Como Viver de Renda na Aposentadoria
Um leitor (que pediu para não ser identificado), nos enviou a seguinte pergunta: “Em breve receberei uma quantia de herança maior que R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Pretendo fazer deste dinheiro uma renda mensal e pergunto qual a melhor opção de investimento. Pensei em renda fixa mas a retirada mensal dos rendimentos é possível? Encontro um banco que pague pelo menos 1% ao mês?”
Como teu caso é bem específico, onde você pretende fazer retiradas mensais, pode ser que títulos públicos não sejam a melhor opção, justamente por conta da liquidez (o que é liquidez?).
A retirada mensal de fundos de renda fixa e fundos DI é possível, mas dificilmente algum banco pagará 1% ao mês. Sugiro que você procure um fundo DI com taxa de administração menor que 1% ao ano (fundos com menores taxas de administração).
Como há a incidência regressiva do imposto de renda (incidência do imposto de renda nos investimentos), sugiro que você separe na poupança o que será necessário para os primeiros doze meses (algo em torno de R$ 60 mil, ou R$ 5 mil por mês) e coloque o restante no fundo escolhido, para fazer retiradas mensais após esse período.
Tudo que falei até agora foi baseado nas opções que você mesmo citou (retirada mensal, fundos de renda fixa e investimento através de banco). Mas, considerando apenas investimentos de baixo risco (desconsiderei investimento em ações apenas por conta do seu perfil), eu optaria por investir, através do Tesouro Direto, em NTN-B de prazos mais curtos e que pagassem cupons mensais.
Apesar do pagamento dos cupons serem semestrais, existem NTN-B que pagam em fevereiro e agosto, e outras que pagam em maio e novembro. Comprando essas duas opções, você receberia cupons trimestrais. Assim ficaria mais fácil administrar essa “aposentadoria”.
E quanto esses cupons pagam? Aproximadamente o que a poupança renderia no mesmo período, exceto por uma grande vantagem: além desses cupons, o principal (montante que continua investido) será corrigido pela inflação do período medida pelo IPCA. Ou seja, você receberia algo em torno de 11% ao ano.
Para mais detalhes sobre esse título, recomendo a leitura do artigo “Por que investir no Tesouro Direto?” e da metodologia de formação da NTN-B.
Como sempre ressalto após dar minha opinião, toda e qualquer decisão tomada após a leitura deste artigo é de única e exclusiva responsabilidade do leitor.
