Juros Compostos: O Dinheiro Trabalhando Para Você

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Juros CompostosAlbert Einstein disse que os juros compostos foram “a maior descoberta matemática de todos os tempos”.

Essa afirmação faz total sentido porque, ao contrário da trigonometria ou cálculo que estudamos no ensino médio ou na faculdade, o conceito de juros compostos pode ser aplicado no dia a dia.

A maravilha dos juros compostos transforma seu dinheiro numa poderosa ferramenta de geração de renda. Trata-se do processo de gerar receita através do reinvestimento da rentabilidade recebida.

Juros compostos

Para funcionar, basta duas coisas: reinvestimento da rentabilidade e tempo. Quanto mais tempo seu dinheiro estiver investido, maior a capacidade de acelerar o potencial de ganho do seu investimento inicial.

Para demonstrar esse potencial, vamos observar o exemplo a seguir:

Se você investir R$ 10.000 hoje a 7,5% ao ano, terá R$ 10.750 em um ano (10.000 * 1,075). Agora vamos considerar que, ao invés de resgatar os 750 reais obtidos de juros, você o mantenha investido pelo ano seguinte.

Se permanecer recebendo a mesma taxa de 7,5%, seu montante crescerá para R$ 11.556,25 (10.750 * 1,075) ao final do segundo ano.

Por ter reinvestido aqueles R$ 750, ele trabalhou juntamente ao investimento inicial, gerando ganhos de R$ 806,25, que é R$ 56,25 maior que a rentabilidade do ano anterior.

Essa diferença pode parecer insignificante agora, mas não se esqueça que você não precisou mover uma palha para ganhar esses R$ 56,25. Mais importante: esse valor é capaz de gerar novos ganhos.

Passado mais um ano, seu investimento crescerá para R$ 12.422,97 (11.556,25 * 1,075). Agora você ganhou R$ 866,72, que é R$ 116,72 superior ao recebido no primeiro ano. O aumento no montante principal ocorrido em cada ano representa a ação dos juros compostos: juros sobre juros sobre juros…

Esse processo continuará acontecendo enquanto você mantiver reinvestido os juros obtidos ano após ano.

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Comece o quanto antes!

Vamos agora considerar duas pessoas, que chamarei de Maria e João. Ambos têm a mesma idade. Quando Maria completou 25 anos, ela investiu R$ 15.000 a uma taxa de juros de 7,5% a.a.

Para facilitar os cálculos, vamos assumir que essa taxa foi capitalizada anualmente e que os juros foram sempre reinvestidos. No momento que Maria completar 50 anos, ela terá R$ 91.475,09 [15.000 * (1,075^25)] em sua conta bancária.

O amigo de Maria, João, começou a investir apenas quando completou 35 anos. Neste momento, ele também investiu R$ 15.000 à mesma taxa de juros de 7,5% a.a. Quando João completar 50 anos, ele terá R$ 43.383,16 [15.000 * (1,075^15)] em sua conta bancário.

O que aconteceu?

Ambos estão com a mesma idade (50 anos), mas Maria tem R$ 48.091,93 (91.475,09 – 43.383,16) a mais que João, mesmo ele tendo investido exatamente o mesmo montante a uma mesma taxa de juros!

Por ela ter dado mais tempo para seu investimento crescer, Maria ganhou um total de R$ 76.475,09 apenas de juros, enquanto João ganhou apenas R$ 28.383,18.

O ganho de ambos está demonstrado no gráfico abaixo:

Juros compostos: Maria e João

É fácil perceber que ambos investimentos começam crescendo devagar e então aceleram, como mostrado pela curvatura das linhas.

A linha de Maria torna-se íngreme próxima aos 50 não apenas porque ela acumulou mais juros, mas por esses juros acumulados gerarem, por conta própria, mais juros (juros sobre juros).

A linha de Maria fica ainda mais íngreme nos 10 anos seguintes. Ao completar 60 anos de idade, ela teria pouco mais de R$ 188 mil em sua conta, enquanto João teria apenas R$ 91 mil, uma diferença superior a R$ 97 mil (mais que o dobro!).

Juros compostos: Maria e João - 60 anos

Conclusão

Quando você investe, lembre-se sempre que os juros compostos amplificam o crescimento do seu dinheiro. Da mesma forma que investir maximiza seu potencial de ganhos, os juros compostos maximizam o potencial de ganhos do seu investimento.

Entretanto isso só acontece porque tempo e reinvestimento fazem os juros compostos funcionarem. Então evite a todo custo realizar retiradas do montante acumulado (principal + juros).

Por fim, se você tiver gostado deste artigo (tenho certeza que gostou :D), recomendo que conheça o  eBook Como Investir Dinheiro, o jeito mais rápido e garantido de aprender a investir.

* Nota: A principal fonte para este artigo foi o texto The Concept Of Compounding (em inglês), do Investopedia.

Imagem de shutterstock.com.

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  • Waltermelanda

    Gostei muito do artigo, aliás dos artigos, estou aprendendo muito, obrigado…
    Walter.

