POUPAR PARA FAZER CURSOS NO EXTERIOR
Publicado em 19.06.2009 por Rafael Seabra em Dicas, Finanças Pessoais, Poupança, Renda Fixa
A leitora Danielle nos enviou a seguinte pergunta: “Tenho em mente realizar um curso no exterior após concluir a faculdade. Minha dúvida é com relação ao tempo necessário para se acumular 15 mil reais em um prazo máximo de 3 anos. Sendo feitos depósitos mensais de 100 reais (inicialmente pois é o que meu estágio permite investir) e depois aumentarei a quantia conforme minha renda. Seria interessante a poupança ou outro investimento?”
Para este investimento, você precisa de segurança (pois tem um prazo definido e não pode arriscar perder) e foco no longo prazo. A segurança te remete para um investimento de baixo risco, que poderiam ser poupança, fundo de renda fixa, CDBs, títulos públicos ou fundo DI.
Entretanto, como o prazo é relativamente longo e os aportes serão mensais (e não todo o dinheiro de uma única vez), suas opções ficam mais reduzidas e explicarei uma a uma.
A poupança não é um bom negócio porque, apesar de não sofrer incidência de IR (imposto de renda) e taxa de administração, a rentabilidade é pequena. Com isso, as demais aplicações passam a ser mais atraentes, dado que o IR decresce ao longo do tempo.
CDBs e títulos públicos também não são boas opções nesse caso, por conta do aporte mensal baixo. Eles são melhores quando você aporta um valor mais alto de uma única vez, até porque possuem prazo determinado para o resgate.
Fundo de renda fixa também não é bom porque investe em títulos prefixados, que não são boas alternativas no momento, já que a taxa básica de juros (SELIC) está muita próxima do menor valor esperado. A última redução da SELIC – está em 9,25% a.a. – reduziu ainda mais os títulos prefixados.
Por fim, eu recomendaria um fundo DI. Mas esteja atenta à taxa de administração, que não deve ultrapassar 1% a.a. Dei algumas sugestões no artigo “Fundos DI com menores taxas de administração“. Recomendo a leitura.
Rafael Seabra
Educador Financeiro e consultor de Tecnologia da Informação, cursa o MBA em Finanças pelo Ibmec e é formado em Ciência da Computação pela UFPE. Autor do blog Quero Ficar Rico, ministra palestras e cursos de Educação Financeira.
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Olá,
Gostei bastante das suas dicas e do seu blog.
Abç.
Muito Obrigada!
Nao so pelas dicas, mas especialmente pela atencao prestada. Voltarei com noticias. rs
Sucesso.
Obrigada mais uma vez.
Por nada, Danielle. Sempre que precisar, basta deixar um comentário ou mandar e-mail que tentaremos responder da melhor maneira.
Abraço!
Muito boa a pergunta, veio a calhar com uma dúvida atual!
E obrigada Rafael… tenho estudado muito e seu blog tem sido uma das fontes e está ajudando bastante, parabéns pelo bom trabalho.
parabéns
Carolina
Amanhã fará uma semana sem nenhum post! É frustante vir várias vezes ao dia e não ter nenhuma novidade no blog! O que está acontecendo?
Poupança não cobra IR somente com capital maior que R$ 50.000,00 ?
Se fundo de Renda Fixa é ruim porque acompanha a taxa SELIC, porque indicar um Fundo DI que também é um Fundo de Renda Fixa composto por títulos do tesouro direto normalmente atrelado a taxa SELIC ?
Luis Otávio,
Existe um projeto para que a poupança cobre, só a partir do próximo ano, IR sobre rendimentos acima de R$ 50 mil.
Quanto aos fundos de renda fixa, eles investem em papéis prefixados, e não indexados à SELIC. E os juros pagos por esses papéis estão muito baixos atualmente.
Por isso os Fundos DI apresentam atualmente um rendimento um pouco melhor.
Abraço!
Rafael,
Entendi, fiquei um pouco confuso, porque todos os fundos (renda fixa) tem a SELIC como referencial.
Obrigado.
Abraços.
Rafael, boa tarde.
Gostaria de sua ajuda!
Vou fazer um curso na Europa ano que vem (Abril/Maio), minhas economias estão todas na poupança, seria interessante sacar uma parte já agora e ir comprando euros? Ou é melhor deixar pra comprar mais para o final do ano ou inicio de 2010?
Desde já agradeço.