COMO FUNCIONA O RESGATE DA POUPANÇA

Publicado em 15.04.2009 por Rafael Seabra em Poupança

O leitor Gustavo, através do artigo “Dicas para a caderneta de poupança“, nos enviou o seguinte comentário: “Costumo aplicar na poupança independente da data. Assim, tenho vários montantes aniversariando em datas diferentes. Como sei qual montante será subtraído quando fizer um saque?“.

Como é possível sacar da poupança a qualquer momento e a sua rentabilidade é calculada mensalmente (na data base), não há rendimento para os resgates feitos antes do aniversário.

No entanto, se houver saldo na data base correspondente ao dia do resgate, o valor retirado será subtraído do saldo dessa data base. Por exemplo, se eu fizer o resgate hoje (15/04), o valor será retirado do saldo da data base 15.

Caso o cliente saque um valor maior que o saldo de uma determinada data base ou não haja saldo na data base correspondente ao dia do saque, o débito ocorrerá nas datas anteriores mais próximas, preservando a rentabilidade das datas base que não fizeram aniversário (muito justo, não?).

Exemplo

Por exemplo: caso o cliente resolva sacar R$ 1.200,00, no dia 12 (de qualquer mês), da sua conta poupança que possua um saldo de R$ 2.780,00, o sistema agirá de forma automática retirando o saldo da(s) data(s) base anterior(es) mais próxima(s) ao dia do saque:

Datas base antes do saque

04: R$ 95,00
10: R$ 358,00
11: R$1.034,00
14: R$ 313,00
15: R$ 980,00
Saldo total: R$ 2.780,00

Depois da retirada do dia 12

04: R$ 95,00
10: R$ 192,00 (resgate de R$ 166,00)
11: R$ 0,00 (resgate de R$ 1.034,00)
14: R$ 313,00
15: R$ 980,00
Saldo total: R$ 1.580,00

Como as data base mais próxima do dia 12 era o dia 11, o resgate do valor em questão (R$ 1.200,00) foi feito do saldo (R$ 1.034,00) dessa data. Entretanto, o saldo não foi suficiente e fez-se necessário passar para a data anterior mais próxima, no caso o dia 10, que tinha R$ 358,00 de saldo e com a retirada de R$ 166,00 (para complementar os R$ 1.034,00 e alcançar o valor do saque), restou R$ 192,00.

Fonte: Banco do Brasil

Gostou deste artigo?

Se você gostou deste artigo do Quero Ficar Rico, tenho certeza que vai adorar o eBook Como Investir Dinheiro, que ensina tudo que você precisa saber sobre educação financeira e investimentos, além de dar suporte para organizar seu orçamento familiar e projetar sua independência financeira.

Se você comprar agora, receberá também 5 bônus exclusivos (3 eBooks e 2 planilhas financeiras). Você tem 30 dias para avaliar o material e se não ficar satisfeito, peça seu dinheiro de volta. Clique AQUI e saiba mais sobre o eBook Como Investir Dinheiro.

Além disso, siga-nos no Twitter (@QueroFicarRico), curta nossa página no Facebook (facebook.com/QueroFicarRico) e compartilhe este conhecimento com seus amigos através dos botões abaixo:

Rafael Seabra

Rafael Seabra é educador financeiro, pós-graduado em Finanças pelo Ibmec, editor do Quero Ficar Rico, um dos sites de maior audiência do país na área de Educação Financeira, e autor do livro Como Investir Dinheiro.

Outros textos de Rafael Seabra

Artigos Relacionados

Gustavo Holder

Espetáculo essa explicação! Exemplos são sempre importantes para uma melhor compreensão.
Tb considero justo q se cobre de datas anteriores que já aniversariaram.

Muito obrigado!

Agora sei como fazer!
Henrique

É possível sabermos, consultando nossa conta no banco, as datas bases antes do saque e seus correspondentes valores?

Fábio Barcelos

Henrique,

Sim, basta verificar seu extrato de poupança.

http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

Gustavo,

Espero que a explicação ajude não apenas você, mas todos que tiverem essa mesma dúvida.

Agradecemos pela tua participação!

Abraços!
http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

Henrique,

Acredito que sim, pois é uma obrigação do banco te passar essa informação.