  • Waltermelanda

    Gostei muito do artigo, aliás dos artigos, estou aprendendo muito, obrigado…
    Walter.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Eu que agradeço pela participação, Walter.

      Abraço!

  • Anabacellar

    Muito elucidativo o texto, Rafael. Assinei a newsletter recentemente e estou gostando bastante. Parabéns pelo trabalho. Ana

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Ana.

      Seja bem-vinda :)

      Abraço!

  • Alexandre Martins

    Otimo artigo Rafael.
    Mais uma vez obrigado.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Alexandre.

      Abraço!

  • Joelson

    Gostei da matéria, pois ela nos lembra que devemos ser persistentes e pacientes.
    É sempre bom vermos exemplos. Um abraço, Joelson.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Exatamente, Joelson. Por mais que conseguimos compreender um texto, a utilização de exemplos e gráficos facilita ainda mais o aprendizado.

      Abraço!

  • Celio

    Pra resumir, os juros são uma função exponencial. E se as pessoas entendessem o que isso significa, estariam poupando desde muito cedo.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Isso mesmo, Célio.

      Abraço!

    • http://www.facebook.com/thalesv Thales Vieira

      O problema é que atualmente a base dessa função exponencial é muito baixa devido aos baixos juros, então a curva fica quase horizontal…

  • Denise Teixeira

    Parabéns pela definição clara do poder dos juros compostos. Muito bom!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Denise.

      Abraço!

  • Gisseli Puga

    Excelente trabalho.
    Obrigada.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Eu que agradeço, Gisseli.

      Abraço!

  • Jenilson

    Ótimo texto Rafael.
    Estou no ultimo período do curso de Licenciatura em Matemática e escolhi como tema de TCC justamente a Contextualização de conteúdos atraves da Matemática Financeira, por considerar que é um assunto extremamente importante para o jovem egresso do Ensino Médio. Sabemos que uma parcela muito pequena dos alunos que saem do Ensino Médio ingressarão em cursos de nível superior que trabalham de forma mais aprofundada a Matemática Financeira, com isso se não for dada uma atenção maior a esse tema ainda na Educação Básica grande parte dos estudantes brasileiros sairão prejudicados nesse aspecto, considerando que assuntos relativo a Finanças influencia diretamente a vida de todo e qualquer cidadão.
    É relativamente grande as possibilidades de trabalhar Matemática Financeira no Ensino Médio sem desconsiderar a proposta curricular, no entanto, muitos professores ainda resistem em trabalhar a Matemática Financeira em detrimento da chamada “Matemática Geral”, alguns por considerar um tanto complexa para tal etapa de ensino ou não acham que seja um assunto importante para os alunos.
    Acompanho o Blog a algum tempo e sempre encontro ótimos artigos. Leio todos
    Parabéns pelo trabalho.

    Jenilson

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Excelente iniciativa, Jenilson.

      Acredito que é possível inserir a Educação Financeira através das disciplinas já existentes.

      Muitos professores de português poderiam trabalhar textos sobre esse tema em aulas de compreensão de textos, e professores de matemática nem se fala.

      Abraço!

  • Reginaldo Isaias Uamba

    Agradeço por este artigo. Senti na pele como os juros compostos sao capazes de transformar um centavo em milhões.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Reginaldo.

      Abraço!

    • Davidjporto

      Voce poderia compartilhar sua experiencia com nós.

  • patricia

    Eu sempre acompanho as coisas que você escreve, e gosto muito. a unica coisa que me desnima um pouco nisso, é que temos que descontar a inflação desse montante e dai oque resta e bem menos do que o mostrado. Alem disso o tempo é muito grande. Não teria uma maneira de ganhar mais em menos tempo? eu sei que existe outros tipos de investimentos e que são bem mais arriscados e me falta coragem para arriscar dessa maneira. Parabens pelo post.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Qualquer investimento mais rentável é também mais arriscado. Risco e retorno são positivamente correlacionados.

      O problema é que a maioria das pessoas procuram investimentos com alta rentabilidade e baixo risco. Mas isso definitivamente não existe. Por isso que terminam caindo em golpes do tipo “dinheiro fácil e rápido”.

      A sugestão que eu daria é adotar uma estratégia de alocação de ativos, expondo parte do patrimônio em renda variável e aumentando gradualmente.

      Dá uma olhada neste artigo: Investimento passivo: sua carteira em piloto automático

      Abraço!

  • Adriana

    Achei muito importante para quem tem filhos ainda novos, esta é a hora de poupar em nome deles, o mínimo que seja vai fazer uma boa diferênça no futuro
    ADRIANA

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Isso mesmo, Adriana. Para que já passou dos 30 anos, fica complicando pensar em investir por mais 20 anos para obter uma boa rentabilidade.

      No entanto, para quem acabou de nascer (nossos filhos), 20 anos não é nada. Fazer uma poupança para é uma ótima estratégia.

      Abraço!

