TESOURO DIRETO: BOA RENTABILIDADE E BAIXO RISCO

101 Flares Facebook 63 Twitter 25 Google+ 10 101 Flares ×

TESOURO DIRETO: BOA RENTABILIDADE E BAIXO RISCOPara quem não tem estômago para aguentar o sobe-e-desce do mercado de ações nem quer enfrentar grandes riscos, mas, ainda assim, procura por uma boa rentabilidade, uma ótima opção seria os títulos públicos, através do Tesouro Direto. Levantamento divulgado ontem (15) aponta que, em setembro, os pequenos investidores, representados pelas aplicações de até R$ 5 mil, responderam por 63,87% do volume aplicado em títulos públicos.

Em setembro, o montante financeiro vendido foi de R$ 114,7 milhões, valor 153,1% superior ao observado no nono mês de 2007. Com isso, as vendas acumuladas em 2008 atingiram R$ 958,5 milhões, o melhor resultado para o período, desde a criação do programa.

Afinal, o que é o Tesouro Direto?

Muitas pessoas que possuem um perfil mais conservador para investimentos não conhecem essa modalidade de investimento. Trata-se de é um programa de venda de títulos públicos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Os títulos públicos são ativos de renda fixa que se constituem em boa opção de investimento para a sociedade. Os títulos públicos possuem a finalidade primordial de captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infra-estrutura.

A carteira dos fundos de renda fixa oferecidos pelos bancos é formada basicamente por títulos públicos. Com isso, o banco passa a ser um intermediário entre você e o Tesouro Nacional, facilitando a sua vida na definição dessa carteira, porém cobrando – obviamente – por isso. A grande sacada é retirar essa intermediação e, conseqüentemente, diminuir os custos de administração. E é muito simples investir. As principais vantagens são:

  • Excelente opção em termos de rentabilidade;
  • As taxas de administração são muito baixas;
  • Você tem a possibilidade de diversificar seus investimentos, obtendo variadas rentabilidades, como pós-fixadas (pela taxa básica da economia), prefixadas e indexadas a índices de preços;
  • Você pode se garantir realizando poupança de longo prazo ao optar por títulos indexados a índices de preços, e ainda obtém rentabilidade real significativa;
  • Você pode gerenciar seus investimentos com comodidade, segurança e tranqüilidade;
  • Você investe com objetivos definidos e levando em conta fatores como: valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos;
  • A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional;
  • Você tem maior poder de tomada de decisão e controle do seu patrimônio;
  • Os títulos públicos são considerados de baixíssimo risco pelo mercado financeiro.

Qual título público devo comprar?

Para descobrir qual título você quer comprar, o site oferece uma ferramenta simples e prática. Para acessá-la, clique aqui. Todas as operações podem ser feitas pela internet. O sistema de acesso restrito (compra, venda, extratos) é altamente seguro. Você poderá acompanhar seus investimentos no momento que desejar. Além disso, para aqueles que quiserem vender seus títulos, o Tesouro Nacional realizará operações semanais de compra.

O primeiro passo para adquirir títulos é ser cadastrado em algum dos bancos ou corretoras habilitados. Para se cadastrar, você deve entrar em contato com a instituição escolhida, fornecer as informações solicitadas e enviar a documentação exigida. Em seguida, você irá receber sua senha no endereço eletrônico informado em seu cadastro, sendo integralmente responsável pelo seu uso e manutenção do seu sigilo. A maioria dos bancos é habilitada. Veja a lista completa clicando aqui.

Quais os títulos oferecidos?

Os títulos oferecidos são LTN, NTN-F, NTN-B, NTN-B Principal e LFT.  As duas primeiras (LTN e NTN-F) são prefixadas, ou seja, a taxa de rentabilidade é pré-determinada no momento da compra. Ela é dada pela diferença entre o preço de compra e pelo preço no momento do vencimento. O fluxo não é corrigido por nenhum indexador. Já a NTN-B, NTN-B Principal e LFT são pós-fixadas. O valor do título é corrigido pelo seu indexador. Assim, a rentabilidade do título depende tanto do desempenho do seu indexador, quanto do deságio pago no momento da compra (taxa de juros real ou prêmio). A NTN-B e NTN-B Principal é atrelada ao IPCA; a NTN-C segue o IGP-M; e a LFT é indexada à Selic.