Eu mesmo consigo acessar essa informação através do Home Banking do banco em que sou cliente.

Abraços!
Élida

Lula diz que governo fará mudanças nas regras da poupança.
O governo promoverá mudanças nas regras da caderneta de poupança para impedir que ela se torne atraente para grandes investidores.

De quanto exatamnte eles estão falando?
http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

Élida,

Se os juros continuarem caindo, e consequentemente o rendimento das outras aplicações, é provável que o governo reduza o rendimento da poupança, que hoje é de 0,5% + TR ao mês.

Para mais informações sobre o cálculo da poupança, acessem: http://queroficarrico.com/blog/2008/02/11/entenda-o-calculo-da-poupanca/
Guilherme

To com dificuldade! Assim, tenho 10 mil na conta, todo dia 07 (aniversário da poupança, dia do último depósito, data base?!) entra 0,5% de diz mil reais dentro da minha conta, correto?
Se eu fizzer um saque todo mês dia 8, por exemplo de 500 reais, no outro mês, dia 7, vai entrar o,5% de 9,500 de rendimento, ai eu tiro mais 500, e no outro mês entra 0,5% de 9000 reais de rendimento no dia 7 e eu retiro no dia 8?! É isso?

Rodrigo M.

Guilherme, é quase isso. Só faltou observar que o rendimento do mês incorpora o saldo da respectiva data base, ou seja, Se você tem 10.000 na data base 7, então no dia 7 do mês seguinte você receberá o rendimento, suponhamos 50,00. Aí no dia 8 você retira 500,00, então no próximo dia 7 você receberá rendimento sobre 9.550,00 e não apenas sobre 9.500,00. Abraço!

Edmar

Rafael, lendo alguns artigos me surgiu uma dúvida:

Existem vários pontos de vista e várias intenções ao se aplicar na poupança. Há os que vão retirar, fazer saques, por isso as dúvidas no rendimento. Há também quem vá manter uma regularidade nas aplicações, sem retiradas, ou com retiradas mínimas.

Por isso me surgiu a seguinte dúvida. Para quem não vai retirar nem sacar de imediato, apenas aplicar, o que é mais interessante: colocar valores diferentes em vários dias diferentes, ou colocar o montante sempre no mesmo dia todo mês? O que vai possibilitar melhor rentabilidade?
Abraços
ADILSDONMILSON

depositei 40 mil reais em 5 contas no dia 01/10/2009 totalizando 200 mil reais contas diferentes qual o dia devo receber o rendimento sem pagar irrf e como devo fazer o saque com essa data base?
http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

Edmar,

Essa pergunta é muito relativa, pois não existe o “melhor dia” para aplicação, senão todos aplicariam nele. É fato que a poupança tem rendimentos diferentes para cada dia. Portanto, mais importante que o dia a aplicar é simplesmente aplicar com regularidade. A rentabilidade é muito parecida.

Abraços!
http://www.negocioganhardinheiro.com carla

Parabéns pelo post. Pela primeira vez vi uma explicação tão claro sobre o assunto.
Sempre que o negócio é falar de dinheiro, parece que ficamos meio complicados!

Mas você esteve 5*

http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

Obrigado, Carla!

Abraço!

Glen

Muito bom, nunca soube essa explicação, apesar de sempre querer saber!
Hoje encontrei seu site, e essa explicação é muito boa!
Parabéns

http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

Valeu, Glen!

Abraço!

Luiz Antonio

Caro Rafael, descobri seu site hoje e gostei muito. Parabéns.
Assim sendo preciso de uma confirmação. Se a data base da minha poupança é dia 18 ( data que fiz meu 1.º depósito), Vc não acha que eu deveria depositar regularmente todo mês no dia 18 independente do valor a ser depositado? ( Pretendo não sacar durante um ano).
Muito obrigado antes de tudo.

http://twitter.com/SeabraRafael Rafael Seabra

É indiferente. Quanto antes você puder depositar, melhor, pois o dinheiro renderá mais.

Abraço!

Rafael santos

Boa noite !
Tenho uma dúvida.
Tenho um dinheiro em poupança e gostaria de estar aproveitando somente os juros (como salário). A pergunta é , qual o dia que posso retirar os juros da mesma(o salário)sem perder os rendimentos no proximo mês, sendo que o aniversario da poupança é todo dia 03 do mês

Rodrigo M.

