Onde investir seu dinheiro

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Onde investir seu dinheiroDiante de tantas crises e mudanças dos cenários econômicos, não é fácil decidir onde investir seu dinheiro. Além desses fatores, a grande quantidade de opções existentes no mercado também não ajuda muito essa tomada de decisão.

Uma coisa, entretanto, é indiscutível: sempre há ótimas opções de investimento enquanto outras passam por maus momentos. Quando a bolsa está em forte baixa, é comum verificar uma alta no ouro. Quando a Selic está em baixa – e consequentemente os juros pagos pelos títulos públicos -, há uma boa chance da bolsa estar em alta.

A parte difícil é definir quando um investimento já subiu tudo que tinha para subir ou quando alcançou o fundo do poço. O certo é que, na maioria das vezes, quando um ativo já subiu bastante, dificilmente terá fôlego para continuar subindo. E isso já discuti no artigo “Por que é difícil comprar barato e vender caro?“, que recomendo a leitura para quem ainda não o fez.

Onde investir seu dinheiro afinal?

Imagino que 10 em cada 10 pessoas que acompanham o Quero Ficar Rico ou já investiram em algum fundo de investimento conhecem essa frase: “Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura“. Infelizmente a impressão que fica é que quase ninguém acredita (ou quer acreditar) nessa afirmação. E esse é um dos maiores erros nos investimentos.

Jornais, revistas, sites e blogs adoram publicar matérias com os melhores investimentos em 2010, as ações com melhores desempenhos ou os melhores fundos de investimento. O que poucos levam em consideração é que se esses investimentos subiram forte durante esse período, dificilmente apresentarão o mesmo desempenho no período seguinte.

Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura

Um exemplo que sempre gosto de citar para ilustrar essa afirmação é o caso de fundo imobiliário ABC Plaza Shopping (ABCP11). Campeão de rentabilidade em 2009, coube a esse fundo o pior desempenho em 2010, dentre 25 fundos pesquisados, como pode ser visto no artigo “Melhores fundos imobiliários em 2010“.

Ou seja: quem levou em consideração o fundo com melhor desempenho em 2009, levou uma bela pancada no ano seguinte. E engana-se quem pensa que isso é uma exceção. Tanto é que se você pesquisar vários rankings de qualquer tipo de investimento, dificilmente o campeão de um ano aparece na lista dos “10 mais” do ano seguinte.

Conclusão

Esses rankings devem servir apenas a título de curiosidade e não para decidir onde investir. Se um fundo de investimento conquista o primeiro lugar em determinado ano, dificilmente terá o mesmo desempenho, a não ser que troque grande parte dos ativos e ainda tenha alguma sorte.

Entretanto caso o período analisado seja maior (entre 36 e 60 meses), o resultado pode ser bem diferente. Geralmente fundos de investimento que mantém um desempenho satisfatório e sem muitas oscilações durante um longo período, tem grande chance de ser bem administrado e, aí sim, uma boa opção de investimento.

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  • Perneta

    O grande problema é que fica dificil encontrar e calcular as rentabilidades das aplicações com prazos anteriores a 12 meses.

    Quase nenhum banco informa isso, e se o faz, é de uma maneira muito pouco informativa.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É necessário correr atrás desses dados em cada produto. A página do Tesouro Direto, por exemplo, traz várias estatísticas sobre os títulos públicos.

      Cada gestor de investimentos também mostra o histórico dos fundos que administra. E assim por diante.

      A revista Exame sempre faz um anuário sobre investimentos que mostra o desempenho de diversas aplicações com prazos de até 3 anos, se eu não estiver enganado.

      Abraço e valeu pela participação!

  • luis

    Rafael,

    quero comprar uma sala comercial, ela ficara pronta em 2012 junto com outros emprendimentos residenciais ao redor.
    a questao eh vou comprometer muito minha renda mas penso que o imovel vai valorizar bem!
    penso em dividir o imovel em 36 vezes para evitar os juros do financiamento
    estou dividindo esse emprendimento com mais dois amigos
    moro com meus pais e pretendo morar com eles por mais alguns anos

    o que vc acha?
    tem alguma experinecia parecida?

    abraço

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sinceramente não, Luis. O que posso fazer é recomendar a leitura do artigo “Comprar casa própria ou alugar imóvel?“.

      Minha única ressalva é quanto a essa expectativa de crescimento infinito dos preços. O mercado vai bem e tem tudo para continuar assim, mas uma crise e consequente falta de crédito, é possível que os preços parem de subir ou, no pior caso, até caiam.

      Abraço e valeu pela participação!

  • gustavo

    vejo que no momento em que vivemos o mais rentavel é investir naquilo que voce ve ao longe futuro mais aprendi tambem que os investimentos passados sendo bons ou ruim no mostra o caminho, hoje lendo revistas e livros e nao indo pelo que uma so diz mais prefiro fazer um apanhado de todas e investir vejo que nao devemos investir mais em bens opcionais mais sim em bens nescessarios, bens futuros e duradouros.

  • João Paulo

    Como o Rafael mesmo sabe, além de claro estar na bolsa, também defendo o investimento em metais preciosos, o ouro sempre foi e sempre será uma excelente forma de se posicionar frente a uma crise como esta, e através de meus anos de experiência acumulando este ativo financeiro deixo link para os leitores do blog se familiarizarem com este belíssimo mercado
    http://produto.mercadolivre.com.br/MLB-190059027-ouro24k-p-investimento-em-barra-laminado-ou-em-carto-_JM

    Valeu Rafa!! Abraço a todos!!

