COMO INVESTIR UM MILHÃO DE REAIS

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Um leitor (que pediu para não ser identificado), nos enviou a seguinte pergunta: “Em breve receberei uma quantia de herança maior que R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Pretendo fazer deste dinheiro uma renda mensal e pergunto qual a melhor opção de investimento. Pensei em renda fixa mas a retirada mensal dos rendimentos é possível? Encontro um banco que pague pelo menos 1% ao mês?

Como teu caso é bem específico, onde você pretende fazer retiradas mensais, pode ser que títulos públicos não sejam a melhor opção, justamente por conta da liquidez (o que é liquidez?).

A retirada mensal de fundos de renda fixa e fundos DI é possível, mas dificilmente algum banco pagará 1% ao mês. Sugiro que você procure um fundo DI com taxa de administração menor que 1% ao ano (fundos com menores taxas de administração).

Como há a incidência regressiva do imposto de renda (incidência do imposto de renda nos investimentos), sugiro que você separe na poupança o que será necessário para os primeiros doze meses (algo em torno de R$ 60 mil, ou R$ 5 mil por mês) e coloque o restante no fundo escolhido, para fazer retiradas mensais após esse período.

Tudo que falei até agora foi baseado nas opções que você mesmo citou (retirada mensal, fundos de renda fixa e investimento através de banco). Mas, considerando apenas investimentos de baixo risco (desconsiderei investimento em ações apenas por conta do seu perfil), eu optaria por investir, através do Tesouro Direto, em NTN-B de prazos mais curtos e que pagassem cupons mensais.

Apesar do pagamento dos cupons serem semestrais, existem NTN-B que pagam em fevereiro e agosto, e outras que pagam em maio e novembro. Comprando essas duas opções, você receberia cupons trimestrais. Assim ficaria mais fácil administrar essa “aposentadoria”.

E quanto esses cupons pagam? Aproximadamente o que a poupança renderia no mesmo período, exceto por uma grande vantagem: além desses cupons, o principal (montante que continua investido) será corrigido pela inflação do período medida pelo IPCA. Ou seja, você receberia algo em torno de 11% ao ano.

Para mais detalhes sobre esse título, recomendo a leitura do artigo “Por que investir no Tesouro Direto?” e da metodologia de formação da NTN-B.

Como sempre ressalto após dar minha opinião, toda e qualquer decisão tomada após a leitura deste artigo é de única e exclusiva responsabilidade do leitor.

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  • Rosana

    Dá para fazer uma carteira muito boa com esse valor!

  • manoel joaquim da silva neto

    Importante!

  • EconomistaIBMEC

    Lógico que banco paga 1% ao mês com essa quantia, você negocia com o gerente.
    Com esse montante há o poder de negociação, certamente dá para se obter rendimento inclusive de uns 1,2%/mês.
    Grande abraço

  • ANDERSON PAULO

    ainda bem que inveja não mata!
    estou me corroendo rsrsrs

    Sugiro retiradas mensais somente do percentual acima da inflação, exemplo, se conseguiu uma aplicação com rendimentos de 1% a.m e a inflação esta na casa de 0,4%… sua retirada mensal será somente de 0,6%, assim você mantém seu poder de compra por toda a eternidade e após os 50 anos aumente esta proporção gradativamente (assim você não leva pro caixão seu milhão)… EU faria isso, se esta certo ou errado não sei mas é o que EU faria.

  • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

    Rosana e Manoel,

    Valeu pela participação! Esse montante pode (e deve, na minha opinião) ter uma parcela razoável em renda variável.

    Abraço!

  • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

    EconomistaIBMEC,

    Continuo achando difícil um banco garantir (leia-se investimentos de baixo risco) 1% a.m. líquido. Para tal, ele precisaria balancear a carteira de investimentos com renda variável, o que não possibilita essa garantia.

    Mas, como falei no comentário acima, uma parcela desse montante deveria ser investido em renda variável (ações e derivativos), propiciando, assim, essa rentabilidade mensal no longo prazo.

    Abraço!

    • Fabio Simão

      Talvez, uma opção que claramente oferece riscos maiores que a poupança ou titulos publicos,seriam as CRI’s. Pelo montante (juntamente com uma declaração assinada) o cara se classifica como investidor qualificadoe tem acesso à esse tipo de ivestimento (acima de R$300k e somente para investidor qualificado). Outra opção seriam as LCI’s.. bem, é uma questão de analizar o perfil do cara…
      abçs.

  • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

    Anderson Paulo,

    O título público que citei no artigo (NTN-B) faz EXATAMENTE isso que você descreveu. Ele paga anualmente 6% de juros e o montante principal é corrigido pela inflação, medida pelo IPCA. Assim é garantido que no final do prazo, o valor restante esteja corrigido pela inflação, da forma que você sugeriu.

    Abraço!

  • Pingback: COMO SE TORNAR UM MILIONÁRIO | QueroFicarRico

  • will

    boa noite

    preciso de ajuda de vcs daqui do site, uma opiniao!

    eu recebi atualmente uma quantia no valor de R$ 15.000,00e queria sugestoes de como fazer esse dinheiro no periodo de 04 anos!!! desdejá agradeço!!!!

    ps: este inicio consigo chegar ao primeiro milho com 34 anos ?

  • Fernando

    O melhor a fazer e aplicar metade em renda Fixa, e a outra metade em renda variavel. Pois a curto prazo tera uma aposentadoria baixa, mas logo prazo vces tera otimos rendimentos.

  • Adrianoauditor

    Vendi um imóvel e recebi á vista R$ 1.300.000,00 … Preciso organizar os investimentos, posso confiar no gerente do banco ou devo procurar alguma empresa … qual sua dica para investir Obrigado

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Tenho duas sugestões. A primeira delas é o Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “Alcance seus objetivos investindo em títulos públicos“.

      Outra sugestão é o livro digital ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook é uma compilação do que há de melhor no Quero Ficar Rico. O eBook foi lançado recentemente e está por um ótimo preço, se considerar que os compradores recebem um e-mail exclusivo para entrar em contato comigo e tirar dúvidas.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

  • Carlosyamauchi

    Eu ofereço um investimento de 1% ao mes fixo com no minimo de 12 meses.

  • PEDRO

    BOA NOITE. SOU PEDRO 40 ANOS EMPRESARIO BEM SUCEDIDO PARA A GLORIA DE DEUS, DO RAMO DE COMERCIO VAREJISTA E QUERO INVESTIDOR DE 1 MILHAO DE REAIS QUE QUEIRA INVESTIR O DINHEIRO A LONGO PRAZO, PARA EXPANSAO DO MEU NEGOCIO MORO EM SAO PAULO E BUSCO UM INVESTIDOR, E PAGO 1% CENTO AO MES, TENHU UM NEGOCIO REAL E SOLIDO COM 14 ANOS DE EXISTENCIA. PEDRO.

    • desconfiado

      kkkkkkk

  • Luigi

    Gostaria de morar em uma chácara e me aposentar no Brasil. Moro fora há 26 anos e quero viver de rendas e aproveitar uma vida mais bucólica. Só conseguirei R$400.000, mas dependerei desse para uma renda mensal. Não terei pagto. de casa e terei carro próprio. Acho que em media, conseguiria somente R$2.000 mensais, o que seria o suficiente pra mim, porém não sei como esse dinheiro ficaria em 20 ou 30 anos. Deixaria todo o principal lá, mas não sei calcular inflação, etc. Em outras palavras, deveria eu tirar menos de $2.000 mensais e deixar um pouco para que a inflação não o comesse todo?
    Alem da poupança, qual seria outro tipo de investimento em que eu pudesse fazer um saque mensal?
    Muito grato por sua ajuda,
    Luigi

  • Adriano

    Caro Rafael, primeiramente agradeço a oportunidade em seguida minha situação. Recebi um milhão na venda de um imóvel, por falta de experiencia em investimentos, deixei na mão do meu gerente de banco a responsabilidade de investir. O resultado é que o mesmo usou o capital para aplicar apenas em produtos do banco e no ano de 2012 o que me rendeu foram míseros 0,4% a.m.. Baseado em todas respostas que por aqui encontrei, sei que preciso de uma consultoria profissional isenta, mas não tenho a menor idéia por onde começar neste ano de 2013…

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  • Leonardo Novis

    quero aqula nota

  • Dúvidas

    Olá quero investir 1 milhão de reais e faria assim, se tiver uma forma melhor me corrijam, também quero da mesma forma que ele:
    25% na poupança da Caixa Econômica Federal, 35% no Tesouro Direto NTN-B comprando cupons mensais (fevereiro e agosto; maio e novembro), 20% em um imóvel e os outros 20% em outro imóvel… Isso que quero fazer, se tiver uma ideia melhor me digam por favor. Não quero investir em ações por agora. Obrigado