Toda vez que chegamos ao final do ano, pensamos em tudo que fizemos (ou deixamos de fazer) ao longo do ano, analisamos os resultados e definimos o que faremos (ou, pelo menos, tentaremos fazer) no ano seguinte.

A proposta deste artigo, portanto, é ajudá-los a fazer planos para 2010. Como tratamos apenas de finanças, mas sabemos que uma boa saúde financeira impacta em quase tudo que acontece ao seu redor (família, amigos e trabalho), resolvi escrever sobre o que fazer em 2010 para, ao final do próximo ano, você estar numa situação melhor do que a que se encontra hoje.

Esse artigo faz parte da blogagem coletiva sobre as previsões para 2010, sugestão do Fabio Catamari, do blog Almanaque no Bem, e que contou com a adesão de muitos blogueiros. Todas as previsões podem ser encontradas no final deste artigo. Vamos agora ao que fazer para ficar (mais) rico em 2010!

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No artigo que falei sobre “10 erros sobre planejamento financeiro“, a leitora Rosana pediu mais explicações sobre três erros que não ficaram muito claros para ela. Como a dúvida dela pode ser a de outras pessoas, achei interessante explicar cada um. Por sinal, vale a pena ler o artigo sobre os erros, para conhecê-los.

O primeiro ponto é explicar o que, de fato, é planejamento financeiro, para aí sim diferenciá-lo dos outros conceitos. Como falei no artigo acima citado, planejamento financeiro aborda a programação do seu orçamento, a racionalização dos gastos e a otimização de seus investimentos. É um processo racional de administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas, objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos. Vamos agora às três explicações.

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Muitas vezes somos seduzidos pelas propagandas de veículos. Seja IPI reduzido, muitos meses para pagar ou até mesmo zero de juros, sempre haverá alguma que chamará nossa atenção. E perceba que não são poucas as opções.

Trocar de automóvel é uma coisa que realmente mexe com os brasileiros, mais até do que a casa própria e outros bens ou investimentos. É difícil alguém se comprometer a investir 500 reais mensalmente, mas não pensam duas vezes antes de assumir um financiamento com parcelas nesse valor.

Já escrevi vários artigos sobre compra de automóvel, seja falando dos custos de ter um carro, dando dicas para comprar seu carro e até sobre como quitar dívidas com o automóvel. Além das valiosas informações contidas nesses artigos que acabei de citar, é bom tomar cuidado com algumas promoções divulgadas por aí.

No artigo de hoje, vou tratar da “promoção” carro com juro zero. Segundo uma pesquisa da Associação de Consumidores Pro Teste, as concessionárias não são claras na prestação de informações e induzem o consumidor ao erro, fazendo-o acreditar que o financiamento não tem custo. O primeiro indício é que o valor total não será o mesmo do pagamento à vista.

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Danilo pergunta: “Tenho um Palio 98 que foi finananciado pelo leasing e hoje tenho uma divida de R$ 588,00 mensais durante 4 longos anos. Eu já paguei 1 ano e 3 meses deste financiamento, só que estou em atraso em duas parcelas e por causa deste atraso pago em torno de R$ 200,00 a R$ 250,00 de juros por mês. O que eu faço nessa situação?”

Danilo, é um prazer tê-lo como leitor do blog e certamente muitos artigos já escritos podem te ajudar, como vou mostrar ao longo da resposta.

Antes de eu dar minha sugestão do que você deve fazer, vamos entender a origem do problema. A primeira coisa é: não é porque o valor da parcela cabe no seu salário que ela caberá no seu orçamento. E isso você aprendeu da pior maneira possível: sentindo na pele.

Além do valor da parcela, tem também os demais gastos com automóvel, que já mostrei aqui no blog.

Muitas informações sobre quanto custa ter um carro pode ser encontrada no artigo Quanto o carro custa no orçamento.

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Uma leitora - que não será identificada pela exposição de valores - nos enviou a seguinte pergunta pela nossa página de contato: “Estou totalmente endividada. Para se ter uma idéia, ganho um salário líquido de R$ 3.900,00 e somando todas as dívidas, até as que já foram negociadas ou que ainda estou conseguindo pagar, como por ex: empréstimo consignado, o montante é de R$ 152.670,65. Este é o valor total das dívidas negociadas e não negociadas.

Tomei coragem e fiz esse levantamento e agora, não paro de chorar. Estou em desespero, mesmo sabendo que este montante absurdo não será pago de uma só vez. Sei que algumas delas, inclusive as mais altas, estão sendo honradas, pois são debitadas diretamente no meu salário ou na minha conta.

(…) Já fiz o levantamento de todas os créditos, débitos mensais como plano de saúde… etc e após abatê-los, fico com R$ 1.000,00 para renegociar os R$ 152.670,65 de dívidas. O que posso fazer, de imediato?”

O primeiro passo era justamente se conscientizar do problema e procurar ajuda. E isso você já fez, então já começou do jeito correto. Apesar de você ter explicitado vários dados, ainda faltam muitos outros que seriam necessários para fazer uma avaliação mais refinada, como por exemplo, quanto você deve para cada modalidade de crédito, quais as taxas de juros em questão, quais os prazos, e assim por diante.

Entretanto, acredito que posso dar algumas dicas baseado nas suas informações. Seu principal objetivo financeiro por um bom tempo deve ser a quitação dessas dívidas. Portanto, concentre todos os seus esforços para o pagamento delas o mais rápido possível, evitando viagens, compras supérfluas e até mesmo investimentos, já que os juros dos empréstimos e cartões de créditos seguramente são maiores que o retorno de qualquer investimento que você viesse a fazer.

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