  • MÔNICA

    Fiz um curso recente só para mulheres na BOVESPA aqui no Rio. E o palestrante disse que vale a pena investir na bolsa somente a longo prazo, no mínimo 5 anos, para se ter algum lucro, pois percebemos no gráfico que a oscilação é grande, é um sobe e desce danado.Apliquei 2000,00 na BVMF3 e cada mês percebo que o $ encolhe mais e mais, mas não vendi as ações, elas estão lá há 2 anos. Será que daqui há 3 anos terei algum lucro mesmo?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Infelizmente, como você deve ter aprendido no curso, não há garantia nenhuma que isso aconteça. Entretanto, no longo prazo, a expectativa é que você alcance bons resultados.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Fabio

    Rafael,
    Excelente o seu blog.
    Estive investindo no TD há três meses. Nessa época, consegui LTN vencendo em 2015 a 12,80% aproximadamente. Ao aplicar esse mês, vi que ela está sendo oferecida a 12,20%. Caiu bastante!!! Em qual titulo vc me sugere aplicar? NTN-B Principal, LFT?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Com a bolsa caindo, a tendência da Selic no longo prazo é de queda. Com isso, todos os títulos públicos seguramente vão oferecer rentabilidades mais baixas. Mesmo a 12%, a LTN ainda é uma boa opção, pois a Selic deve cair para bem menos de 12% até 2015.

      Abraço!

  • Carlos

    Tenho R$ 80.000,00 para investir para os próximos 12 meses em CDB e TD, qual porcentagem desse valor vc me recomendaria para eu aplicar em CDB e no TD e em qual título?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      O Tesouro Direto não possui títulos com vencimento inferior a 12 meses. Uma alternativa é comprar e vender antes do vencimento, mas isso não é muito recomendável.

      Minha recomendação é que você deixe o dinheiro investido por mais de 12 meses, pois até esse prazo a rentabilidade sobre incidência de 20% de imposto de renda. Depois disso, cai para 17,5%.

      Por fim, considere CDB de bancos médios, pois esses pagam rentabilidades mais altas. Leia o artigo “Sofisa Direto: vale a pena investir?“.

      Abraço!

  • Dulcidiocafebistro

    Estou vendendo minha casa , pois não estou conseguindo para o financiamento.
    Vou ficar com mais ou menos R$ 500.000,00 , e gostaria de todo mês usar o dinheiro que render para pagar algumas despesas que tenho.
    Minhas despesas passam de R$ 8.000,00 por mês , escola de 2 filhos , parcela de carro , cartão de crédito e etc…
    Qual a melhor maneira de investir , é focar num só produto e banco ou diversificar?
    Att

  • Dulcidiocafebistro

    Estou com mais ou menos R$ 500.000,00 da casa que vendi .
    Só que gasto por mês mais de R$ 8.000,00 de despesa com minha família.
    Qual a melhor maneira de investir , um banco só ou diversificar?um tipo de fundo ou diversificar?
    Att

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Mesmo diversificando, esse montante deve lhe render entre R$ 4 mil a R$ 5 mil. Se você tiver outras fontes de renda para complementar, ótimo. Caso contrário, o ideal é avaliar seus gastos e verificar onde poderia fazer alguns cortes. Sempre há espaços para eles.

      Abraço e valeu pela participação!

      • Dulcidiocafebistro

        Estou revendo minhas despesas.
        Vc aconselha a aplicar em que ? fundo de renda fixa ?
        Não queria correr riscos de perder aplicando na bolsa , por exemplo.
        Att

  • Rodrigo Pires

    O título desse artigo não está condizente com seu conteúdo.

    Deveria ser “Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Para investir seu dinheiro, muitas pessoas olham apenas para a rentabilidade passada. E isso é errado.

      Independente do título, o importante é entender a mensagem que ele passa. Se você acha que seria mais adequado o título “Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”, ótimo. Essa foi a forma como você leu.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Dbakerweb

    Tenho R$100.00,00 investido em CDB, porém acho que poderia investir melhor este dinheiro em um apartamento ou em um terreno, o que você recomenda para esta quantia?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Tenho duas sugestões. A primeira delas é o Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “Alcance seus objetivos investindo em títulos públicos“.

      Outra sugestão é o livro digital ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook é uma compilação do que há de melhor no Quero Ficar Rico. O eBook foi lançado recentemente e está por um ótimo preço, se considerar que os compradores recebem um e-mail exclusivo para entrar em contato comigo e tirar dúvidas.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!

  • adr

    Rafel quero ficar rico rsrs Entao minha casa esta avaliada em 170 mil, vou vende-la coma grana vou utilizar 20 mil para dar entrada em um ap, com mais 30 mil vou quitar minnha faculdade e com mais 15 mil vou quitar meu carro, de meu salario so tera uma divida qeu e a do ap qeu darei entrada o resto vai sobrar pra mim por mes uns 2 mil reais, e o restante do dinheiro da casa que sera 105mil quero multiplica-lo, oq fazer?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Como respondi em outro post um comentário seu, tenho duas sugestões.

      A primeira delas é investir em títulos públicos, pelo Tesouro Direto. Trata-se de uma ótima opção de investimento para obter boa rentabilidade com baixo risco. Para mais detalhes, sugiro a leitura do artigo: “10 respostas sobre o Tesouro Direto“.

      Outra sugestão é o eBook ‘Como Investir Dinheiro’. Recomendado por vários especialistas (inclusive Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligente Enriquecem Juntos), o eBook Como Investir Dinheiro é um guia de investimento composto por quatro livros digitais e duas planilhas financeiras.

      Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas.

      O investimento é baixo e o risco é mínimo, considerando que você tem 30 dias para avaliar o produto. Se não gostar, basta pedir seu dinheiro de volta.

      Para saber mais sobre o eBook, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br/

      Abraço e sucesso!