Rafael, não sou um especialista como o Seabra, mas acho que posso ajudar. Você pode fazer o saque do rendimento do mês na própria data base da sua poupança, ou seja, no dia 3. Supondo que ao invés disso você tenha feito um saque antes, no dia 2 por exemplo, você não perderá o rendimento sobre o saldo, pois apenas sobre o valor retirado deixará de ser remunerado. De qualquer forma, é bom lembrar que se você sacar todo o rendimento mensalmente, você vai perceber que o poder de compra desse seu “salário” aos poucos ficará menor, devido à inflação, ou seja, o valor numérico na conta permanece o mesmo, mas valerá cada vez menos em relação ao seu custo de vida. Espero ter ajudado! Abraço!

Renato

Eu tenho a mesma dúvida do Guilherme

Rodrigo M.

Renato, respondi a pergunta do Guilherme. Abraço!

Eduardo Digitel

bom sempre faço depositos em minha poupança na esperança de juntar dinheiro porem sempre q preciso vo la e saco a grana.poxa queria durante um ano juntar dinheiro depositar sem poder faser saques durante este periodo como faço axiste algo parecio ? me responda porfavor mane a resposta para meu imail eduardo.digitel@yahoo.com.br
WILLIAN GOBIRA

Muito claro está sua materia, era exatamente a duvida que eu tinha. So que a partir desta explicação me veio outra duvida que acho muito interessante que seja sanada.

-No dia base 17 eu tenho 10,00;
-No dia base 16 tenho 111,00;
-No dia 17 saco 11,00;
sairia os 10,00 do dia base 17;e
1,00 do dia base 16(POIS É O DIA BASE ANTERIOR);

ATÉ AI TUDO ENTENDIDO. NO MES SEGUINTE NÃO RECEBEREI JUROS NO DIA BASE 17 POIS ELE ESTA ZERADO, MAS E O DIA BASE 16 QUE TEVE 1,00 SUBTRAIDO, RESTANDO AINDA OS 110,00, PERDERIA O JUROS DO PERIODO?

AGRADEÇO DESDE JÁ PELA EXPLICAÇÃO!!!

Rodrigo M.

Willian, você não perderá o rendimento sobre os 110,00 da data base 16, porque o que vale é o saldo que permaneceu o mês inteiro, então se você fizesse um novo saque de 30,00, no dia 10 por exemplo, você ainda teria o rendimento sobre os 80,00 restantes no dia 16. Abraço!

Wilgob_

ok rodrigo!! estranho que pra mim tinha ouvido uma historia diferente, que os juros seriam perdidos. mas creio que entendi errado!!!vlw pelas dicas muito bom!!!

Ro-c-jr

tenho uma duvida.. se tenho aniversarios distribuidos pelo mes so poderei sacar (para q nao perca nenhum rendimento no mes posterior) ate a data limite do mes?? ou seja so poderei sacar (dentro dos limites de rendimento) ate o ultimo aniversario do mes? ex: se o uiltimo aniversario do mes cai no dia 17 nao poderei sacar no dia 18 pois entao perderei o rendimento do mes seguinte? é isso? abraco e parabens pelo site.
Ronaldo

Tenho uma duvida em relacao ao saque na poupanca e o momento certo para isso. Se tenho rendimento de 100,00 para 5 aniversarios no mes.. ex: se no dia 4, 6, 8, 10 e 12 minha poupanca faz aniversario rendendo para cada dia 100 reais.. totalizando 500 reais de rendimento no mes.. dúvida: eu posso sacar, entao, os 500 reais no dia 12 (ultimo aniversario do mes) para evitar o transtorno de ficar indo ao banco em cada aniversario para sacar?? e outra duvida: sacando os 500 reais no ultimo dia de aniversario do mes, nao perderei o rendimento dos aniversarios do mes seguinte ?? Obrigado e parabens pelo site.

http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

“eu posso sacar, entao, os 500 reais no dia 12 (ultimo aniversario do mes) para evitar o transtorno de ficar indo ao banco em cada aniversario para sacar??”

Sim.

“sacando os 500 reais no ultimo dia de aniversario do mes, nao perderei o rendimento dos aniversarios do mes seguinte ?? ”

Não.

Abraço!