Para entender melhor cada um dos títulos oferecidos e como se dá a formação dos preços deles, clique aqui. Para conhecer a rentabilidade dos títulos públicos, clique aqui. Para ter acesso a essas e muitas outras informações, acesse o site clicando aqui.

Assine (é grátis)

Cadastre seu email e receba gratuitamente as atualizações do Quero Ficar Rico!


Atingiu a liberdade financeira e quer ajudar outras pessoas a alcançarem o mesmo objetivo. Continue lendo aqui!

  • http://www.empreenderti.com/ André Carvalho

    Vocês tem algum material que fale detalhadamente sobre os impostos pagos em investimentos no Tesouro Direto?

    Não encontrei muita coisa a respeito e queria saber como é feito esse pagamento.

    Obrigado.

  • http://www.rafaelseabra.com Rafael Seabra

    André,

    Escrevi um artigo baseado numa matéria da UOL sobre os encargos cobrados pelo Tesouro Direto. Dá uma olhada: http://queroficarrico.com/blog/2008/07/12/conheca-os-encargos-cobrados-no-tesouro-direto/

    Abraços!

  • http://contatosaudeintegral@hotmail.com lucio lino

    estou distribuindo para alguns contatos o conteudo do fique rico

  • Pingback: ESTRATÉGIA PARA INVESTIDORES CONSERVADORES | QueroFicarRico

  • Pingback: DIFERENÇA ENTRE FUNDO DI E RENDA FIXA | QueroFicarRico

  • Pingback: COMO INVESTIR NO TESOURO DIRETO | QueroFicarRico

  • Pingback: DICAS PARA CADERNETA DE POUPANÇA | QueroFicarRico

  • Pingback: rentabilidade.net - TESOURO DIRETO: BOA RENTABILIDADE E BAIXO RISCO | QueroFicarRico

  • Pingback: TÍTULOS PRIVADOS: O QUE SÃO E COMO INVESTIR | QueroFicarRico

  • Fred

    Os títulos oferecidos pelo Tesouro Direto são LTN, NTN-F, NTN-B, NTN-C e LFT. As duas primeiras (LTN e NTN-B) são prefixadas, ou seja, a taxa de rentabilidade é pré-determinada no momento da compra. Ela é dada pela diferença entre o preço de compra e pelo preço no momento do vencimento. O fluxo não é corrigido por nenhum indexador. Já a NTN-B, NTN-C e LFT são pós-fixadas. O valor do título é corrigido pelo seu indexador. Assim, a rentabilidade do título depende tanto do desempenho do seu indexador, quanto do deságio pago no momento da compra (taxa de juros real ou prêmio). A NTN-B é atrelada ao IPCA; a NTN-C segue o IGP-M; e a LFT é indexada à Selic.

    Rafael, Veja que o seu texto acima esta errado. Abracos, Fred

  • http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

    Corrigido, Fred. Eu expliquei corretamente, quando escrevi “as duas primeiras”, mas troquei as NTN-F pela NTN-B quando citei os títulos. Valeu pela observação :)

    Abraços!

  • abntonio carlos santos morais

    titulos de emissao de estados e municipios são considerados titulos publicos.
    como poderiam explicar falta de pagamento de titulos vencidos e não pagos por parte de tesouros estaduais.

  • Diego

    Alguem pode explicar-me como é formada a rentabilidade dos títulos pós-fixados do tesouro direto? Atax de juros divulgada (em torno de 6%) deve ser somada à variação do indexador do título até o vencimento?