  • Victor

    Boa Tarde, sou leigo quando o assunto é Investimento, gostaria de saber se essa simulação acontece na poupança também. Obrigado!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sim, Victor. Basta não efetuar nenhum resgate, que os juros são reinvestidos automaticamente.

      Abraço!

  • Adriana Alcantara

    Rafael, obrigada…Parabéns pela iniciativa de compartihar e orientar a sociedade. Que a cada dia, seu coração e sua mente, receba do Pai sabedoria, e você possa continuar tendo uma excelente saúde financeira, e nos alimentando com conhecimentos. Abraço

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado pelas palavras, Adriana.

      Abraço!

  • Hélio

    Acho a matéria muito interessante, mas não se deveria levar em conta a inflação anual? Só assim teríamos uma ideia dos reais ganhos, não? Ou seja , creio que os lucros não são tão bons assim.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Hélio,

      Sua preocupação é pertinente, mas o intuito deste artigo é apenas explicar o conceito e – principalmente – o potencial dos juros compostos.

      Para calcular o ganho real, aí sim seria necessário descontar a inflação. Mas não é o caso deste artigo.

      Para saber mais sobre rentabilidade real, recomendo a leitura do artigo Saiba como calcular o impacto da inflação nos investimentos.

      Abraço!

  • Daniel Fernandesdelima

    muito bom rafael ,esta me ajudando muito com suas matérias ,indiquei seu blog para meu amigo , que esta sem noção financeiramente falando ,tambem estou vendo matérias com o navarro do dinheirama e o arata que são tão bons quanto você para explicar parabens !

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Daniel.

      Você está realmente muito bem servido de informações, pois tanto o Conrado quanto o Seiiti são feras :)

      Abraço!

  • Guiferrazcampos

    Excelente artigo! Demonstra claramente os efeitos dos juros compostos atuando a favor da pessoa e qual o ganho obtido com o esforço de ter poupado apenas 15.000,00 e o esforço dos juros atenuando nesse processo.

    Guilherme.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Guilherme.

      Abraço!

  • Braulio-nunes

    Rafael Seabra, onde você nos indica a aplicar hoje, com renda inicial de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), poupança ou outra aplicação?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Braulio,

      Tenho duas sugestões.

      A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “10 respostas sobre o Tesouro Direto“.

      Outra sugestão é o eBook ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook Como Investir Dinheiro é um guia de investimento composto por cinco livros digitais e duas planilhas financeiras.

      O conteúdo ensina, entre outras coisas: como quitar suas dívidas, controlar seus gastos, organizar sua vida financeira, aprender a investir e conquistar sua independência financeira.

      Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas.

      O investimento é baixo e o risco é mínimo, considerando que você tem 30 dias para avaliar o produto. Se não gostar, basta pedir seu dinheiro de volta.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

  • Wanderley Machado

    Tem que levar em consideração que infelizmente, todas as outras coisas, sejam bens de consumo, imóveis, etc., na maioria das vezes, sobem igual ou mais do que os percentuais ganhos com os juros compostos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      O que não invalida, de forma alguma, o potencial dos juros compostos.

      Entretanto é necessário buscar investimentos que obtenham uma rentabilidade real (acima da inflação).

      Abraço!

  • israel ruiz

    Se tivesse internet quando me formei rsrsr, agora é correr contra o tempo e investir quantias maiores para chegar ao primeiro 1milhao. rsrsr

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Nunca é tarde para aprender e começar a investir :)

      Abraço!

  • Thais

    Rafael adorei o texto, não sabia muito como funcionava esse tal de juros compostos, agora ficou mais esclarecido. Uma dúvida, todos os investimentos geram juros compostos?

  • Thais

    Rafael adorei o texto, não sabia muito como funcionava esse tal de juros compostos, agora ficou mais esclarecido. Uma dúvida, todos os investimentos geram juros compostos?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      A grande maioria, pois o reinvestimento dos juros é automático (ex: poupança, CDB, alguns títulos públicos…).

      Abraço!

      • Thais

        Entendi, qual investimento vc indicaria para retorno a curto prazo, ou no máximo 2 anos??

        • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

          LFT, por exemplo. Mas existem vários. Não há como indicar sem conhecer seus objetivos.

          Dê uma estudada nos artigos recentes, que você pode tirar essa dúvida.

          Abraço!

  • Marília

    super gostei do artigo. Muito esclarecedor.obrigada…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Marília.

      Abraço!

  • http://www.facebook.com/pamelaxandao.trannin PamelaXandão Trannin

    Rafael, mto bom esse artigo. Só reeforça o q eu já imaginava, quanto mais tempo longe do investimento, mais perto do sonho futuro.
    Agora uma dúvida, é verdade q com um montante considerável é possível negociarmos com o banco a taxa de aplicação? Poderia discorrer um pouco sobre isso?

    Grande abraço e parabéns pelo belo trabalho,
    Alexandre Reis Trannin

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sim, Alexandre.

