael, tudo bom?

    Primeiramente, parabéns pelo artigo.
    Eu gostaria de fazer algumas perguntas de dúvidas que fiquei.
    Fora a possível taxa de abertura de conta no banco existe mais algum desconto?
    Vou usar como exemplo o banco Schahin que você citou, o retorno de 112% é líquido ?
    Porque, observando a tributação que você colocou, mesmo que seja uma aplicação de mais de 720 dias desconta 15% de IR… então o rendimento seria 97%, correto?

    Desde já obrigada!
    Bruna.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Na verdade, você fez uma confusão com as taxas. Quando eu digo que esse CDB rende 112% do CDI, isso não significa 112% de rentabilidade. Se o CDI estiver em 10% ao ano, esse CDB renderia 11,20% ao ano.

      Além disso, o cálculo que você fez para retirar o IR também está errado. Tirando 15% de IR sobre essa rentabilidade bruta, sobraria 9,52% ao ano (rentabilidade líquida), pois 11,2% – (11,2% * 0,15) = 9,52%.

      Acho que agora deve ter ficado mais claro.

      Abraço!

  • Edson

    Bom dia.

    Gostaria de investir meu dinheiro em alto risco, explo. FIA, face o rendimento ser maior que o CDB, porem o dinheiro ainda está aplicado em CDB e o final da carência ainda está longe, minha pergunta é: se baixar meu CDB agora, qual será a perda?

  • Samsara_03

    Adorei encontrar este site..estou procurando uma maneira de fazer meu dinheiro dar “cria” mas tenho muitas dúvidas sobre em que investir.tenho dúvidas sobre os termos usados como por exemplo: o que significa 100% sobre a CDI etc.Caso possa me esclarecer agradecer.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Significa que seu CDB vai render exatamente a mesma variação do CDI. Caso o CDI tem uma taxa de 10% a.a., seu CDB também vai render 10% a.a.

      Caso o CDI fosse esse e seu CDB rendesse 110% do CDI, sua rentabilidade seria 11% a.a.

      Espero ter sido claro agora.

      Abraço!

  • Hextune

    No CDB é possivel fazer depósitos mensais como na poupança ?

  • Hextune

    No CDB é possivel fazer depósitos mensais como na poupança ?

  • Guilherme Farinhaki

    Bom dia Rafael,

    Estou começando agorano mundo dos investimentos e ainda tenho muitas dúvidas de como melhor aplicar minhas economias.

    Minha dúvida é a seguinte, quero chegar até janeiro ou fevereiro de 2012 com 15 mil reais para dar entrada em um automovel, durante o ano de 2011 vou aplicar R$ 500,00 por mês do meu salário, mas extras que fizer durante o ano. Esses valores eu comecei a colocar na Poupança mas como todos sabemos a poupança nao rende quase nada.

    Eu consigo fazer essas aplicações todos os meses no CDB? O que você me recomendaria? Seria Vantajoso? Pois vou retirar a quantia já no começo de 2012.

    Obrigado pela ajuda e caso possa me responder no e-mail também fico grato.

    Atenciosamente,
    Guilherme

  • Derlan Rodrigo Barcellos

    Ótimo artigo!
    Quero investir aproximadamente 17mil por uns dois meses e testar.
    Gostei da dica dos investimentos em pequenos bancos com rentabilidade superior.
    Acesei o site do FGC, mas sendo eu um novato no assunto, não conseguirei saber qual deles tem a melhor rentabilidade.

    VC poderia indicar a maior rentabilidade?

    Grato!

    Derlan Rodrigo

  • Jefferson Olyver

    Boa noite Rafael, primeiramente meus parabéns pela matéria, ela ficou muito bem entendível, mas ainda assim sou bem leigo no assunto, rsrs. Mas gostaria muito de me tornar com o tempo um expert como nossos amigos aqui. ^^!!! Por exemplo se eu tenho em mãos entre 1 mil reais e 3 mil reais para investimentos, o que seria + aconselhável, que pudesse me oferecer um bom rendimento a curto prazo. Estava lendo sobre os CDB’s achei bem interessante, no meu caso tenho conta corrente pelo Itaú, não sei se seria um banco interessante para a realização desta atividade, mas gostaria de ter sua opinião do que fazer, sei que também tem os títulos da união, entre outros como investimentos na bolsa, o Day Trade.

