Como Viver de Renda na AposentadoriaEu acredito sinceramente que a educação financeira pode mudar sua vida.
O dinheiro (sobretudo a falta dele) afeta bastante o lado emocional das pessoas.
Problemas de relacionamento e menor produtividade no trabalho são apenas dois exemplos em que dificuldades financeiras podem afetar diretamente.
Por esse motivo, é essencial entender a importância da educação financeira, para buscar o amadurecimento financeiro.
Após esse processo de reflexão e aprendizado, planejar suas finanças se torna fundamental. E tudo começa com um planejamento bem elaborado.
Planejamento é a arte de tentar visualizar o futuro, moldá-lo à nossa maneira e cuidar para que esse futuro não seja distante demais do que moldamos.
Ciente disso, você precisa fazer tanto um planejamento financeiro pessoal quanto um planejamento financeiro familiar.
O objetivo deste artigo é mostrar, em 7 simples passos, como você pode planejar suas finanças. Em outras palavras, como você pode fazer seu planejamento financeiro pessoal.
1) Entender que é preciso mudar
O primeiro passo é entender que a falta de educação financeira pode ser a principal responsável por boa parte dos seus problemas financeiros e compreender que você precisa mudar esse cenário.
Costumo dizer que você não tem culpa alguma de não entender sobre dinheiro e riqueza. Não é sua culpa não ter sido ensinado sobre educação financeira.
Por outro lado, é 100% sua responsabilidade aprender sobre dinheiro e riqueza e como se comportar em relação a eles.
É possível sair desse cenário prejudicial às suas finanças e começar a acumular riqueza, na busca de realizar sonhos realmente relevantes.
É importante entender também que as principais mudanças devem ocorrer em seus hábitos financeiros (muitos deles negativos) e crenças limitantes em relação ao dinheiro.
2) Compreender como o dinheiro funciona
O segundo passo é entender como o dinheiro realmente funciona.
Existem quatro paradigmas de dinheiro, e expliquei cada um deles neste artigo. De uma forma sucinta, estes são os quatro paradigmas do dinheiro:
- Conseguir dinheiro: Quando querem comprar algo, simplesmente pedem um empréstimo ao banco, fazem um financiamento ou se desfazem de ativos por preços bem abaixo do mercado para conseguir o dinheiro imediatamente;
- Ganhar dinheiro: Trocar seu tempo e esforço por dinheiro, dedicando diariamente seu tempo e esforço ao trabalho e recebendo dinheiro no final do mês;
- Fazer dinheiro: Além de trabalhar num negócio próprio (‘gastar’ tempo e esforço nele), você também compra o tempo de outras pessoas, que por sua vez, geram mais dinheiro do que você gasta com elas;
- Investir dinheiro: (1) Você usa seu dinheiro para adquirir ativos; (2) Estes ativos se valorizam e, muitas vezes, geram uma renda passiva mensal; (3) Você praticamente não precisa gastar seu tempo e esforço com estes ativos.
3) Definir objetivos financeiros
Compreendida a dinâmica do dinheiro, chegamos ao momento da definição de objetivos financeiros. Provavelmente você deve conhecer o seguinte ditado:
Se você não sabe para onde ir, qualquer lugar serve.
A mensagem desta frase pode ser usada para diversas situações, pois, para qualquer coisa que pensamos em fazer na nossa vida, precisamos ter metas, destinos, objetivos.
E com nossas finanças não é diferente.
Definir um objetivo financeiro significa determinar um valor e um prazo para alcançar um objetivo qualquer. Como exemplo, comprar um carro é um objetivo.
No entanto, comprar um carro que custa R$ 30 mil nos próximos 2 anos é um objetivo financeiro.
A simples definição de prazo e valor para cada objetivo que temos permite o cálculo exato de quanto tempo falta para atingirmos esta meta.
Em outras palavras, é possível medir quão próximos estamos de alcançá-lo.
A definição de objetivos financeiros será a principal motivação para você persegui-los com disciplina, pois pensará duas vezes antes de comprar algo que não precisa, sob pena de se distanciar do objetivo realmente relevante.
4) Educar-se financeiramente
Aqui está meu passo preferido.
Sou viciado em adquirir conhecimento, pois ele sempre rende os melhores juros compostos.
Não são os títulos públicos. Nem o investimento em ações. Tampouco um negócio próprio.
Conhecimento é – e sempre será – o investimento mais rentável.
Se você der uma rápida olhada nos resultados desta pesquisa sobre a Educação Financeira no Brasil, você verá como a maioria dos brasileiros não sabe lidar com o dinheiro.
Poderia passar um artigo inteiro escrevendo apenas sobre educação financeira, mas prefiro recomendar os três livros que mudaram a minha vida quando comecei a estudar sobre o assunto:
- Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaky;
- Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker;
- Quem Pensa Enriquece, de Napoleon Hill.
5) Aprender a poupar
Quer saber o segredo do sucesso financeiro?
É simples.
Gaste menos do que você ganha.
Por mais óbvio que isso possa parecer, é impressionante a quantidade de pessoas que não consegue poupar dinheiro no final do mês.