      Quanto maior o montante a ser investido, maior a taxa de juros que você pode conseguir num CDB. Basta negociar com seu banco.

      Abraço!

  • Marconde

    Ótima matéria, ela mostra que devemos ser disciplinados e pacientes!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Isso mesmo, Marconde.

      Abraço!

  • SrFelipeBtR

    Que os juros compostos são uma maravilha, não há dúvidas. Mas é preciso lembrar que ele só trabalha ao seu favor quando vc tem aplicações. Quando se tem dívidas, ele se transforma no seu maior pesadelo e de mocinho passa a vilão.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Bem lembrado, Felipe.

      Ele pode ser tanto um grande aliado (quando investimos) quanto o pior inimigo (quando devemos).

      Abraço!

  • Sam Euqesadof

    Outro ótimo artigo, esclarecedor e instrutivo!
    Parabens Rafael!
    Abraço

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Sam.

      Abraço!

  • Ricardoalexandre Gomes

    Gostei bastante do artigo, mas gostaria que você publicasse materias onde o valor da aplicação fossem com valore menores de R$ 1000,00

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Existem vários artigos aqui no Quero Ficar Rico nessa linha, Ricardo. Basta dar uma procurada :)

      Abraço!

  • Anderson

    Muito obrigado Rafael, recebi o seu e mail e vou aplicar isto na vida pratica, a pssbilidade de ser rico em meus país (Angola) existe parerecisarei muito do teu conhecimento em gestão financeira.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Desejo-lhe muito sucesso, Anderson.

      Abraço e boa sorte!

  • Prof. Miguel

    Caro amigo Rafael,eu gostaria de investir no tesouro Direto.mais no bb,é porque tenho conta nele,O que fazer para ser lucrativo ou menos oneroso.Me ajuda aí, Amigo.
    Abraços Prof. Miguel.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      O problema de investir através do BB é a taxa de administração cobrada. Algumas corretoras não cobram essa taxa, o que melhora sua rentabilidade.

      Abraço!

  • Simone

    Artigo excelente, como sempre muito didático. Obrigada

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Simone.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Jose Constant de Amorim Neto

    Rafael, achei o artigo interessante e também os comentários do Jenilson muito importante.
    Seria bom mesmo que no ensino médio, todo aluno já tivesse um conhecimento mais aprofundado sobre matemática financeira.
    Se possível, escreva de forma fácil e prática sobre a fórmula dos juros compostos, pois acho um tanto quanto complicada e sinto dificuldades em resolver questões sobre o assunto.
    Abraço.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, José.

      Explicando rapidamente a fórmula, seria assim:

      VF = VP * (1 + i)^n, onde:

      VF = Valor Futuro
      VP = Valor Presente
      i = Taxa de Juros
      n = Quantidade de tempo

      Vamos agora utilizar esse exemplo:

      O amigo de Maria, João, começou a investir apenas quando completou 35 anos. Neste momento, ele também investiu R$ 15.000 à mesma taxa de juros de 7,5% a.a. Quando João completar 50 anos, ele terá R$ 43.383,16 [15.000 * (1,075^15)] em sua conta bancário.

      VP = 15.000
      i = 7,5% (7,5/100) = 0,075
      n = 50 – 35 = 15

      Logo, o Valor Futuro = 15.000 * (1,075^15) = 43.383,16.

      Espero que tenha ficado mais claro agora :)

      Abraço!

  • Felipe

    Bom dia Rafael, sempre acompanho seu blog e é muito interessante os assuntos que são postados, não lembro se está em outro artigo, mas acho que já colocou exemplos de aplicações de juros compostos. Poderia colocar o link ?
    Obrigado

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Já devo ter colocado em vários artigos, mas sinceramente não lembro de algum agora especificamente.

      Mas se for para entender a fórmula, dá uma olhada no comentário acima, onde expliquei com detalhes.

      Abraço!

  • Arnaldo Figueiredo

    Excelente o texto, parabéns! Sugiro aos que tem medo da renda variável ir entrando devagar, estudando e sentindo o mercado até ganhar confiança. Tem de ter estômago as vezes é verdade, mas vale a pena. Neste ano de crise intensa, posso fazer esta conta com 14% de rentabilidade, e já vi pessoas fazendo a conta com 20%, 22%… Também acho que não podemos esquecer da inflação sobre este texto.
    Parabéns Rafael, sempre acompanho seus textos!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Arnaldo.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Wandembergm

    Rafael, obrigado por este esclarecimento.
    Apenas uma pergunta, qual investimento seguro garantiria uma taxa de retorno maior ou igual 7,5% aa?
    Grato.

    Wandemberg.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Darei exemplos apenas com títulos públicos e considerando o valor atual da taxa SELIC (7,5% a.a.).

      Para uma taxa igual, LFT.

      Para um pouco maior, LTN ou NTN-B Principal.

      Abraço!

  • Wilians

    Parabéns pela definição clara do poder dos juros compostos. MARAVILHA!

    !

  • Wilians

    Parabéns pela definição clara do poder dos juros compostos. MARAVILHA!