  • Pingback: POR QUE INVESTIR NO TESOURO DIRETO? | QueroFicarRico

  • Márcia Maria

    Sendo leiga no assunto, fiquei bastante impressionada com a forma clara e objetiva com que o assunto foi abordado.
    Sendo assim, aproveito a oportunidade para parabenizá-lo e solicitar a seguinte informação:
    Pessoa jurídica (microempresa) pode investir no Tesouro Direto ou este investimento é disponibilizado apenas para pessoa física?

  • Pingback: Rentabilidade do Tesouro Direto | Quero Ficar Rico

  • http://Website(opcional) Psidium

    Rafael pelo que li acima vc entende do negócio. Teria como esclarecer apenas um pequeno detalhe pra mim? Minha dúvida é com relação ao Agente de Custódia. Ao contratar seus serviços terei que abrir uma conta corrente na Instituição escolhida?
    Antes de encontrar o texto acima já tinha pesquisado bastante o site do Tesouro Direito e sei consegui descobrir muita coisa. Só nao encontrei nada relacionado a minha dúvida. Pergunto isso porque dependendo do agente a movimentação bancária gerará uma despesa de manutenção de conta, e esse valor comerá uma parte considerável do rendimento. O que acha?!
    Aguardo sua posição

    Obrigado

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Psidium,

      Você tem que abrir uma conta em alguma corretora de valores para poder investir no Tesouro Direto. A maioria das corretoras não cobram taxa de manutenção de conta.

      Entretanto você deve ficar atento a muitas outras taxas existentes. Sugiro a leitura dos artigos Rentabilidade do Tesouro Direto e Dicionário das taxas.

      Abraço e valeu pela participação!

      • Psidium

        Rafael,
        Eu que agradeço pela dica. Pensei nisso pq ao abrir uma conta corrente o meu rendimento poderá ser comido em função das despesas bancárias. Não é isso?!
        Abraço

        • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

          Exatamente! Quanto menor o valor a ser investido, mais representativo se torna o custo com o DOC/TED, por exemplo. É importantíssimo levar em consideração todos os custos envolvidos na aplicação do dinheiro.

          Abraço!

  • Bruno Nascimento

    Rafael, Eu estive conversando com minha acessora de investimentos. Ela me recomendou trocar a previdência privada que eu contribuo mensalmente no Bradesco por títulos públicos. Eu queria saber se é a mesma metodologia de aplicação? É juros compostos também? Vale a pena torcar a minha previdência pelo Tesouro Direto? Qual é o mínimo que você aconselha para investir mensalmente em títulos públicos para que não saia perdendo? ABraço

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      A metodologia é bem parecida. Você mensalmente compraria sempre o mesmo título, para que, no vencimento, retirasse tudo de uma vez só. Os juros são compostos.

      Eu não posso dizer que vale a pena, até porque existe uma série de fatores a considerar. Mas posso afirmar que um bom título (NTN-B Principal), com vencimento para 2035, oferece uma rentabilidade anual em torno de 10,60%.

      Esse título custa R$ 487,36 (valor em 30/10/2010) e pode ser comprado com apenas R$ 100,00 (pode ser comprado em blocos de 0,2 do valor do título).

      Faça os cálculos e veja se vale a pena!

      Abraço!

  • Bruno Nascimento

    O que você incluiria nesses fatores a considerar ?

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Além do rendimento, a liquidez (você não terá o dinheiro na hora que quiser), o prazo, o risco, entre outros. Depende de cada perfil e cada objetivo financeiro.

      Abraço!

  • Fellipe

    Os tiquets semestrais do NTN-B e NTN-C precisam ser resgatados ou posso nao resgatar e deixar esse dinheiro “aplicado”??

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Eles são automaticamente resgatados. Agora nada impede que, se o valor for suficiente, você reinvista no mesmo título.

      Abração!

  • André

    Olá.
    Quero um investimento que me renda apoximadamente 10% do investido ao ano, com baixo risco.

    Numa poupança tenho retorno médio anual de 6% do inestido, é baixo risco e simples.

