Textos com a tag instituições financeiras

Juros extorsivos: até onde o endividamento é culpa nossa?

Publicado em 13.07.2010 por Rafael Seabra em Finanças Pessoais

Li um excelente artigo sobre os juros extorsivos, escrito pelo consultor financeiro Reinaldo Domingos, e resolvi compartilhar não apenas o conteúdo, mas também minhas opiniões sobre os juros cobrados no Brasil sem nenhuma regulação por parte do governo federal, seja através do Banco Central ou por uma agência reguladora.

De cara, faço alguns questionamentos que acho pertinentes: se o FGTS paga apenas 3% ao ano; a poupança, 6,5% ao ano; a SELIC, por volta de 10,25% ao ano; por que o governo permite que um cartão de crédito cobre 12% ao mês (!), que dá bem mais de 100% ao ano? Por que não existe uma agência reguladora para os bancos, assim como existe a Anatel para telefonia, a Aneel para energia elétrica, entre tantas outras agências reguladoras?

O propósito desse artigo é responder essas perguntas e discutir um pouco sobre os juros abusivos cobrados pelas instituições financeiras, o endividamento da população e, por fim, a importância da educação financeira para o consumidor saber como evitar essas armadilhas.

Leia o texto completo

O QUE É O DEPÓSITO COMPULSÓRIO?

Publicado em 26.02.2010 por Rafael Seabra em Economia

Ontem (25) foi noticiado que o Banco Central deve retirar do mercado R$ 71 bilhões, reduzindo a oferta de crédito dos bancos. Com isso, o BC reverte parte das medidas que flexibilizaram o recolhimento compulsório, a parcela dos depósitos que os bancos devem manter no Banco Central. Ou seja, na época da crise foi permitido que os bancos retirassem parte do dinheiro que eles deixam no BC para aumentar a liquidez do mercado e aliviar a crise, mas agora, com a situação sob controle, os bancos devem repor esse dinheiro, através do depósito compulsório.

Mas, afinal, o que é o depósito compulsório, quais os tipos de compulsório e como ele funciona? O propósito desse artigo é tirar essas dúvidas com uma linguagem simples e sem jargões econômicos. Vamos lá!

Leia o texto completo

O QUE É O FOREX?

Publicado em 08.09.2009 por Rafael Seabra em Câmbio, Finanças Pessoais, Internet

A operação no FOREX envolve a compra de uma moeda e a simultânea venda de outra, ou seja, as moedas são negociadas em PARES, por exemplo: dólar e iene (USD/JPY). O investidor não compra dólares ou ienes, fisicamente, mas uma relação monetária de troca entre eles. O FOREX é um mercado em que são negociados, portanto, derivativos de moedas, ou contratos cujos ativos subjacentes são pares de moedas. Ele (o investidor) é remunerado, assim, pelas diferenças entre a valorização destas moedas.

Como as cotações das moedas (dólares, euros, libras etc.) variam livremente, sob a influência de eventos políticos ou fatores econômicos, há um potencial para a realização de estratégias de investimento a fim de lucrar com essas flutuações. Esse mercado também permite a realização de estratégias de proteção (“hedge”) contra variações na taxa de câmbio, o que pode ser particularmente útil para quem possui receitas ou despesas afetadas pela cotação de determinada moeda, como exportadores, por exemplo. No caso de pessoas físicas, essa necessidade pode se manifestar quando elas sabem que terão uma despesa em moeda estrangeira em data futura.

Leia o texto completo

COMO POUPAR DINHEIRO

Publicado em 24.12.2008 por Rafael Seabra em Dicas, Finanças Pessoais

Ano novo chegando, novos planos, novas metas. O final do ano serve para comemorações, festas e confraternizações, mas também para fazer um balanço de tudo que ocorreu de bom durante o ano e aquilo que não foi tão bom ou não foi alcançado. Uma ótima oportunidade para definir quais serão os objetivos a serem alcançados em 2009.

O blog Dinheirama escreveu um artigo interessante sobre os planos financeiros para 2009. Acredito que vários objetivos (realistas) devem ser definidos, não apenas financeiros. Porém sugiro que fazer um planejamento financeiro deva estar entre seus objetivos.

Disponibilizamos na seção de Downloads do blog uma planilha de Orçamento Familiar. Tão importante quanto utilizar uma ferramenta para controlar seu orçamento (planilhas, softwares ou até mesmo um caderninho) é receber algumas dicas de como poupar dinheiro.

A consultora Cássia D’Aquino, no seu ótimo site Educação Financeira, escreve vários artigos sobre esse assunto. Resolvi reproduzir um deles para vocês. Recomendo a leitura dos artigos do site dela. Vejamos então como poupar dinheiro em sete passos:

Leia o texto completo

ENTENDA A CRISE FINANCEIRA

Publicado em 08.10.2008 por Rafael Seabra em Ações, Economia

Segunda-feira, 6 de outubro de 2008, foi um dia de pânico para os mercados financeiros em todo o mundo. A Bovespa suspendeu o pregão por duas vezes, através de um mecanismo de segurança chamado “circuit breaker“. Bolsas do mundo inteiro também sofreram grandes quedas. As bolsas de valores da Ásia e Europa viveram um dia de quedas abruptas. Na primeira sessão após a aprovação do pacote de resgate norte-americano, Tóquio perdeu 4,2% e Hong Kong, 3,4%. Quedas entre 7% e 9% ocorreram também em Londres, Paris e Frankfurt. Em Moscou, a bolsa despencou 19%. Em todos estes casos, as quedas foram puxadas pelo desabamento das ações de bancos importantes. Em São Paulo, os negócios foram interrompidos duas vezes, quando quedas drásticas acionaram as regras que mandam suspender os negócios em caso de instabilidade extrema. Apesar da intervenção do Banco Central, o dólar chegou a R$ 2,20.

A crise iniciada há pouco mais de um ano, no setor de empréstimos hipotecários dos Estados Unidos, teve dois fatos importantes nos últimos dias. Entre 15 e 16 de setembro, a falência de grandes instituições financeiras norte-americanas deixou claro que a devastação não iria ficar restrita ao setor imobiliário. Em 12/9, o banco de investimentos Lehman Brothers quebrou, depois que as autoridades monetárias recusaram-se a resgatá-lo. No mesmo dia, o Merrill Lynch anunciou sua venda para o Bank of America. Em 15/9, a mega-seguradora AIG (a maior do mundo, até há alguns meses) anunciou que estava insolvente, sendo nacionalizada no dia seguinte com aporte estatal de US$ 85 bilhões. No início de outubro, começou a disseminar-se a sensação de que o pacote de 700 bilhões de dólares montado pela Casa Branca para tentar o resgate produziria efeitos muito limitados. Como veremos a seguir, o pacote é um conjunto de medidas que socorre com dinheiro público as instituições financeiras mais afetadas, mas não assegura que os recursos irriguem a economia, muito menos protege as famílias endividadas.

Leia o texto completo