    Vou ser sincero são tantas informações e possibilidades que fiquei totalmente perdido rsrs. Gostaria muito do seu auxílio se possível. No meu caso os investimentos seriam num primeiro momento ter um rendimento financeiro, posto que até o momento não tenho outra possibilidade de investimento. Mas não queria investir por exemplo o total do dinheiro em um investimento de 5 anos, mas um menor. Ou algum outro que eu pudesse ter seu auxílio.

    Desde já grato meu amigo :)

    Att,

    Jefferson
    Meu e-mail jeffersonolyver@gmail.com ^^

  • Banco BVA

    O Banco BVA agradece a contribuição blog. Em nosso site, você encontra as lâminas dos produtos com seus respectivos detalhes, legislação em vigor, tributação e demais informações, as quais podem auxiliar os investidores em suas decisões. Destacamos, ainda, alguns aspectos operacionais, e ficamos a disposição para eventuais esclarecimentos.

    Primeiramente, na hora de aplicar, é sempre importante verificar o cenário econômico atual, o comportamento das taxas de juros, da inflação e a instabilidade mundial que afeta os mercados acionários. A LCI, por sua vez, possui menor volatilidade em sua rentabilidade e se destaca dentre os demais produtos de investimentos. As taxas podem ser pré-fixadas ou pós-fixadas e são atreladas ao CDI.

    Por possuir garantia do Fundo Garantidor de Credito – FGC, atualmente em R$ 70 mil, e não ter a incidência de imposto de renda, constitui-se em uma alternativa de investimento segura com maior rentabilidade que um CDB, poupança e fundos de investimentos em renda fixa, em geral.

    O Banco BVA conta com profissionais especializados em investimentos para atender com agilidade e de maneira personalizada. Entre em contato com um de nossos gerentes e não deixe de ver as lâminas e comparativos de investimentos em nosso site. Venha participar do nosso crescimento.
    contatos:
    http://www.bancobva.com.br – Investimentos 0800-722-2096 SAC 0800-285-5588 Ouvidoria 0800-729-2282

    Agradecemos a oportunidade de participar desta iniciativa
    Banco BVA

  • Fmm Net

    Um problema seria que a inflação vai comer um pedaço do seu rendimento, não é? ainda mais se for um cdb longo com mais de 4 anos… mas entre cdb de banco pequeno e bem remunerado e td, acho que é melhor a 1 opção até 70.000 mil, não acha Rafael?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Mesmo com essa garantia, tenho minhas restrições quanto a CDBs de bancos menores.

      E para investimentos de longo prazo, eu prefiro títulos atrelados a índices inflacionários, como a NTN-B e NTN-B Principal.

      Abraço!

  • Anderson Viana

    Ótimo artigo e ótimo veículo para quem quer aprender sobre investimentos e finanças, parabéns!

    Estou me preparando para investir, e procurando conhecimento nesta área, hoje mais cedo conheci seu blog. Sou novo, tenho 20 anos, e estou começando a construir um capital para maiores investimentos. Minha dúvida é a seguinte:CDB é melhor opção para meu objetivo ou devo ficar com a poupança?

    Abraço e obrigado desde já!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Anderson,

      Tenho duas sugestões. A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “Alcance seus objetivos investindo em títulos públicos“.

      Outra sugestão é o kit ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), este guia de investimentos é uma compilação do que há de melhor no Quero Ficar Rico.

      O kit foi lançado recentemente e está por um ótimo preço, se considerar que os compradores recebem um e-mail exclusivo para entrar em contato comigo e tirar dúvidas, além de dois bônus exclusivos..

      Para saber mais sobre o kit, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

      • FABIO

        O que você recomendaria? um cdb de 8 anos a 12,17%a.a. ou uma aplicação equivalente em TD?

        • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

          Para esse prazo, prefiro títulos públicos indexados ao IPCA.

          Abraço!

  • Carlos Oliveira

    Bom Dia
    Muito informativo o texto referente a CDB. Muitas coisas ficaram mais claras…
    Eu particularmente aplico um valor de 10.000,00 mensais no CDB Itaú, como saber o retorno que terei mensalmente sobre esse valor ou qual cálculo devo aplicar para ter ciência de quanto terei de retorno sobre o valor que aplico mensalmente ?