    !

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Wiliams.

      Abraço!

  • Rômulo de Freitas

    Muito bom artigo. Gostei! Sempre que posso visito sua pagina. Obrigado

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu pela força, Rômulo.

      Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu pela força, Rômulo.

      Abraço!

  • Adriana

    Olá Rafael, excelentes seus artigos!! Agora, dá pra saber com base em qual aplicação financeira foram feitas as simulações? Não entendo bem o assunto, mas tenho uma grana para investir, Um grande abraço!!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Essa simulação foi feita com base na taxa SELIC que, por sua vez, pode ser obtida em aplicações com a LFT (título público indexado à SELIC) ou CDB que rende 100% do CDI.

      Abraço!

  • http://www.facebook.com/EzeLorenzatti Ezequiel Lorenzatti

    Bastante esclarecedor, embora o assunto seja de matemática do ensino básico, as vezes é preciso que alguém venha e nos mostre a coisa de uma forma objetiva. E nesse ponto você está de parabéns. A gente fica tão concentrado se preocupando com coisas maiores e se esquece das coisas simples.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É verdade, Ezequiel. É algo muito simples mas que quando é visto desse ponto de vista, faz total diferença :)

      Abraço!

  • Daniel Fernandes

    ola rafael , quero sua opinião sobre a copa do mundo , varias pessoas comentam que depois dela o brasil pode entrar em crise ,claro que essas opiniões são baseadas em nações que já receberam este evento ,acho que a copa vai trazer varias oportunidades até o seu término mas e depois ? desde já obrigado amigo

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Daniel,

      Não tenho uma opinião bem formada sobre isso, mas acredito que o país está se endividando muito mais do que receberá por conta da Copa.

      Em compensação, o legado de infraestrutura (aeroportos, transporte público, estradas…) pode ser bem interessante.

      Abraço!

  • Ronaldo C Cardoso

    Bom dia Rafael,
    Tenho seus artigos, como uma das melhores ferramentas que tenho para aplicar o meu $$$.
    Parabéns, Sucesso Sempre…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Ronaldo.

      Abraço!

  • Arakakif

    PARABENS pelo artigo voce esta fazendo excelente trabalho de informaçao.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado :)

      Abraço!

  • convidado

    Tenho cerca de 26 milhões de bens que gerão cerca de 15 a 30 mil em lucro liquido por mês no setor agropecuário,logo, não é algo fixo , existe algum investimento que irá gerar mais que isso e com baixo risco ?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      A rentabilidade está muito boa e certamente advem de algo que você tem bastante conhecimento.

      Eu não mexeria em “time que está ganhando” :)

      Abraço!

  • Cronos ferreira

    Meu amigo esta dica tua é uma maravilha para os pequenos poupadores como nos que estamos começando eu trabalho desta forma Rafael… Hoje meu mundo é diferente……
    vejo coisas que só os grandes economistas ver…………… valeu meu brod abraço

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Cronos.

      Abraço e valeu pela participação!

  • maxwell

    qua é o investimento que meoferece 7,5 maxwell

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Maxwell,

      Essa simulação foi feita com base na taxa SELIC que, por sua vez, pode ser obtida em aplicações com a LFT (título público indexado à SELIC) ou CDB que rende 100% do CDI.

      Abraço!

  • Dinair Guimarães

    Rafael está prestando um serviço de fundamental importância para os pretensos investidores. Eu sou fã de seus artigos, eles passam confiança pra gente pela qualidade das orientações.

    Dinair Guimarães

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Dinair.

      Abraço!

  • Alexandre

    Mas neste caso onde fica ar etenção do imposto de renda, ja esta incluso na operação ?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      O exemplo do artigo foi apenas para ilustrar o potencial dos juros compostos. Não foram descontados o IR e a inflação.

      Para considerá-los, basta fazer as contas com uma taxa menor.

      Abraço!

  • Pedro Vitor

    Olá Rafael,
    Qual seria a melhor opção de investimento com 7,5% garantidos anuais?

  • Thiago Nobre

    Os cálculos estão perfeitamente corretos! Mas, e a inflação, a desvalorização da moeda? Esses 15.000,00 aplicados a 7,5 a.a, depois de 25 anos (longuíssimo prazo) se tornarão 91.475,09, verdade. Mas, considerando a desvalorização da moeda no Brasil, qual seria o valor real desses 91.475,09 daqui a 25 anos? ( Como fazer esse cálculo? Gostaria de aprender! ) Afinal de contas o prazo é muito longo e o que eu compro hoje com 15.000,00, com toda certeza não comprarei daqui um ano, que dirá daqui 25 anos, e 91.475,09 depois desses 25 anos também não será muita coisa. Rafael, gostaria muito que me tirasse essas duvidas. Aguardo sua resposta. Obrigado. Thiago NObre

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Thiago,

      Sua preocupação é pertinente, mas o intuito deste artigo é apenas explicar o conceito e – principalmente – o potencial dos juros compostos.