    Me diga: neste tesouro direto, eu recebo porcentagem pelo que compro “juros” por mês, igual poupança?
    Ou os meus lucros são baseados em compra e venda?

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Se você estiver falando em taxa líquida de IR, você até consegue 10% a.a. pelo Tesouro Direto.

      Quanto à sua pergunta, a resposta é nem uma coisa nem outra. Ele funciona mais parecido com um fundo de investimentos, onde diariamente o valor do título varia. E se você permanecer com o título até o vencimento, receberá exatamente o acordado no momento da compra.

      Abraço!

  • teresa

    rafael, tenho a seguinte dúvida em relação aos rendimentos: a LTN, NTN-F que são pré fixados os juros são compostos? ou ao final do periodo aplica-se a taxa de 1 vez só sobre o capital inicial, perdendo o juros sobre juros?
    att teresa

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Os juros são compostos.

      Abraço!

  • Gabriela

    Olá, Rafael!

    Gostaria de tirar uma dúvida.Sou leiga no assunto,mas estou interessada a entender um pouco mais sobre os recursos de investimentos como os do Tesouro Nacional.

    Como é feito o pgto do investimento do título (por exemplo,no caso do NTN-F)? Eu pago de uma vez só ou negocio um valor fixo para ser descontado mês a mês?
    Existe,ou você me recomenda,algum valor mínimo para começar um investimento?

    Atenciosamente,

  • Daniel

    Rafael,

    Ainda tenho dúvidas sobre se os títulos LTN rendem realmente a juros compostos… Tem algum exemplo prático para demostrar?

  • Pingback: POUPANÇA GANHA PARA FUNDOS DE RENDA FIXA | Quero Ficar Rico

  • Neusa

    Oi ,vi hj na Ana Maria Braga,a economista falando investimento do tesouro,eu queria saber mais..
    Qual valor inicial,k bom comecar e onde eu vejo isso ,num banco em uma corretora .po favor me avisa..
    Tem Risco??
    Bjoooo

  • Adriano Wagner

    Rafael, minha dúvida é sobre a forma da aplicação. Se quero fazer um investimento de 10 a 15 anos será que fazer uma aplicação inicial de 500 reais, investir 100 reais por mês e todo ano dar um reforço de 500 reais, quais as vantagens de fazer desta forma ou melhor seria aplicar de uma vez só e deixar render durante todo o período? Grato.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      O melhor é aplicar tudo de uma vez, mas se você não tiver disponibilidade, pode ser feito mensalmente. É possível investir a partir de aproximadamente R$ 100,00.

      Entretanto é importante levar em consideração os custos com DOC/TEC, caso você não tenha direito a essa operações gratuitamente.

      Abraço!

  • Bruna

    Rafael tenho um valor em dinheiro considerávelmente bom.Gostaria de saber em que posso investí-lo para ter um retorno mensal de juros que posso fazer retirada desse juro para gastos todo mês.Aguardo resposta.Desde já agradeço.

    • http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

      Para retornos mensais, o Tesouro Direto não é a melhor opção. Procure por fundos de investimento com taxas de administração inferiores a 1,0% ao ano.

      Abraço!

      • Bruna

        Onde posso encontrar esses locais para esse tipo de investimento?E qual a rendabilidade mensal para um montante de uns dez mil reais?

  • Rafael

    rafael, blza?
    sou estudante, recebo mesada ainda, pago minhas contas e ao final do mes sobra ainda mais ou menos 100 reias!
    queria ser aconselhodo por vc sobre: onde posso investir esse dinheiro? é possivel com essa quantia investir em algo q tenha retorno a curto ou medio prazo? o tesouro direto seria uma boa?

    abraços

  • Érica

    Gostaria de saber se a aquisição de Letras de Tesouro Nacional servem para pagamentos de tributos? Não encontrei nada a respeito e tem um escritorio de advocacia oferecendo este serviço para empresa que eu sou representante juridico. Gostaria de saber mais coisas a respeito e se é viável obter este serviço.

