O que é DOC e TED?

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O que é DOC e TED?Acredito que a maioria dos leitores saiba o que é um DOC e uma TED.

Afinal, precisamos utilizar uma dessas operações para transferir dinheiro da nossa conta para a conta corrente da corretora e investir em títulos públicos, ações, fundos imobiliários, entre outros.

Inclusive já escrevi vários artigos que ressaltam a importância de levar em consideração os custos dessas operações nos investimentos, como pode ser visto no artigo “Como escolher uma corretora para investir no Tesouro Direto“.

Entretanto alguns não sabem qual a diferença entre DOC e TED, quanto custa cada um ou qual o tempo de compensação das operações.

Por isso resolvi escrever esse artigo para explicar sucintamente o que é DOC e TED.

O que é DOC e TED?

DOC e TED são operações que têm como finalidade realizar transferências interbancárias.

Quando realizamos transferências entre contas de um mesmo banco, não se fala nessas operações. Mas quando a transação acontece entre bancos distintos, é necessário que seja feita através de DOC ou TED.

Em relação às siglas, DOC é um documento de crédito e TED é uma transferência eletrônica disponível.

Diferença entre DOC e TED

As principais diferenças entre DOC e TED são os valores das transações e o prazo para compensação.

O DOC só pode ser realizado para valores até R$ 4.999,99.

Até maio de 2010, a TED era complementar ao DOC, ou seja, só podia ser feita para valores a partir de R$ 5 mil.

Entretanto, a partir de 21 de maio de 2010, o valor mínimo da TED foi reduzido para R$ 3.000,00.

E, finalmente, desde 22 de março de 2013, o valor mínimo foi reduzido para R$ 1.000,00.

Assim, para valores inferiores a R$ 1 mil, apenas o DOC pode ser utilizado.

Para valores entre R$ 1.000,00 e R$ 4.999,99, você pode optar entre DOC e TED.

Já para valores a partir de R$ 5 mil, apenas a TED pode ser utilizada.

Outra diferença é quanto ao prazo para compensação.

No caso do DOC, se a operação for efetuada até 20:00 (esse horário varia de banco para banco), o valor será creditado na conta de destino no dia útil seguinte.

Já no caso da TED, o dinheiro transferido é creditado na conta destinatária em até 30 minutos após a transferência, desde que essa transferência tenha sido efetuada antes de 16:00 (também pode mudar de banco para banco).

Valor do DOC e da TED

As operações de DOC e TED custam o mesmo valor dentro de cada instituição financeira. Entretanto esse valor varia bastante entre as instituições.

Entre os maiores bancos, é possível encontrar valores que variam de R$ 7,50 a R$ 13,50.

Uma dica muito importante é que se a operação for realizada em terminais de auto-atendimento ou por outros meios eletrônicos (como internet banking, por exemplo), geralmente o valor é bem mais baixo.

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COMPE ou ISPB?

Têm surgido algumas dúvidas entre COMPE ou ISPB por parte dos correntistas do Banco do Brasil.

COMPE significa Sistema de Compensação de Cheques e Outros Papéis e é representado por um código de três dígitos, utilizado para identificar cada banco.

Esse é o código mais utilizado por quem faz DOC e TED. Como exemplo, o código do Banco do Brasil é 001 e o do Bradesco é 237.

Já o ISBP significa Identificador do Sistema de Pagamentos Brasileiro e é representado por um código de oito dígitos, também utilizado para identificar cada banco.

A diferença é que ele só deve ser utilizado se o banco não tiver um código COMPE (praticamente todos os bancos que você conhece possui um COMPE).

Para saber o COMPE ou ISPB de qualquer banco, faça uma consulta nesta lista do Bacen.

E se você quiser saber como se livrar das tarifas bancárias e organizar sua vida financeira, recomendo o eBook Como Investir Dinheiro, livro eletrônico oficial do Quero Ficar Rico.

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  • Manoel

    Uma sugestão para evitar custos de DOC e TED é a iconta do Itaú. Sem querer fazer propaganda de uma ou outra instituição, estou particularmente feliz com essa conta que criei praticamente com o único propósito de ser a minha conta primária de onde faço todas as movimentações de investimentos. Ou seja, recebo salário em uma outra conta (outro banco), transfiro para a iconta dentro da minha conta mensal, e a partir dela (iconta) faço todos os TED/DOC necessários para meus investimentos. Sem custos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Isso só vale a pena se você tornar a iConta como sua conta principal. Ou se o banco atual oferecer transferências gratuitas entre contas em bancos diferentes de mesma titularidade, sem bem que eu acho que isso é obrigatório.