      Para calcular o ganho real, aí sim seria necessário descontar a inflação. Mas não é o caso deste artigo.

      Para saber mais sobre rentabilidade real, recomendo a leitura do artigo Saiba como calcular o impacto da inflação nos investimentos.

      Abraço!

  • Thiago Nobre

    Os cálculos estão perfeitamente corretos! Mas, e a inflação, a desvalorização da moeda? Esses 15.000,00 aplicados a 7,5 a.a, depois de 25 anos (longuíssimo prazo) se tornarão 91.475,09, verdade. Mas, considerando a desvalorização da moeda no Brasil, qual seria o valor real desses 91.475,09 daqui a 25 anos? ( Como fazer esse cálculo? Gostaria de aprender! ) Afinal de contas o prazo é muito longo e o que eu compro hoje com 15.000,00, com toda certeza não comprarei daqui um ano, que dirá daqui 25 anos, e 91.475,09 depois desses 25 anos também não será muita coisa. Rafael, gostaria muito que me tirasse essas duvidas. Aguardo sua resposta. Obrigado. Thiago NObre

  • Aluiziocorreia

    ótimo artigo , estou aprendendo muito .

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Aluizio.

      Abraço!

  • Yuri Away

    O problema está em achar algo aprecido com essa taxa. Onde se encontra isto?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Qualquer ativo indexado à taxa SELIC (LFT, CDB rendendo 100% do CDI, LCI rendendo 85% do CDI, entre outros).

      Abraço!

  • ALEAUZIER

    Excelente matéria ,parabens e continue nos dando informações valiosas…Obrigado.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Jonas

    Muito bom Rafael , quero agradecer pelos esclarecimentos, hoje tenho uma certa independência financeira , mas devido a cultura do meu pai, que me ensinou a sempre gastar menos do que se ganha, bem como fazer com que o que foi economizado gerar renda . No entanto ele não tinha conhecimento de como investir, pois estudou somente até o segundo ano no primário. Com estes artigos tenho ampliado muito o meu conhecimento sobre investimentos.
    Parabéns pelo seu blog.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Jonas.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Danilo Telles

    É possível ter juros compostos no Tesouro Direto?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Claro. Basta investir em títulos que não pagam cupons. Em outras palavras, qualquer um menos (NTN-B e NTN-F).

      Abraço!

  • Bruno_pereira16

    achei bem legal comecei minha faculdade de economia para entender melhor o mercado tenho 23 anos você teria alguma dica de investimento Rafael?
    bruno

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Bruno,

      Tenho duas sugestões.

      A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “10 respostas sobre o Tesouro Direto“.

      Outra sugestão é o eBook ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook Como Investir Dinheiro é um guia de investimento composto por cinco livros digitais e duas planilhas financeiras.

      O conteúdo ensina, entre outras coisas: como quitar suas dívidas, controlar seus gastos, organizar sua vida financeira, aprender a investir e conquistar sua independência financeira.

      Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas.

      O investimento é baixo e o risco é mínimo, considerando que você tem 30 dias para avaliar o produto. Se não gostar, basta pedir seu dinheiro de volta.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

  • Monicazimpeck

    Por que essas reaplicações não são automáticas? Por exemplo: eu recebo dividendos de ações diretamente na minha cc, por que não há uma opção que reinvista os dividendos na mesma ação? Existe essa opção?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Mônica,

      Nem todos os ativos financeiros oferecem a possibilidade de reinvestimento automático. Os títulos públicos passaram a oferecer em 2012, mas as ações não oferecem essa possibilidade.

      Abraço!

  • Danilo

    Rafael, desde que conheci seus artigos, leio-os regularmente e concordando na sua imensa maioria das vezes. Aprendi que juros não se paga, mas sim se recebe. reduzindo-se o consumismo e gerindo suas despesas, não há necessidade de pagar juros e possibilita-se a obtenção de ganhos através de “empréstimos” a quem precisa, fazendo-os lhe pagar juros. Quanto mais juros, maior sua rentabilidade que, aplicada por muitos períodos lhe darão um resultado impressionante, como demonstrado neste artigo. Quanto mais nos educamos financeiramente, melhores resultados obtemos. Obrigado por seus ensinamentos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Eu que agradeço pelas palavras, Danilo.

      De nada adianta ter conhecimento se não colocá-lo em prática. Então se você notar qualquer mudança em sua vida financeira, o mérito será seu.

      Abraço!

  • M.Lucas

    Aff, forçado isso de que “Juros compostos foi a grande descoberta da matemática” e mais ainda que Eistein disse isso. Qualquer um com um pouco de QI sabe que isso não é uma invenção, é tão natural quanto 2 e 2 são 4. Ganhar créditos por escrever algo que todo mundo já sabe é duro viu…

  • Ritadecassia_vf

    Excelente exposição, pois esclarece que não é necessário ter muito dinheiro para uma pessoa começar a pensar no futuro e iniciar o quanto antes a fazer reservas financeiras para investir de forma a acumular capital suficiente, fazendo com que seu dinheiro trabalhe para ela e lhe garanta a sua independência financeira.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Rita.