    Parabéns pela iniciativa e sucesso…

    Carlos Oliveira

  • Roberto Camarosp

    Tenho grande parte de meus recursos aplicados em CDB com remuneração de 99% do CDI.Todos em grandes bancos.Todos também já com IRRF de 15%.
    Diante do quadro atual ( redução da taxa de juros ) estou pensando em diversificar .
    Inclusive ,já apliquei parte no TD em NTN-B após ler o QFR
    Sou aposentado e extremamente conservador ,pois dependo deste rendimentos e mesmo lendo o livro, não encontrei resposta pois confesso não sou afeito.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Roberto, você está corretíssimo em ser conservador. Quando se é aposentado e vive dessa renda, o ideal é buscar liquidez e baixo risco.

      Em tempos de Selic baixa, não há muito o que fazer quando se é conservador, pois todas as aplicações passam a render menos. É nessa época que o mercado de ações fica bem atrativo, mas não seria o caso para você.

      Acredito que uma boa escolha seria investir em NTN-B (que paga cupons semestrais), pois assim você garantiria uma rentabilidade acima da inflação, independente da taxa Selic.

      Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Roberto, você está corretíssimo em ser conservador. Quando se é aposentado e vive dessa renda, o ideal é buscar liquidez e baixo risco.

      Em tempos de Selic baixa, não há muito o que fazer quando se é conservador, pois todas as aplicações passam a render menos. É nessa época que o mercado de ações fica bem atrativo, mas não seria o caso para você.

      Acredito que uma boa escolha seria investir em NTN-B (que paga cupons semestrais), pois assim você garantiria uma rentabilidade acima da inflação, independente da taxa Selic.

      Abraço!

  • Ananda Souza

    Em um outro post (Porque tantos investidores gostam de perder dinheiro), você tratou de alguns tipos de investimento. Você falou das taxas cobradas que tornam o investimento desvantajoso. Mas tem um outro ponto que gostaria que você esclarecesse com relação investimentos com taxas razoáveis como o CDB. Alguns tipos de aplicação descontam o Imposto de Renda, dessa maneira, mesmo com as taxas baixas, o investimento não deixa de ser vantajoso com relação à poupança por causa da cobrança desse IR? Afinal, a poupança rende pouco, mas não há desconto do imposto de renda…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Respondi sua pergunta no outro post.

      Em relação à sua nesse comentário, é necessário fazer as contas e comparar as rentabilidades líquidas (após incidência do IR).

      A poupança rende aproximadamente 6,7% a.a.

      A LTN 010116 (título público com vencimento em 2016) rende 10,25% a.a. Após a incidência do Imposto de Renda, a rentabilidade líquida seria 10,25 * (1 – 0,15) = 8,71% a.a.

      Em outras palavras, a LTN seria muito mais vantajosa, mesmo com a incidência do IR.

      Abraço!

  • Gabriel Martins

    Muito confuso, 70% do que eu li, eu não entendi nada.
    Mas o blog é bom (:

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Quais as dúvidas? Pode ser que possamos te ajudar :)

      Abraço!

  • http://profile.yahoo.com/XZUDQ72OH6XKQT3ANUG4EZOXV4 simpatica

    Oi Rafael, estou comecando a me educar em investimento porque tive o prazer de encontrar um blog como o seu, onde a didatica eh compreensivel para os iniciantes.
    Pois entao, ano passado eu tive um investimento sem a minha autorizacao por um banco de um montante de R$ 7,800,00
    Estava parado na conta (olha que pecado) e o banco resolveu fazer o investimento.
    Renda fixa tal!

    Entao quer dizer que (se eh que eu compreendi), ou ele investiu no pre fixado ou no pos fixado da CDB?

  • http://profile.yahoo.com/XZUDQ72OH6XKQT3ANUG4EZOXV4 simpatica

    Ah, ia me esquecendo, o investimento rendeu bem menos que uma poupanca no prazo de um ano!

  • Roberto Fraga

    Rafael,

    Já possuo cerca de 7000,00 investidos no tesouro direto e estou com vontade de começar a diversificar meus investimentos de renda fixa iniciando aplicações em CDB. O BB é meu banco, e ele tem oferecido, no máximo, 83% do CDI (para os casos em que a aplicação fica retida por mais de 1440 dias.

    Sei que a taxa está péssima. Ainda assim ela ganha da poupança? Grandes bancos tem autonomia para flexibilizar essa taxa? Não terei uma grande quantia para iniciar a compra de CDB’s.

    Minha insistência no BB é pelo fato de que com a compra do novo produto intensificaria minha relação e obteria maiores vantagens como cliente.

