Vantagens e Desvantagens ao Utilizar o Cartão de Crédito

Por muitas vezes criticamos (eu inclusive) o cartão de crédito, mas será que ele é o vilão?

Li recentemente um excelente texto do André Massaro (‘Em defesa do cartão de crédito‘), onde ele discute até onde vai a culpa dessa ferramenta financeira no endividamento de boa parte da população.

O objetivo deste artigo é mostrar que o cartão de crédito não é necessariamente um vilão, mas a forma como muitos utilizam que é.

Por que o cartão de crédito não é um vilão?

Se pensarmos de uma forma bem prática, apesar das taxas de juros desta ferramenta serem absurdamente altas, só sofremos com esses juros no caso de não pagarmos a fatura integralmente.

Diante dessa situação, a culpa não é do cartão, mas da pessoa que o utiliza de forma equivocada, gastando mais do que recebe e, por essa razão, ficando sem dinheiro para pagar a fatura completa.

Por outro lado, a falta de educação financeira da população aliada ao incentivo da mídia para fazermos compras parceladas também pesa nessa equação.

Ainda assim, na minha opinião, isso não justifica a forma indiscriminada como o cartão de crédito tem sido utilizado pela maioria de nós.

A bola de neve começa a crescer quando as pessoas compram, convenientemente se “esquecem” que o dinheiro das parcelas já está comprometido com os pagamentos futuros e começam a fazer mais compras e a acumular mais parcelas.

Quando NÃO utilizar o cartão de crédito

Como a maioria das ferramentas financeiras, o cartão de crédito tem suas vantagens e desvantagens.

Por essa razão, existem situações em que o uso do cartão – financeiramente falando – é a melhor escolha e outras que não é a mais inteligente.

Vamos ver agora alguns casos onde não se recomenda o uso do cartão de crédito:

1) Quando há um desconto para o pagamento à vista

Este ponto é auto explicativo. Se existe a possibilidade de pagar um valor menor à vista, não faz sentido parcelar a compra no cartão, dado que os juros estão embutidos no preço.

2) Quando não temos controle sobre a fatura

Se você não tem disciplina para saber quando parar de usar o cartão, nem comece a usá-lo.

Mesmo que a compra a prazo seja o mesmo valor que o pagamento à vista, se você não tem disciplina, certamente não saberá aproveitar essa pequena vantagem financeira.

3) Quando compramos por impulso apenas para acumular pontos em programas de fidelidade

Muitos utilizam regularmente o cartão de crédito com a “desculpa” de que estão acumulando pontos ou milhas em programas de fidelidade.

Sem dúvida existem alguns programas vantajosos, mas pensar em apenas acumular pontos pode levar a comprar desnecessariamente, por impulso.

Quando utilizar o cartão de crédito

Da mesma forma que existem situações onde o uso do cartão não é recomendado, há também casos em que utilizá-lo é uma boa escolha (mais uma vez, financeiramente falando).

Entretanto, existem duas premissas para isso:

1. Não existir desconto no pagamento à vista;
2. Ser disciplinado.

Em algumas ocasiões, realmente não existe flexibilidade para negociar um desconto para pagar à vista. Diante disso, o pagamento com o cartão é financeiramente mais vantajoso.

Expliquei isso com detalhes no artigo Quando comprar à vista não é a melhor opção.

Considerando as situações em que o valor a prazo não é acrescido e que o consumidor é disciplinado, é vantajoso utilizar o cartão de crédito:

• Para acumular pontos em programas de fidelidade;
• Por conveniência e segurança, evitando andar com grandes quantias de dinheiro em espécie;
• Para registrar todos os gastos e identificar “vazamentos” no orçamento, contribuindo com o controle financeiro.

Como EU faço?

Apesar dessas vantagens, eu não costumo utilizar o cartão de crédito. Mesmo sendo bastante disciplinado, detesto a sensação de “estar endividado” ou pagar prestações por itens de consumo.

No meu caso, a decisão não é financeira, mas psicológica.

Conheço uma pessoa que comprou um celular em 10 vezes, mas foi assaltada no primeiro mês. Ela comentou que uma das piores sensações é continuar pagando por um bem que não lhe pertence mais.

Costumo recomendar, como uma regra geral, que o cartão de crédito deve ser evitado. Digo isso porque a imensa maioria das pessoas não é disciplinada.

Mas, como toda regra, existem exceções. E acredito que elas foram exploradas neste texto.

Agora eu tenho uma pergunta para você…

Você já teve problemas por conta do cartão de crédito? Acredita que as vantagens existentes compensam sua utilização? Tem uma experiência pessoal que queira compartilhar?

Então não pense duas vezes: deixe um comentário e colabore com essa saudável discussão 🙂

Até a próxima!

Imagem de shutterstock.com.

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