      Abraço!

  • L. Pina

    Muito interessante o artigo, Rafael. Demonstra bem como funciona o processo de juros compostos sobre os investimentos, mas para quem quiser viver disso no futuro também tem que pensar na inflação anual e desvalorização do dinheiro. Abraço.

  • L. Pina

    Muito interessante o artigo, Rafael. Demonstra bem como funciona o processo de juros compostos sobre os investimentos, mas para quem quiser viver disso no futuro também tem que pensar na inflação anual e desvalorização do dinheiro. Abraço.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sem dúvida a inflação deve ser levada em conta, Pina.

      Abraço!

  • Hipólito

    Muito interessante, as escolas não ensinam aos alunos sobre a importância de se investir cedo e muito menos sobre os beneficios dos juros compostos a longo prazo.Os professores simplesmente dizem a seus alunos que estudem, o dinheiro é consequência. Talvez seja por causa disso que a maioria das pessoas se encontram individadas, foram exelentes alunos, se formaram em exelentes instituições de ensino e ganham muito dinheiro.Mas na hora de investir, gastam todo seu dinheiro adquirindo passivos em vez de ativos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Concordo, Hipólito. Temos que colocar a “mágica” dos juros compostos a nosso favor (com investimentos), e não contra nós (com dívidas).

      Abraço e valeu pela participação!

  • Ricardo Lucas

    Boa tarde Rafael
    Gostei muito de todo o material.
    Assinei a newsletter e percebi com uma leitura panorâmica que irei
    aprender bastante.
    Obrigado!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Eu que agradeço, Ricardo.

      Abraço!

  • Silvioborba00

    Rafael, a remuneração dos títulos públicos (na data de vencimento) é feita de acordo com o valor do principal investido na data de compra do título ? Neste caso não existe juros compostos, correto. Somente existirá juros compostos caso o investidor reinvista o dinheiro ganho neste investimento ?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Exatamente, Silvio.

      Os juros pagos precisam ser reinvestidos para obtenção de juros compostos.

      Abraço!

  • Gerusa

    Estou adorando todas essas dicas,São muito enriquecedoras;LITERALMENTE.
    È UM APRENDIZADO MARAVILHOSO PRO LADO PROFISSIONAL E PESSOAL.
    GERUSA LOURENÇO

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Gerusa.

      Abraço!

  • http://twitter.com/vf_rita Rita de Cássia Valõe

    Excelente Artigo. Tão didático que pode ser resumido em poucas frases. Primeiro, que JUROS COMPOSTOS baseiam-se no mecanismo de gerar receita através de reinvestimento da rentabilidade recebida e que, quanto mais tempo vc deixa seu montante aplicado, mais capital vc vai acumular, pois passa a ocorrer a geração de juros sobre juros sobre juros, e assim sucessivamente.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Rita.

      Abraço!

  • Ricardo Gomes

    RAFAEL voce realmente explica com muita propriedade e quero saber se aplicar em CDB om 90% do CDI após 24 meses o IR é de 15% . Se eu deixar rendendo juros compostos não se torna uma boa aplicação ?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Ricardo,

      A rentabilidade será muito menor, por exemplo, que a LFT (título público). Este título rende próximo a 100% do CDI e o IR seria 15% da mesma forma.

      Abraço!

  • Rafaelpereira

    Rafael,
    Parabéns pelo artigo, muito bom mesmo!!
    Após ler, este artigo e alguns comentários abaixo, estou interessado em investir e reinvestir. porém queria saber uma coisa:
    Quais são os investimentos que têm juros compostos?

    Obrigado,
    Abraços.

  • Rafaelpereira

    Rafael,
    Parabéns pelo artigo, muito bom mesmo!!
    Após ler, este artigo e alguns comentários abaixo, estou interessado em investir e reinvestir. porém queria saber uma coisa:
    Quais são os investimentos que têm juros compostos?

    Obrigado,
    Abraços.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Rafael,

      A grande maioria, pois o reinvestimento dos juros é automático (ex: poupança, CDB, alguns títulos públicos…).

      Abraço!

  • Marcos Souza

    Olá Rafael,

    Onde posso encontrar e investir nesse juros compostos?

    Parabéns pelo blog!!!

    Abs,

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Em praticamente todas as aplicações financeiras disponíveis no mercado. Basta não fazer resgates.

      Abraço!

  • http://www.facebook.com/fabio.viana.12327 Fabio Viana

    Em que tipo de investimento posso obter esse tipo de juros na mesma proporção?