      Caso contrário, você terá que pagar DOC/TED quando transferir o dinheiro da outra conta para a iConta.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Rosana

    Eu não sabia a diferença de tempo de compensação entre um e outro.
    Gostei do artigo, sempre aprendo algo novo aqui!
    Abraços e sucesso,

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado pelo elogio, Rosana. Espero que continue acompanhando e participando do Quero Ficar Rico.

      Abraço e valeu pela participação!

  • http://www.williancoutinho.net Willian Coutinho

    Excelente artigo! Estava procurando informações sobre tranferências interbancárias esta semana e este artgo caiu como uma luva. Claro e objetivo.

    A propóstio: achei interessante o comentário do Manoel sobre o iconta do Itaú. Boa proposta para artigo!!!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado pelo elogio, Willian. Espero que continue acompanhando e participando do Quero Ficar Rico.

      Em relação à iConta, dê uma olhada na minha resposta ao comentário do Manoel, para entender algumas restrições.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Alexandre

    Tenho conta no BB e fui fazer uma transferência para o meu IConta…isso tudo pela internet.
    Valor: R$ 8,00
    Não é mais em conta, não…

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      O problema é que a transferência isenta é entre a iConta e a conta da corretora. No caso da transferência entre sua conta atual e a iConta, você deve utilizar a opção transferência entre contas de mesma titularidade.

      Abraço e valeu pela participação!

    • Angelo Brito

      O Daniel Pansani também deve ser cliente BB, pelo nome Conta Digital, eu a também possui. Esse tipo de conta é uma novidade no BB (segundo meu gerente) ideal para quem faz tudo pelo home banking e caixa eletrônico e isento de taxa de administração mensal (eu tinha uma conta universitária e gastava 3,80 todo mês para mantê-la, agora o custo é 0,00).
      Bem, todos os bancos possuem pacotes os quais te dão direitos a alguns serviços gratuitos (BB tem essa Conta Digital, o Itaú tem o Iconta, como o Manoel falou), procure seu gerente e se informe sobre qual a melhor configuração para você.
      O Quero Ficar Rico tem interesse em postar algo sobre isso? Visto que migrei pra essa nova modalidade de conta só por causa do custo zero. Perco alguma vantagem? Meus limites de Credito não mudaram, mas talvez algo escondido nas entrelinhas do novo contrato, as quais eu não entendo me deixaram com alguma desvantagem?
      Abraço e Parabéns pelo blog sempre estou de olho aqui.

  • Manoel

    Oi pessoal, talvez seja só comigo, mas a transferência da conta salário para uma outra conta (dentro de uma cota mensal de 2 TED/DOC) é isenta de tarifas… Logo “me pago primeiro” transferindo para essa conta e fazendo todo a alocação de recursos (corretoras, fundos, etc) a partir da iConta. Sai mais barato, ao menos na minha configuração.

    Abraços a todos
    ;-)

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Só não entendi uma coisa, Manoel: se você tem direito a uma cota mensal de 2 DOC/TED, por que optou por abrir uma iConta, já que não pagaria de qualquer maneira através do seu banco?

      Abraço!

  • Manoel

    O grande ganho é liberdade. Se eu precisar fazer mais de uma transferência por mês para investimentos, pagamentos (via TED/DOC) aqui e ali ou mesmo relocação de ativos (uso uma corretora barata para Tesouro Direto e outra para ações pois tem isenção de custódia e corretagem baixa). Assim não extrapolo a minha cota mensal e não tenho surpresas negativas.

    Acho que a proposta se adequa 100% ao meu perfil pois tenho custo zero de movimentação, nenhum gerente de conta fica me empurrando o que não preciso e tenho uns descontos interessantes… Mas sugestões e alternativas são bem-vindas! O negócio é gastar pouco já que o banco já tem o benefício de guardar o meu capital de giro para o mês (nem mais nem menos que isso).

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Entendi, Manoel. Meu questionamento foi apenas para entender e acredito que ficou bem claro. Por sinal, ótima estratégia!