    Um abraço.

    Roberto

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Roberto,

      Não vale a pena de forma alguma. Para esse período (até menos, por sinal), grandes bancos como o Santander, Bradesco e Caixa oferecem CDB que rendem 100% do CDI.

      Minha sugestão é que primeiro você tente negociar com seu gerente, comentando sobre os CDBs dos bancos que citei e, em último caso, faça esse investimento através desses bancos. Ou invista no Tesouro Direto mesmo, pois investir em LFT é praticamente a mesma coisa que investir num CDB que rende 100% do CDI.

      Abraço!

  • Dayannegracinha

    queria ver um grafico sobre o rendimento anual de um exenplo com mil reais?

  • Dayannegracinha

    o mais rapido possivel é para um trabalho escolar

  • marcela

    tenho dinheiro aplicado cdb progressivo ja faz um ano posso retirar o dinheiro

  • Luciana

    Oi Rafael, parabéns pela clareza ao explicar! Um site abrangente e acessivel a todos! Tenho so uma pergunta, o CDB é exclusivo para brasileiros ou estrangeiros podem tambem aplicar dinheiro dessa forma? tem alguma condiçao? onde eu poderia encontrar informaçaoes a este respeito? obrigada

  • Jucy

    Gostaria de mais detalhe sobre CBD. Aplico na poupança, porém gostaria de mudar, mas estou cheia de dúvidas. Como aplicar, quanto aplicar, risco da aplicação

  • Luis Filippo.

    Rafael, tudo bem? Gostaria de saber se você considera um valor mínimo a ser investido na CBD para valer a pena? Sou novo ainda, por enquanto apenas coloco dinheiro na poupança mensalmente, mas com essas novas regras estou procurando algo melhor para o investir e ao meu ver o CBD pode ser uma boa opção.
    O valor a ser investido no CBD é unico ou pode ser investido por períodos (por exemplo mensalmente)?
    Obrigado.

  • Lannealencar

    Olá Rafael! Li seu artigo e achei muito interessante.Mas gostaria de saber qual o valor minimo p o investimento em CDB? Tenho uma pquena poupança na Caixa Economica, e guardo R$200,00 reais do meu salario.No CDB os depositos podem ser mensal, ou deve-se ter uma exata quantia p inicio do investimento?

  • May

    Olá, gostaria de poupar pequenas quantias mensalmente e um colega de trabalho me falou q existe uma modalidade onde posso investir pequenas quantias mensalmente e resgatar por exemplo, após um ano, que rende mais q poupança e se deixar mais que o período contratado rende mais ainda. Seria o CDB?
    No meu caso (poupar quantias pequenas mensalmente, entre 500 e 1000 reais) o q seria mais indicado para fazer minhas economias renderem?

  • Lino

    Boa noite Rafael…

    É o seguinte não entendo nada de investimentos…tenho previsão de receber uma grana e não quero gastar, por enquanto, e nem deixa parada…Quero achar um bom investimento para render o máximo que der de rendimento por mês…quanto em média esse CDI(Certificados de Depósito Interbancário) rende por mês?Não entendo nada disso de 100% de tanto….quero saber em média quanto rende por mês….por exemplo se investir 10.000,00(dez mil reais) quanto teria de aumento a cada mês.

    Grato

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Lino,

      Dá uma lida neste artigo: “O que é CDI?

      Abraço!

  • Alinemarques5

    Ela rafael. Apliquei 21000,00 no cdb di bb. Eu disse ao gerente que precisaria retirar em 6 meses, porem, agora que descobri seu flor, pude realmente tirar minhas dúvidas, pois ele me disse que poderia retirar sem problema nenhum. Mas e o IR? Nao me disse nada… Se eu decidir retirar pelo menos metade, eu perco no valor que imposto ou apenas envia do rendimento?

  • Diegopf_140

    Parabens pelo blog muito bom…..

    Tenho R$7500,00 para investir…
    Voce acha que o CDB eh a melhor opçao em um prazo de 1 ano?
    Agradeço desde jah..

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Tenho duas sugestões.

      A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “10 respostas sobre o Tesouro Direto“.

      Outra sugestão é o eBook ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook Como Investir Dinheiro é um guia de investimento composto por quatro livros digitais e duas planilhas financeiras.

      Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas.