  • http://www.facebook.com/smolinaneto Sebastiano Molina

    Pra resumir o cara que poe dinheiro aplicado é um tremendo de um burro, pois se ele investir esse mesmo dinheiro em imóvel ou colocar esse dinheiro no comércio ou industria ele obterá um rendimento muito além, ou seja, dinheiro em banco aplicado é pra incapaz, vagabundo burro ou aposentado, inteligente é o dono de Banco no Brasil que pega o dinheiro do povo,
    a 7,5% ao ano e obtem retorno de 7,5 ao mês.
    Dinheiro aplicado é so pra fazer jogo de banco e vender ilusão ao povão.
    Esperar até 50 anos pra pensar que vai ter dinheiro quando chegar lá é só pra sonhador. Vamos trabalhar gerar empregos pagar impostos e fazer um mundo melhor.

  • http://www.facebook.com/stsantifurtos Ricardo Castro

    No final maria morreu de câncer e seus filhos brigaram pela herança !
    Guardar dinheiro é bom e gastá-lo tbb ,quem tem mais sempre guardará mais .
    Tentar garantir o futuro é ótimo, problema e saber se vai estar vivo até la .

  • Camilo Lopes

    Rafael,

    Como sempre deixando as coisas simples, com sua explicação direita e clara. Maioria dos profissionais de financas sempre complicam as coisas durante uma explicação. Gostaria de ter lido esse seu post quando ainda tinha 20 anos, mas estou já com 26 anos e começei cerca de 2 anos buscar novos investimentos, além daquele que aprendi de criança chamado “poupança”, como antes não me sentia seguro em investir em algo diferente, pq meu conhecimento era próximo de zero e sem conhecimento não adianta sair investindo e na dúvida me mantive no bem conservador que a poupança é, mas com um rendimento baixo.Porém, o que fiquei surpreso Rafael é que a poupança apesar de render pouco, mas com o tempo e aumento do investimento ela chega render um valor consideravel,levando em conta que a pessoa não mexeu uma palha pra ganhar aquilo, eu tive um rendimento de R$ 150.00 reais. E aprendi que quando você conhecimento, não tem tempo para se dedicar aos seus investimentos e está na dúvida, a melhor opção é deixar em algo bem conservador, pois no pior caso você vai ganhar alguma coisa. Através do seu blog comecei a estudar mais e buscar novos investimento com risco que eu pudesse ir em frente, eu encontrei o pessoal do Sofisa, estou com eles a quase 1 ano e venho fazendo essa pratica dos juros compostos em aplicações de LCI e CDB e realmente após um ano você começa ver que não vale regastar. No inicio, você acha que fez merda e não rendeu nada, porém com o tempo começa a ganhar segurança e entender melhor as coisas. Eu sou daqueles que gosto de dar um passo de cada vez mesmo podendo investir em outras areas, preferir fazer uma pequena experiência em uma area diferente da poupança, e saber se eu ia ser disciplinado, estudar, acompnhar antes de buscar novas areas e arriscar. Essa foi minha experiência e fica a dica para quem for começar: um passo de cada vez, se você se sente inseguro.
    O seu trabalho aqui com o blog foi responsável por isso, e só tenho agradecer.

    abracos,

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado pelas palavras, Camilo.

      Abraço e sucesso!

  • Renato Mateus

    Rafael, boa tarde. Em primeiro lugar, parabéns pelo site.
    Gostaria de saber o seguinte: Fui ao banco e a atendente me empurrou a capitalização (eu não aceitei) mas fiquei curioso. Poderia me explicar?

    E o CDB? Pode ser uma boa?
    Abraço

  • Adelar Regner

    ola sou o Adelar,so quero de elogiar pelos conselhos obrigado.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Adelar.

      Abraço!

  • Rafael Fratel

    Rafael boa noite,

    Por favor poderia me tirar um dúvida? Estou querendo investir uma porcentagem do meu sálario mas não sei se invisto num plano de previdência ou se abro uma conta poupança? Por favor pode me orientar qual o melhor dos dois?

    Obrigado.

  • nil

    Penso que você deixou de considerar a taxa de inflação anual que inevitavelmente corrói o poder de compra do dinheiro acumulado ao longo do tempo. Você considerou o montante acumulado no momento do cálculo, mas após o tempo de investimento este não possuirá mais o mesmo poder aquisitivo. Todavia, o artigo é útil para explicar como os juros podem trabalhar a nosso favor.:)

  • edson

    Rafael, primeiramente gostaria de elogiar o artigo e em segundo lugar parabenizar você por responder todos os comments. Tenho uma pergunta, tenho R$ 2,500.00 e quero investir em algo, o que me indica? Tenho 25 anos. Grato.
    obs.: Esqueci de mencionar que penso em deixar aplicado por 10 anos. Sem mexer, ou se me indicar a deixar mais também posso fazer isso.

  • edson

    obs.: Esqueci de mencionar que penso em deixar aplicado por 10 anos. Sem mexer, ou se me indicar a deixar mais também posso fazer isso.

  • João Eder

    Ótimo seu artigo Rafael. Sou professor de mercados de capitais, vou utilizá-lo como material complementar em minhas aulas.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, João.

      Abraço!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, João.

      Abraço!

  • Rafael B. L.

    Muito bom Parabéns APRENDENDO SEMPRE POR AQUI .