    Obrigada!!!!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Acho que não entendi sua pergunta, Érica. Seria pagar tributos com Letras do Tesouro Nacional?

      Aguardo mais detalhes.

      Abraço!

  • Marcia

    Tenho conta no Itaú e interesse em investir em Tesouro Direto Direto ao invés de poupança, porém estou com restrição no meu cpf. Tem problema?? consigo mesmo assim??

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sinceramente não sei responder essa pergunta. Entre em contato com a corretora que você escolheu e questione diretamente ao atendente.

      Abraço!

  • Crauler Loureiro

    Comprando um titulo no tesouro direto, tenho necessariamente que colocar todo mes o dinheiro investido ou posso deixar aquele montande turante todo o periodo? obrigado

  • Fernanda machado

    Rafael,
    fiquei um pouco preocupada com o pagamento de IR sobre o valor investido no tesouro direto.
    Se eu investir uma quantia x na poupança por 3 anos, após este período, quando eu resgatar, não pagarei nenhuma taxa sobre este valor. Terei: investimento inicial+rendimento.
    Se eu investir esta mesma quantia x no Tesouro Direto (NTN-B Principal, por exemplo) pelo mesmo período. Quando for resgatar terei: investimento inicial+rendimento-12,5% de IR.

    Mesmo assim, o investimento no Tesouro Direto vale mais a pena? Por que?

  • Bruno

    Rafael, primeiramente parabéns pelo ótimo blog!

    Uma dúvida: Após comprar um título seja ele LTN ou NTN, no primeiro mês ok, comprei e mensalmente ele estará rendendo, mas caso eu queira mensalmente investir uma quantidade X já estipulada como meta, como seria? Eu teria que todo mês comprar um título do tesouro e no final teria vááários títulos diferentes ou seria algo como a poupança, ou seja, que posso ir “depositando” mensalmente?

    Desde já agradeço sua ajuda!
    Abraço
    Bruno.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Bruno,

      Basta comprar o mesmo título todos os meses.

      Abraço!

  • Bruno

    Rafael, primeiramente parabéns pelo ótimo blog!

    Uma dúvida: Após comprar um título seja ele LTN ou NTN, no primeiro mês ok, comprei e mensalmente ele estará rendendo, mas caso eu queira mensalmente investir uma quantidade X já estipulada como meta, como seria? Eu teria que todo mês comprar um título do tesouro e no final teria vááários títulos diferentes ou seria algo como a poupança, ou seja, que posso ir “depositando” mensalmente?

    Desde já agradeço sua ajuda!
    Abraço
    Bruno.

  • Bruno

    Rafael, ainda é interessante investimento no tesouro direto?
    Atualmente (21/08/12) os titulos prefixados estao com taxa de compra (a.a) por volta de 9%. Utilizando a calculadora disponivel no site do tesouro, tem uma rentabilidade real (liquida descontando taxas + IR) variando de 7 – 8.5%.

    Poderia comentar?

  • Waltternetto

    Boa Noite Rafael, sei que é um artigo antigo, mas tenho o interesse em investir no Tesouro Direto. Pela leitura que eu fiz, o perfil de investimento que mais se aproxima de mim é o investimento no “NTN-B Principal”. Mas tenho uma dúvida, os títulos do Tesouro tem prazo para sair de venda, antes do vencimento? Pois gostaria de utilizar a NTN-B Principal de 2035 como uma previdência privada.

    Obrigado!

  • convidado

    Tenho cerca de 26 milhões de bens que gerão cerca de 15 a 30 mil em lucro liquido por mês no setor agropecuário,logo, não é algo fixo , existe algum investimento que irá gerar mais que isso e com baixo risco ?

  • Darleysoousa

    Eu queria saber o quanto isso me renderia anualmente? Depende do titulo que eu escolher? Dependo da sorte?

  • reinaldo pires

    ereytr

  • Sergio

    Rafael ainda vale a pena investir hoje no TD?