Saiba quando o PGBL é a melhor opção

A necessidade em investir para a aposentadoria tem ganhado cada vez mais importância nos últimos anos, até pela preocupação em não depender exclusivamente do INSS. Existem várias maneiras em fazer esse tipo de investimento, podendo ser através de títulos públicos, fundo de investimento em ações ou a tão falada previdência privada.

Escrevi ainda em 2008 o artigo “PGBL ou VGBL?“, onde expliquei o que é cada um, quais as diferenças entre eles e as situações onde é mais vantajoso investir num em detrimento do outro. Ao ler novamente o artigo ontem (muito bom, por sinal) por conta do comentário do Marcelo Scopel no artigo “Por que investir no Tesouro Direto?“, resolvi escrever um novo artigo para explicar como investir em PGBL pode ser um dos melhores negócios do mercado!

Entendendo o cenário

No caso do PGBL, é possível deduzir o valor das contribuições da sua base de cálculo do Imposto de Renda, com limite de 12% da sua renda bruta anual. Assim, poderá reduzir o valor do imposto a pagar ou aumentar sua restituição de IR.

Mas atenção: esse benefício fiscal só é vantajoso para aqueles que fazem a declaração do Imposto de Renda pelo formulário completo e são tributados na fonte.

Entenda através de um exemplo

A coluna Minhas Economias, do site Paraná Online, traz um ótimo exemplo. Supondo uma renda bruta anual de R$ 100 mil, a pessoa poderá aplicar até R$ 12 mil em um PGBL, de modo que sua base de cálculo para apuração do IR passa a ser de R$ 88 mil (considerando-se, também, que não tenha outras deduções por questão de simplificação).

De uma maneira ainda mais simples, podemos considerar o seguinte:

 

• Renda anual = R$ 100.000,00
• Aplicação PGBL = R$ 12.000,00
• Nova base de cálculo para IR = R$ 88.000,00
• Economia gerada (27,5% sobre os R$12.000) = R$ 3.300,00

 

Assim, o grande ganho irá ocorrer com o imposto de R$ 3.300 que deixou de ser pago.

Qual a grande vantagem de investir em PGBL?

Você tem duas opções: dar dinheiro para o governo em forma de imposto de renda ou ficar com ele para você e investir em PGBL. Qual delas você acha que vale mais a pena? Independente da baixa rentabilidade dos planos de previdência privada, é inegável que é muito melhor investir esse dinheiro em PGBL a repassá-lo para o governo na forma de imposto.

Qual a melhor estratégia?

Se você faz a declaração completa do imposto de renda e é tributado na fonte, invista até 12% da sua renda bruta anual em PGBL. Se tiver disponibilidade para investir mais que isso, aplique a diferença em outras modalidades de investimento, dentre as quais reforço minha preferência pelo Tesouro Direto.

Você já conhecia essa vantagem ou já se utilizava dessa estratégia? Deixe seu comentário!