      Percebi que você “usa uma corretora barata para Tesouro Direto”. Isso significa que você opera através de uma corretora que cobra taxa de administração?

      Em caso positivo, recomendo a leitura do artigo “Como escolher uma corretora para investir no Tesouro Direto“. Penso que assim você otimizaria ainda mais seus custos.

      Abraço e valeu pela participação!

  • luiz

    apenas um equívoco, o horário para envio de uma TED é até as 17hs, horário de Brasília e NÃO MUDA DE BANCO PARA BANCO.
    É para qualquer banco no país.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Luiz, sou cliente do banco Santander e, ao clicar na funcionalidade “TED > Outra titularidade”, a seguinte frase: O horário limite para TED é 16:30h.

      Além disso, se você acessar o site do ItaúUniclass, verá a seguinte informação: TED C e D(3) até as 16:00 h. Para visualizar essa informação, clique AQUI.

      Não estou duvidando de você, mas ficaria feliz se enviasse uma fonte confiável sobre essa informação para que eu possa corrigir o artigo, já que os sites dos bancos mostram o contrário.

      Abraço e valeu pela participação!

  • luiz

    sou funcionário do BB, concursado, há nove anos e sou caixa de uma agência e trabalho com isso todos os dias.
    a câmara de compensação fecha as 17hs, horário de Brasília, pode ser quer os bancos coloquem a informação apenas para se evitar que pessoas façam em cima da hora, mas que com certeza se você for fazer pouco antes das cinco conseguirá.
    texto copiado do site do BB, banco responsável pela compensação:”DOC – Documento de Crédito – para você realizar transferência de valores entre diferentes bancos. A transferência pode ser realizada por meio de débito em conta corrente ou em dinheiro. O crédito estará disponível ao beneficiário, no banco destinatário, a partir do dia útil seguinte ao envio.

    TED – Transferência Eletrônica Disponível – para você realizar transferência de valores entre diferentes bancos, de valores iguais ou superiores a R$5.000,00. O crédito é disponibilizado no mesmo dia de sua emissão*.

    Você pode solicitar o envio de DOC ou TED em qualquer agência, durante o horário de atendimento, ou nos Terminais de Auto-Atendimento BB, Internet, Central de Atendimento BB, Celular ou Gerenciador Financeiro.

    * Para transferências efetuadas no mesmo dia até às 17:00 horas”.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Então deve ser isso. O horário-limite é 17:00 horas, mas alguns bancos encerram mais cedo essa operação justamente para evitar atropelos no final do expediente, até por eles (exceto o BB) não serem os responsáveis pela compensação. Nesse caso, os bancos trabalham com horários diferentes, mas a compensação é efetuada até às 17h.

      Ah, uma correção quanto ao seu último comentário: a TED, desde maio de 2010, pode ser feita a partir de R$ 3 mil, e não mais R$ 5 mil.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Daniel Pansani

    Rafael, tenho uma dúvida. Tenho uma conta digital e não pago DOC/TED para transferir para minha corretora. Mas, e quando faço o resgate da aplicação (no caso, Tesouro Direto)? Existe DOC/TED quando há a transferência da minha conta na corretora para minha conta digital? Obrigado
    Daniel

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Isso depende da corretora. A XP, por exemplo, cobra. Já o Sofisa Direto não cobra. Tem que consultar sua corretora, pois não há regra quanto a isso.

      Abraço e valeu pela participação!

  • manoel da coata

    para fazerum doc e precizo ter limite?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Você precisa ter o valor integral a ser transferido disponível em conta corrente.

      Abraço!

    • Dansku

      poh cara, nao tá lendo q o limite é de 4999,90. Leia o artigo antes.

  • Felippo

    Rafael, poupança aceita TED ou DOC? Como funcionam as transferências entre poupanças de bancos distintos. É possível TED ou DOC entre eles? E como funciona a transferência de um valor da poupança do banco A para conta corrente do banco B?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Você precisa resgatar o dinheiro para a conta corrente e então efetuar o DOC ou TED.

      Abraço!