      O investimento é baixo e o risco é mínimo, considerando que você tem 30 dias para avaliar o produto. Se não gostar, basta pedir seu dinheiro de volta.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

      • Diegopf_140

        Eu li o artigo sobre titulos publicos mas nao consegui chegar a conclusao de quanto eh o rendimento liquido… quanto seria esse rendimento tirando todas as taxas eo ir?

  • Fabiano

    Bom dia, Rafael
    A minha dúvida pode parecer um pouco “burocrática” demais, mas existe alguma fórmula matemática ou parâmetros para um investidor poder optar entre poupança e CDB, levando-se em conta o fato de o CDB não aceitar depósitos mensais e a poupança sim? Eu entendo que para optarmos entre poupança e CDB, além do tempo de investimento (digamos, Y para os dois), talvez seja interessante considerarmos o valor X de depósitos mensais que possamos nos comprometer à poupança (investimento mais dinâmico), em detrimento do rendimento “estático” sobre o montante (digamos Y) do CDB,. Haveria um parâmetro de valores (X, Y e Z) para nos auxiliar nesta escolha? Ex. Alguém com R$ 10.000,00 iniciais e possibilidade de depósitos mensais de R$ 100,00, pretendendo um resgate apenas após 3 anos, se beneficiaria mais com qual tipo de investimento? Obrigado, parabéns pelo site, e abraços!

  • Fabiano

    Observação: para não piorar tanto, devo retificar (em tempo) a variável “montante” como Z, e não Y, como descrevi equivocadamente abaixo. Abraços.

  • Helder

    Boa tarde Rafael!

    Estou pensando em investir em CDB? Porém estou totalmente perdido, pois não sei o montante em R$ mínimo de um investimento inicial, se deduz do IR, pois sou estagiário, porém sem registro trabalhista e nem renda acima de R$ 20.000,00 anuais.
    Desculpe a minha ignorância.
    Atenciosamente,

    Helder K. Takaesu

  • Carlavet

    Olá Rafael,
    eu estou lendo o seu livro ” Dinheiro – Os Segredos de Quem Tem” e me interessei muito pelo assunto. Eu me sinto muito confusa com todas essas siglas e qual o melhor tipo de investimento para eu fazer. Tenho 28 anos e sou autônoma. Recebo em média R$1800,00 por mês e iniciei os seguintes investimentos: 1 capitalização na Caixa Econômica no valor de R$ 70,00 em 5 anos e aplicações mensais de R$ 100,00 na poupança do Banco do Brasil. Como são investimentos novos, iniciados a 2 meses, eu tenho a intenção de investir uma quantia maior, correspondendo a uma média de até R$ 400,00 por mês no total, inclusive em um plano de previdência privada. Pode me ajudar a decidir a melhor forma de aplicar meu dinheiro a médio e longo prazo?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Carla,

      Tenho duas sugestões.

      A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “10 respostas sobre o Tesouro Direto“.

      Outra sugestão é o eBook ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook Como Investir Dinheiro é um guia de investimento composto por cinco livros digitais e duas planilhas financeiras.

      O conteúdo ensina, entre outras coisas: como quitar suas dívidas, controlar seus gastos, organizar sua vida financeira, aprender a investir e conquistar sua independência financeira.

      Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas.

      O investimento é baixo e o risco é mínimo, considerando que você tem 30 dias para avaliar o produto. Se não gostar, basta pedir seu dinheiro de volta.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

  • júnior

    Muito Obrigado pelas explicções, só tenho uma dúvida, no resgate de todo o montante aplicado eu pagarei alçguma taxa ao Banco.

  • PALOMA MARQUES

    OLÁ !
    EXISTE UM VALOR FIXO A SER DEPOSITADO MENSALMENTE NO CDB? COMO QUE FUNCIONA?

    ABRAÇOS,

  • Vera Gui

    Bom dia Rafael!

    Trabalho como representante comercial , meu produto é CONSÓRCIO. Outro dia perdi ou atrasei uma venda por não entender muito bem o que era um CDB já que o cliente disse que preferia investir em um Cdb do que fazer um Consórcio de Imóvel. Na hora tentei mostrar as vantagens de meu produto porém esbarrei no tal do CDB que não entendia muito como funcionava. Minha dúvida é: Se meu cliente fizer uma cota de consórcio ele pagará sim uma taxa de adm. pois o banco tem que ser pago para administrar o negocio, porém quando contemplado, sua carta de crédito é equivalente a compra à vista. Ou seja ele poderá utilizar seu poder de barganha para ter um bom lucro com essa compra concorda comigo? Carta contemplada é negocio certo e sempre da para ganhar dinheiro. Não se pode é acreditar em ofertas milagrosas que não existe para contempla-las. Segundo este meu raciocínio voce acha que posso chegar a conclusão que é melhor investir em consórcio do que em CDB?

