COMO INVESTIR UM MILHÃO DE REAIS

Publicado em 11.05.2010 por Rafael Seabra em Aposentadoria, Educação Financeira, Renda Fixa, Tesouro Direto

Um leitor (que pediu para não ser identificado), nos enviou a seguinte pergunta: “Em breve receberei uma quantia de herança maior que R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Pretendo fazer deste dinheiro uma renda mensal e pergunto qual a melhor opção de investimento. Pensei em renda fixa mas a retirada mensal dos rendimentos é possível? Encontro um banco que pague pelo menos 1% ao mês?”

Como teu caso é bem específico, onde você pretende fazer retiradas mensais, pode ser que títulos públicos não sejam a melhor opção, justamente por conta da liquidez (o que é liquidez?).

A retirada mensal de fundos de renda fixa e fundos DI é possível, mas dificilmente algum banco pagará 1% ao mês. Sugiro que você procure um fundo DI com taxa de administração menor que 1% ao ano (fundos com menores taxas de administração).

Como há a incidência regressiva do imposto de renda (incidência do imposto de renda nos investimentos), sugiro que você separe na poupança o que será necessário para os primeiros doze meses (algo em torno de R$ 60 mil, ou R$ 5 mil por mês) e coloque o restante no fundo escolhido, para fazer retiradas mensais após esse período.

Tudo que falei até agora foi baseado nas opções que você mesmo citou (retirada mensal, fundos de renda fixa e investimento através de banco). Mas, considerando apenas investimentos de baixo risco (desconsiderei investimento em ações apenas por conta do seu perfil), eu optaria por investir, através do Tesouro Direto, em NTN-B de prazos mais curtos e que pagassem cupons mensais.

Apesar do pagamento dos cupons serem semestrais, existem NTN-B que pagam em fevereiro e agosto, e outras que pagam em maio e novembro. Comprando essas duas opções, você receberia cupons trimestrais. Assim ficaria mais fácil administrar essa “aposentadoria”.

E quanto esses cupons pagam? Aproximadamente o que a poupança renderia no mesmo período, exceto por uma grande vantagem: além desses cupons, o principal (montante que continua investido) será corrigido pela inflação do período medida pelo IPCA. Ou seja, você receberia algo em torno de 11% ao ano.

Para mais detalhes sobre esse título, recomendo a leitura do artigo “Por que investir no Tesouro Direto?” e da metodologia de formação da NTN-B.

Como sempre ressalto após dar minha opinião, toda e qualquer decisão tomada após a leitura deste artigo é de única e exclusiva responsabilidade do leitor.

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Rafael Seabra

Rafael Seabra é educador financeiro, pós-graduado em Finanças pelo Ibmec, editor do Quero Ficar Rico, um dos sites de maior audiência do país na área de Educação Financeira, e autor do livro Como Investir Dinheiro.

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Rosana

Dá para fazer uma carteira muito boa com esse valor!
manoel joaquim da silva neto

Importante!
EconomistaIBMEC

Lógico que banco paga 1% ao mês com essa quantia, você negocia com o gerente.
Com esse montante há o poder de negociação, certamente dá para se obter rendimento inclusive de uns 1,2%/mês.
Grande abraço
ANDERSON PAULO

ainda bem que inveja não mata!
estou me corroendo rsrsrs

Sugiro retiradas mensais somente do percentual acima da inflação, exemplo, se conseguiu uma aplicação com rendimentos de 1% a.m e a inflação esta na casa de 0,4%… sua retirada mensal será somente de 0,6%, assim você mantém seu poder de compra por toda a eternidade e após os 50 anos aumente esta proporção gradativamente (assim você não leva pro caixão seu milhão)… EU faria isso, se esta certo ou errado não sei mas é o que EU faria.
http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

Rosana e Manoel,

Valeu pela participação! Esse montante pode (e deve, na minha opinião) ter uma parcela razoável em renda variável.

Abraço!
http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

EconomistaIBMEC,

Continuo achando difícil um banco garantir (leia-se investimentos de baixo risco) 1% a.m. líquido. Para tal, ele precisaria balancear a carteira de investimentos com renda variável, o que não possibilita essa garantia.

Mas, como falei no comentário acima, uma parcela desse montante deveria ser investido em renda variável (ações e derivativos), propiciando, assim, essa rentabilidade mensal no longo prazo.

Abraço!
http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

Anderson Paulo,

O título público que citei no artigo (NTN-B) faz EXATAMENTE isso que você descreveu. Ele paga anualmente 6% de juros e o montante principal é corrigido pela inflação, medida pelo IPCA. Assim é garantido que no final do prazo, o valor restante esteja corrigido pela inflação, da forma que você sugeriu.

Abraço!
http://queroficarrico.com/blog/2010/05/17/como-se-tornar-um-milionario/ COMO SE TORNAR UM MILIONÁRIO | QueroFicarRico

[...] semana passada escrevi um artigo onde sugeri como investir um milhão de reais sem correr riscos. Eis que a revista Veja (edição 2165, de 19 de maio de 2010) dessa semana traz [...]
will

boa noite

preciso de ajuda de vcs daqui do site, uma opiniao!

eu recebi atualmente uma quantia no valor de R$ 15.000,00e queria sugestoes de como fazer esse dinheiro no periodo de 04 anos!!! desdejá agradeço!!!!

ps: este inicio consigo chegar ao primeiro milho com 34 anos ?
Fernando

O melhor a fazer e aplicar metade em renda Fixa, e a outra metade em renda variavel. Pois a curto prazo tera uma aposentadoria baixa, mas logo prazo vces tera otimos rendimentos.
Fabio Simão

Talvez, uma opção que claramente oferece riscos maiores que a poupança ou titulos publicos,seriam as CRI’s. Pelo montante (juntamente com uma declaração assinada) o cara se classifica como investidor qualificadoe tem acesso à esse tipo de ivestimento (acima de R$300k e somente para investidor qualificado). Outra opção seriam as LCI’s.. bem, é uma questão de analizar o perfil do cara…
abçs.
Adrianoauditor

Vendi um imóvel e recebi á vista R$ 1.300.000,00 … Preciso organizar os investimentos, posso confiar no gerente do banco ou devo procurar alguma empresa … qual sua dica para investir Obrigado
http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

Tenho duas sugestões. A primeira delas é o Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “Alcance seus objetivos investindo em títulos públicos“.

Outra sugestão é o livro digital ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook é uma compilação do que há de melhor no Quero Ficar Rico. O eBook foi lançado recentemente e está por um ótimo preço, se considerar que os compradores recebem um e-mail exclusivo para entrar em contato comigo e tirar dúvidas.

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Abraço e sucesso!