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Loading ...FUNDOS DI COM MENORES TAXAS DE ADMINISTRAÇÃO
Publicado por Rafael Seabra na(s) Seção(ões) Finanças Pessoais, Renda Fixa |
Como prometido no artigo “Poupança ganha para fundos de renda fixa“, apresento hoje os Fundos DI com as menores taxas de administração e, consequentemente, ótimos desempenhos. Eles se diferenciam dos demais fundos por apresentarem rentabilidade interessante (entre 96% e 97% do CDI, que rendeu 0,97% em março) e taxa de administração abaixo de 1% ao ano.
Antes de entrar em detalhes sobre os fundos, é importante explicar o que é a taxa de administração e qual a impacto dela na rentabilidade. A taxa de administração, como o próprio nome insinua, é um percentual retirado anualmente do total investido como pagamento à administradora dos seus recursos por conta dos serviços prestados. Afinal, é justo que você pague por ela fazer seu dinheiro render. Sendo assim, quanto menor a taxa de administração, mais dinheiro você terá e, consequentemente, melhor o desempenho do fundo. Se dois fundos tiverem a mesma rentabilidade, quem tiver a menor taxa de administração terá o melhor desempenho.
É válido também frisar que há alguns anos era difícil encontrar fundos com taxa de administração abaixo de 2% ao ano para quem tinha menos de R$ 10 mil para investir. Entretanto, com a recente queda da taxa de juros e, por consequência, da rentabilidade dos fundos que investem em títulos indexados à táxa básica de juros, foram lançados alguns fundos DI com taxas de administração abaixo de 1% ao ano. E a tendência é que essa concorrência aumente a oferta de produtos com essas características.
Ainda mais importante que uma taxa de administração baixa, é o valor mínimo para ser investido. De nada adiantaria para a maioria dos investidores se a taxa fosse baixa, mas a aplicação mínima fosse acima de R$ 10 mil, por exemplo. Sendo assim, destaco dois fundos que aliam boa rentabilidade, baixa taxa de administração e baixa aplicação mínima. Rio Bravo Liquidez DI e Geração FIC Referenciado DI, administrados respectivamente por Rio Bravo e Geração Futuro.
O Rio Bravo Liquidez DI é a melhor opção para quem tem mais de R$ 1.000 para investir. Ele possue taxa de administração de apenas 0,35% ao ano (isso mesmo!) e rendeu 12,23% nos últimos 12 meses (período de abril/08 a março/09). Esse rendimento corresponde a pouco mais de 96% do CDI, percentual excelente considerando a aplicação mínima. O fundo investe basicamente em títulos públicos. Para saber mais sobre o fundo, leiam o relatório com o desempenho de março/2009 clicando AQUI.
Já o Geração FIC Referenciado DI é a melhor opção para quem tem menos para investir, a partir de apenas R$ 100. Ele possue taxa de administração de 0,60% ao ano (também muita boa) e rendeu 12,00% considerando o mesmo período de 12 meses do fundo anterior. Esse fundo investe exclusivamente em títulos públicos, o que o torna extremamente seguro. Para saber mais sobre esse fundo, cliquem AQUI.
Apesar de serem ótimas opções de investimentos, é importante tirar todas as dúvidas antes de optarem por investir nesses fundos. Ambas as corretoras possuem analista de investimentos, onde você podem conseguir todas as informações necessárias sobre os produtos. Vale ressaltar que fundos DI também são tributados pela tabela do Imposto de Renda para investimentos em renda fixa. Para saber como funciona a tributação, clique AQUI.
Por último, porém não menos importante, notem que ambos os fundos apresentados investem em títulos públicos. Porém, pessoas físicas também podem investir em títulos públicos, através do Tesouro Direto (para conhecer, clique AQUI). Portanto, podemos investir diretamente em títulos públicos e, assim, não pagarmos taxas de administração. Entretanto, esse investimento exige algum estudo e existe muito material sobre o tema no site do Tesouro Direto, aqui no blog e em outros sites espalhados pela internet.
Boa tarde, belo artigo, apenas contribuindo, a aplicação FI RF Premium LP do Sicredi rendeu 13,03% neste mesmo período e possui taxa de adm de 1% e investimento mínimo de R$2.000.
http://www.sicredi.com.br/websitesicredi/upload/files/2807_Tabela_de_Rentabilidade_Mensal_Abril2009.pdf
abs
Muito bom o Post, vocês estão de parabéns!
Anderson,
Agradeço pelo elogio e contribuição. Vendo a tabela de rentabilidade que você “linkou”, percebo que a rentabilidade do fundo de renda fixa com maior taxa de administração e menor aplicação inicial (FI RF Premium LP) possue o melhor desempenho, mesmo sobre fundos de aplicações iniciais maiores. Por que isso acontece? Ele investe exclusivamente em títulos públicos? Ou possue também debêntures, CDBs e a receber de bancos?
Abraço!
Valeu, Alexandre
Abraço!
Opa Rafael blz
Sobre o que solicitou “o FI RF Premium LP investe em títulos de renda fixa públicos e/ou privados, pré ou pós-fixados”
Aqui tem mais detalhes: http://www.sicredi.com.br/websitesicredi/sicredi/psmlId/101?timemilis=1242150151663&menuId=18&paneSelected=&psmlToBack=43
E aqui das outras aplicações
http://www.sicredi.com.br/websitesicredi/sicredi/psmlId/43?selectedMenuItemId=159&timemilis=1242150225626&psmlToBack=347&menuId=18&paneSelected=&psmlToBack=347&idxMaxNavHistory=1
Ainda não fiz nem uma aplicação nesta carteira para testar, mas pretendo a partir do mês que vem eleger esta (FI RF Premium LP) como meu principal destino das aplicações, já que esta complicado negociar o % de DI do CDB do Banco do Brasil.
Espero ter ajudado
Abs
Títulos privados têm risco um pouco maior que títulos públicos. Entretanto pagam mais e, por isso, a rentabilidade desse fundo é um pouco maior que os fundos citados no artigo acima. O que não deixa de ser uma boa oportunidade também.
Valeu pela contribuição, Anderson.
Abraço!
[...] alternativa seria investir os primeiros seis meses num dos fundo DI que apresentei no artigo “Fundos DI com menores taxas de administração” e os últimos seis meses na poupança, aliviando assim a incidência de imposto de renda [...]
[...] taxa de administração, que não deve ultrapassar 1% a.a. Dei algumas sugestões no artigo “Fundos DI com menores taxas de administração“. Recomendo a [...]
Boa Tarde
Gostaria de mais informações de como começar a investir, sera que voce poderia me dar uma ajuda em por onde começar?
Desde já agradeço
a exatamente 1 ano atras emprestei 20.000 reais a um amigo agora ele quer me pagar mais os rendimentos que deixei de ganhar, ja que na epoca estava o dinheiro aplicado no cdb (bradesco prime) de renda fixa. só que não sei o quanto cobrar. Podes me ajudar a fazer este calculo? agradeço muito
[...] eles cobram taxas de administração altíssimas! Sugiro que leia o artigo sobre fundos com as menores taxas de administração. Outra opção é a poupança, que não cobra taxa nem desconta imposto de [...]