  • http://pulse.yahoo.com/_O73NKXM7QTC42UPZ4XUPGNUTRQ Leandro Flores

    Olá Rafael,

    no seu artigo tem uma informação que eu não achei em lugar nenhum, parabéns!
    Foi a informação de que “no caso da TED, o dinheiro transferido é creditado na conta destinatária em até 30 minutos após a transferência”.
    Você poderia informar de onde tiraste ela? É de alguma resolução do BC? Qual?
    Obrigado, Leandro

    Obs: preciso dessa informação porque fiz uma TED perto das 13:00 para uma corretora de investimento, cuja cota é em D+1, desde que os recursos sejam creditados até às 14:00 do dia “D”.
    No entanto, em que pese eu tenha ligado para minha gerente tão logo tenha feito a TED e a alertado que tinha que chegar até às 14:00 no destinatário, a corretora somente visualizou o dinheiro perto das 17:30!! Com isso, peguei a cota do segundo dia após ter feito a TED. Ocorre que nessa diferença de apenas 1 dia, a cota aumento 4%, o que me gerou um prejuízo de R$ 600,00. Se você me informar o fundamento jurídico para que os bancos transfiram a TED em até meia hora, obterei com maior facilidade a indenização do banco.

  • Andre

    Uma funcionária da Caixa Econômica me disse nesta semana que o limite de DOC é R$ 2.999,99. Pesquisei na internet e isto é confirmado no link http://pt.wikipedia.org/wiki/Documento_de_cr%C3%A9dito
    Neste seu artigo, você fala que DOC é até R$4.999,99.
    1) Por gentileza, você poderia me informar o link para um texto oficial (ex: resolução do BACEN) que define este tema?
    2) Este limite de valor do DOC é por transação ou por dia? Ou seja, posso fazer num único dia 3 DOCs (com origem na mesma conta corrente) de R$2900 cada?

  • http://www.facebook.com/people/André-Fellipe-Marques-Fernandes/100002299723875 André Fellipe Marques Fernande

    Fui fazer um TED pelo BB e apareceu lá pra eu selecionar entre COMPE e SPB.
    O que é cada um? Já pesquisei no Google e continuo com a dúvida.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
    • Ricardo Buono

      Prezado amigo André Fellipe. Passei pelo mesmo perrengue. Cheguei até aqui garimpando no Google a resposta para a sua pergunta que também foi a minha até agora. À princípio vc pode optar por qualquer um. Se optar pelo COMPE o banco será identificado por um nº de 03 dígitos. Ex Bradesco 237. O código ISPB do Bradesco é 60746948 segundo consta em http://www.bcb.gov.br/pom/spb/Down/ftp/prod/ASTR003.pdf Se vc optasse por TED ISPB teria que saber o tal nº. Portanto, deduz-se que se usa o código ISPB quando a Instituição para ou da qual vc fará a TED não participa da COMPE.
      Informação obtida junto ao SAC de atendimento técnico do BB.
      Espero que a informação seja útil para alguém no futuro. Abs.

      • Fhtzanardi

        obrigado pela informação. foi bem util. perguntei a minha gerente do bb sobre estas duas opções (COMPE ou ISPB) e a mesma nem sabia o significado destas opcções…aí procurei no google e encontrei aqui a resposta!! valeu!!

  • Eduardocgc

    Olá, fui no Itaú hoje pra me cadastrar na iConta só q a gerente disse que mesmo com a iConta são cobrados DOC e TED (R$8,50). Não entendi muito bem já que uma das principais vantagens da conta digital é a não cobrança de DOC/TED. Poderia me explicar isso Rafael?

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Sim. A gerente está errada. Essa informação pode ser confirmada no próprio site da iConta Itaú: http://itau.com.br/iconta/faq.html#7

      Inclusive, na próxima vez que for ao banco, peça para ela abrir o site do próprio banco e confirmar diretamente por lá.

      Abraço!

  • Laila

    adorei gste

  • Shirley Gomes

    Rafael, até quanto a transferência é normal, sem ser DOC? Até R$1.000, R$2.000? Isso no BB. Agradeço desde já pela informação.

  • Shirley Gomes

    Rafael, até quanto a transferência é normal, sem ser DOC? Até R$1.000, R$2.000? Isso no BB. Agradeço desde já pela informação.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Se a transferência ocorre entre contas no mesmo banco, não se fala em DOC ou TED.

      DOC e TED são para transferências entre bancos diferentes e os limites estão no texto.

      Abraço!