Ou pior: gastam mais do que ganham, através de ferramentas de crédito (cartão de crédito ou empréstimos).
Mas, afinal de contas, o que é poupar?
Poupar é acumular valores no presente para utilizá-los no futuro, o que geralmente envolve mudança de hábitos, pois requer uma redução nos gastos pessoais e familiares.
Reduzir despesas pode significar desde simples cuidados para evitar o desperdício até o esforço, por vezes árduo, no sentido de conter gastos.
Além disso, poupar exige a avaliação objetiva das despesas, a fixação de metas e, principalmente, muita persistência, a fim de manter-se economizando pelo tempo necessário até que sejam alcançados os objetivos que motivaram a poupança.
Costumo dizer que poupar é mais importante que investir.
Muitas pessoas gastam horas e horas estudando sobre análise técnica, análise fundamentalista, fazendo cursos sobre investimento em ações e simplesmente não se preocupam em identificar os “gastos fantasmas” em seus orçamentos.
Isso não significa que estudar antes de investir não seja importante.
Muito pelo contrário.
Quero dizer que é muito mais fácil obter um melhor resultado investindo mais e com disciplina que buscando a melhor rentabilidade.
6) Aprender a investir
Estudos mostram que as pessoas que tentam começar a investir falham em 90% das vezes.
Isso ocorre porque a maioria começa a investir antes mesmo de adquirir conhecimento e entender seu perfil de investidor.
Mas o que é investir?
Investir significa colocar seu dinheiro para trabalhar para você.
É uma forma diferente de pensar sobre como fazer dinheiro.
A maioria das pessoas pensa que só podemos ganhar mais dinheiro através do trabalho. E é exatamente o que a maioria faz.
Há um grande problema nisso: se você quer mais dinheiro, tem que trabalhar mais.
No passo #2, mostrei que existem quatro paradigmas do dinheiro e investir é o melhor deles. Preparei, inclusive, um guia super completo para você saber onde investir seu dinheiro.
Vale a pena ler este artigo, pois falo sobre estratégias de investimentos, quais ativos devem compor sua carteira e até como sua carteira deve ser montada, de acordo com seu perfil de investimento.
Recomendo também o eBook Como Investir Dinheiro, livro digital oficial do blog Quero Ficar Rico.
7) Aprender a enriquecer
A maioria das pessoas faz tudo errado quando o assunto é ficar rico.
Riqueza não está relacionada a quanto você ganha.
Se você recebe um bom salário mensal e o gasta completamente, não está ficando mais rico. Apenas tem um alto padrão de vida.
Como você pode se tornar rico?
Aqui, novamente, a maioria pensa de forma equivocada.
Raramente é sorte ou herança, formação acadêmica ou mesmo inteligência que permite que as pessoas acumulem fortunas.
A riqueza é mais frequentemente o resultado de um estilo de vida de trabalho duro, perseverança, planejamento e, acima de tudo, autodisciplina.
Como é que você não é rico?
Muitas pessoas fazem essa pergunta a si mesmas o tempo todo. Muitas vezes, são trabalhadoras, possuem ótima formação acadêmica e boa renda mensal.
Por que, então, não são ricas?
Apesar de serem bem remuneradas, muitas dessas pessoas têm pequenos níveis de riqueza acumulada.
Muitos vivem sempre no limite, de salário em salário, contracheque em contracheque.
Escrevi um artigo bastante completo com 7 passos para acumular riqueza, que pode ser lido neste link.
A verdade é que a verdadeira medida da riqueza é o patrimônio líquido e não o quanto você ganha.
Sempre foi e sempre será.
O patrimônio líquido é o valor de tudo o que uma pessoa tem.
Para determinar seu patrimônio, some o valor de todas as coisas que você possui (dinheiro, ações, títulos, imóveis, seu negócio atual, sua casa) e depois subtraia tudo o que deve.
O patrimônio líquido é a medida definitiva da riqueza porque, se necessário, os bens podem ser liquidados, ou seja, convertidos em dinheiro.
Também escrevi um ótimo artigo sobre como aumentar seu patrimônio líquido, que pode ser lido aqui.
Conclusão – Recapitulando…
Como disse no início, acredito sinceramente que a educação financeira pode transformar sua vida.
E, para que isso aconteça, é fundamental que você faça um ótimo planejamento financeiro pessoal e familiar.
Para tanto, mostrei neste artigo os 7 passos para você realizar este objetivo, que são estes:
- Entender que é preciso mudar;
- Compreender como o dinheiro funciona;
- Definir objetivos financeiros;
- Educar-se financeiramente;
- Aprender a poupar;
- Aprender a investir;
- Aprender a enriquecer.
Siga esses passos e tenho certeza que sua vida financeira passará para outro patamar.
Tenho uma pergunta para você…
Você já fez seu planejamento financeiro pessoal? Ficou com alguma dúvida em relação a algum desses passos?
Quero muito saber sua resposta. Basta deixar um comentário logo abaixo.
Até a próxima!
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