  • Marcelo

    Bom dia …uma aplicação de R$ 5000,00 hoje em CDB quais seriam os valores de rentabilidade

  • Rodrigo Tavares

    rafael eu tenho 6 mil na mão e nada mais qual a aplicação que vc sugere p/min? e qual banco?
    por favor me ajude abraço.

  • Rodrigo Tavares

    rafael eu tenho 6 mil na mão e nada mais qual a aplicação que vc sugere p/min? e qual banco?
    por favor me ajude abraço.

  • alis landale

    Olá Prof. Rafael
    Gostei muito do seu Artigo!

    Tem como me demonstrar um exemplo, se eu transferir R$ 9 mil da variação 51 para investir em CDB?

    Obrigado!

  • alis landale

    Olá Prof. Rafael
    Gostei muito do seu Artigo!

    Tem como me demonstrar um exemplo, se eu transferir R$ 9 mil da variação 51 para investir em CDB?

    Obrigado!

  • Leonardo

    Caro Rafael,
    Com certeza foi tudo muito esclarecedor com relação ao CDB.Tenho uma pergunta para vc.Estou morando fora do Brasil,mas ainda tenho algum dinheiro por aí e gostaria de investí-lo no CDB DI do BB onde possuo conta a muitos anos.Vc acha que existe alguma possibilidade de negociação de índices do CDI pago pelo BB?Sou conservador nos meus investimentos e tenho medo desses bancos menores quebrarem.

  • Danielle

    Nossa ótimo artigo. Linguagem bem fácil de entender. Parabéns

  • Thiagofanton

    Tenho um valor aplicado no cdb, e todo mês faço resgate de uma quantia x, o que implica nessa operação?

    obg

  • Thiagofanton

    tenho um valor de 40k no cdb, todo mes faço retirada de um valor x, no que isso implica?

    abs

  • Danilo May

    Como é a capitalização do CDB?
    Diária ou Mensal como a poupança… Se for precisar do dinheiro em 45 dias qual a melhor opção pensando na rentabilidade?

    Grato

  • thiago l

    Tem algum valor minino para começar a investir??

  • lucas

    Uso o CDB-DI do ITAU , é considerado cdb ou cdi ?
    E uso tbm compromissada plus do itau , qual diferenca pro cdb ?
    Mensalmente costumo poupar uns 3 a 4 mil , e vou colocando aos poucos no cdb-di , é melhor melhor colocar de pouco em pouco mensalmente ou juntar uma quantia maior e colocar trimestralmente ?
    Como faco pra consultar o rendimento do meu cdb no itau ?
    Grato e desculpa a quantidade de duvidas !

  • andre

    RAFAEL consegui cem mil e gostaria de aplicar eles numa renda,q vc me em dica.

  • Junior Soares

    Boa tarde,
    Ótimo artigo..estou começando agora a obter conhecimentos financeiros e estou empolgado,principalmente depois de ler os artigos aqui do blog.Uma dúvida: qual o valor mínimo pra investir em CDBs?

  • Evandro Gomes da Silva

    ola boa noite gostaria de saber tem Banco oferecendo Certificado de deposito bancário, com investimento de 200,00 por 48 meses taxa 13,31 a.a vale apena?

  • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

    Cada CDB tem uma rentabilidade diferente, Eduardo. Primeiro você tem que escolher o produto e depois descobrir qual a rentabilidade que ele oferece. Aí sim é possível fazer qualquer simulação.

    Abraço!

  • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

    Provavelmente o CDB ofertado pelo seu banco para esse valor vai render muito pouco. Eu recomendaria o Tesouro Direto.

    Abraço!

  • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

    O Tesouro Direto oferece rentabilidade ainda maior que o CDB em questão.

    Compare a rentabilidade do seu CDB com a LTN (título prefixado) e você vai notar a diferença.

    Abraço!

  • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

    Só conheço essa diferença. Retirei o seguinte trecho do site do Banco Central:

    “O CDB, sendo um título, pode ser negociado por meio de transferência. O RDB é inegociável e intransferível.”

    Abraço!