  • Alexandre

    Preciso fazer uma transferência de R$15,000,no caixa eletrônico da minha conta corrente para outra cc de outra pessoa, só que as duas contas são do mesmo banco. Como devo fazer? Tem como transferir este valor no caixa eletrônico? Esse procedimento precisa usar o TED ? Tenho que cadastrar o beneficiário? Se tem, posso cadastrar no próprio caixa eletrônico? Sendo a primeira vez eu tenho que ser cadastrada na agencia para fazer o TED? Se for feito através do TED. Desde já agradeço e aproveito para dizer que tirei muitas
    duvidas neste site. PARABÉNS!!!!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Alexandre,

      Como a transferência será entre contas no mesmo banco, não há que se falar em TED. Entretanto, por se tratar de um valor muito alto, é necessário autorizar o beneficiário.

      Para tanto, você precisa entrar em contato com seu gerente. Essa operação, até por questão de segurança para você mesmo, não pode ser feita eletronicamente.

      Abraço!

  • Helio

    Rafael, fiz um TED da minha conta corrente para a conta de uma corretora de investimentos nessa última sexta-feira, depois das 16 hs, mas ainda assim antes das 17 hs. Fui conferir algum tempo depois no mesmo dia e verifiquei que a transferência ainda não havia sido efetudada pelo banco.
    A questão é a seguinte, nessa situação relatada os TEDs são reconhecidos somente no próximo dia útil (neste caso na segunda-feira) ou não?
    Desde já agradeço.

  • Cism20

    peço o favor de você responder esse e-mail o + rapido possivel.

    tentei fazer uma ted de um valor que esta em minha conta poupança no banco A para a conta corrente do banco B(ambas contas são minhas) e o atendente do banco A disse que ao tentar fazer a ted o dinheiro não foi transferido ,será que ele falou a verdade?
    não da para fazer ted de poupança(emissora) e conta corrente(receptora)?

    se não der para fazer ted de poupança(emissora) e conta corrente(receptora) tem alguma norma do bacen que obrigue os bancos a isentar teds entre contas correntes de bancos diferentes(tipo ted entre banco A e banco B)?

  • Max

    Estou isento de taxas uso o iConta!

  • joao carlos

    com a greve dos bancos – teria um valor maximo para transferencia de uma conta poupança para outra conta atravez do terminal eletronico??

  • Rioand

    Tenho conta no BB em São Carlos (SP), mas atualmente moro em Cuiabá (MT) tem como eu criar a conta digital sem ter que ir na agência em SP?

  • Daniela

    Quando o horário que posso fazer o TED pela Internet?

  • Sancler Fl

    Olha o artigo é sem duvida muito eficiênte para quem está afoito.gostei muito e públique mais,um abraço. Saintclair

  • Vanessa

    Gostaria de saber se é cobrado taxa em transferências de bancos diferentes, mas com a mesma titularidade?

  • Cristina Daher

    Gostei muito do artigo e o melhor foi que tirei minhas dúvidas!
    Parabéns!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Cristina.

      Abraço!

  • http://guilhermeferrera.wordpress.com/ Guilherme Ferrera

    Muito Bom!

  • Carmemvarekai

    RAFAEL ESSA EXPLICAÇÃO ENTRE DOC E TED TERIA QUE SER MAIS DIVULGADA POIS EXISTEM BANCOS QUE NÃO TEM REAL CONHECIMENTO DELAS.

  • Mona

    Fiz um DOC num sábado antes do carnaval… o primeiro dia útil subsequente já se passou (hoje, quarta-feira de cinzas) e nada de cair o DOC. Em todos os lugares em que li dizem que o prazo é de um dia útil… Pode ser que demore mais por ter sido feita em fim de semana?

  • Rita

    Muito bom seu artigo Rafael, estava fazendo uma transação financeira e fiquei em dúvida quanto a utilizar doc ou ted. Sua clareza e objetividade no texto foram essenciais para fazer minha escolha. Obrigada

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Muito obrigado, Rita.

      Abraço!

  • Leonardo Belchior

    Obrigado solucionei meu minha duvida em sua pagina, sobre compe e ispb

  • Luana Azevedo

    Tentei fazer uma transferência pela internet agora e não consegui, e o meu banco me informa que não posso fazer DOC com valor inferior a Mil Reais…E agora isso está certo?