Entenda o rendimento da nova poupança

Publicado em 04.05.2012 por Rafael Seabra em Investimentos

Entenda o rendimento da nova poupança Como (quase) todo mundo já deve saber, o governo promoveu mudanças no rendimento da poupança. E com essas mudanças, foi retirada a maior qualidade da poupança: sua simplicidade.

Enquanto praticamente todos os investidores tomaram conhecimento das alterações, pouquíssimos realmente entenderam as mudanças e – principalmente – como será o rendimento da nova poupança.

O objetivo deste artigo é apresentar as novas regras da caderneta de poupança, explicar como ficará o rendimento a partir de agora e fazer algumas simulações para comparar a rentabilidade atual com a futura rentabilidade, a depender da Selic.

O que muda na nova poupança

A partir de hoje (04/05/2012), todos os depósitos efetuados na caderneta de poupança estarão sujeitos às novas regras. Isso significa que o dinheiro que já estava aplicado até ontem (03/05/2012), permanecerá com a mesma rentabilidade: TR + 6,17% ao ano.

Em outras palavras, até então a poupança tinha um rendimento fixo, que correspondia a 6,17% ao ano + TR.

Agora o rendimento da poupança poderá ser fixo ou variável, a depender da Selic (taxa básica de juros do Brasil). Ficará assim:

Se a Selic estiver maior que 8,5%, o rendimento permanece fixo (6,17% a.a. + TR).
Se a Selic estiver menor ou igual a 8,5%, o rendimento passa a variar (70% da Selic + TR).

É provável que alguns ainda não tenham entendido a diferença, mas farei simulações mais adiante para facilitar a compreensão.

O que não muda

Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, nada muda. Hoje, por exemplo, a Selic está em 9%.

Além disso, o rendimento da poupança permanece isento do imposto de renda e a liquidez continua imediata.

Em outras palavras, se você solicitar o resgate de parte do seu dinheiro, o valor cairá imediatamente em sua conta corrente.

Rendimento da nova poupança

Para entender a rentabilidade na nova poupança, observe o quadro abaixo:

Rendimento da nova poupança

Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, a rentabilidade permanece em 6,17% ao ano + TR.

De 8,5% para baixo, o rendimento passa a ser 70% da Selic + TR. A fórmula é super simples: Rendimento = Selic * 0,7 + TR

Qual o motivo da mudança?

O governo precisou mudar a poupança para continuar reduzindo a taxa básica de juros (Selic). Atualmente a Selic está em 9%, mas deve cair mais nos próximos meses.

Sempre que a taxa Selic é reduzida, cai também o rendimento das demais aplicações de renda fixa, inclusive os títulos públicos.

É aí onde começaria o problema: se a Selic caísse até 8,5% (ou menos), a caderneta de poupança ficaria mais atrativa que o investimento em títulos públicos.

E se os investidores deixassem de investir em títulos públicos para aplicar na poupança, o governo perderia uma das suas principais fontes de financiamento.

Explicando rapidamente: o governo emite títulos públicos para captar recursos dos investidores e utilizá-los para investir no desenvolvimento do país. Caso os investidores deixassem de investir nesses títulos, o governo não teria dinheiro para pagar suas dívidas e continuar investindo.

Conclusão

Na minha opinião, a poupança perdeu uma das suas principais características: a simplicidade. Até então qualquer pessoa aplicava na poupança “sem medo de errar”, tamanha a simplicidade desse investimento.

Agora muitos não entender e, por isso, estão com receio de continuar aplicando seu dinheiro na poupança.

É importante deixar claro que a forma como você aplica e resgata seu dinheiro não muda. E o risco continua muito baixo, como sempre foi. Essa mudança não tem nada a ver com o confisco promovido em 1990 com o anúncio do Plano Collor. Pode ficar tranquilo

Por fim, acredito que essas mudanças são muito boas para nosso país, pois a possibilidade de redução ainda maior da taxa de juros estimula a oferta de empréstimos a taxas mais baixas e assim incentiva o consumo e movimenta a economia.

Rafael Seabra

Rafael Seabra é educador financeiro, MBA em Finanças, editor do Quero Ficar Rico, um dos sites de maior audiência do país na área de Educação Financeira, e autor do livro Como Investir Dinheiro. No Twitter: @QueroFicarRico.

Outros textos de Rafael Seabra

Laurodaniel

Governo vagabundo e ladrão, já bastavam os assaltos com os impostos, mas não é suficiente para sustentar os vagabundos públicos, é preciso ainda endividar o país com os impagáveis títulos públicos.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Os títulos públicos são um dos menores dos nossos problemas
  
  Abraço e valeu pela participação!
  - Rosana
    
    Infelizmente a dívida pública é mesmo um dos menores problemas do brasil – por mais absurdo que isso possa parecer. Mas como vivemos no país dos absurdos…
- Jorge Moreno
  
  Porque vagabundos públicos? Tenha respeito! Em todos os lugares e profissões existem pessoas que não estão nem aí pra nada.
  
  No mais, vejo que você não entende nada de economia!
  - Stifler
    
    No minimo esse daí é filho de político!!!! Realmente, você está absolutamente com a razão, pois vagabundos são as pessoas que elegem esses políticos corruptos!
Andre

Eu acho que esse governo poderia trabalhar para reduzir os impostos ao invés de bater tanto nesta tecla de reduzir os juros como se esse fosse a causa de todos os problemas. Também acho que estão sendo muito agressivos nesta questão de redução da Selic, como se não existisse mais o risco da inflação no Brasil. Concordo que a redução de juros é necessária, mas da forma como está sendo feita estão deixando outras questões importantes em segundo plano.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  André,
  
  O governo só está reduzindo a Selic porque a inflação está sob controle. Se ela sair do controle, eles tornarão a elevar a Selic. Pode ter certeza.
  
  Abraço e valeu pela participação!
  - fox
    
    “Pode ter certeza.” Sei não, Rafael. A meta do Bacen é 4,5%, e não 6,5%, como está parecendo. Por sinal, juros de 1º mundo com inflação de 3º mundo é engana-trouxa. O Bacen obviamente é comandado por Dilma. Compare o BC alemão com o brasileiro.
    - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
      
      Concordo contigo. Faz algum tempo que o governo trata o teto da meta (6,5%) como se fosse a meta. E não é.
      
      Vamos observar a inflação nos próximos meses.
      
      Abraço!
- Kfner
  
  Concordo com o André.
  O governo poderia trabalhar outras formas antes de baixar a rentabilidade da poupança tipo:
  - abaixar imposto sobre outras formas de aplicação (como disse o André)
  - assim como estão fazendo com o juros, utilizar os bancos estatais para abaixar as taxas de administração dos fundos.
  - restringir a aplicação em poupança apenas para pessoas físicas, pois acredito que os maiores compradores de titulos públicos sejam pessoas jurídicas (fundos e instituições financeiras).
  - alterar a politica de utilização dos recursos da poupança.
  
  Uma economista comentou na TV outro dia que quando estava perdendo para as outras aplicações, ninguém cogitou a possibilidade de aumentar o rendimento da poupança.
  
  Rafael, estou falando besteira ou a poupança era realmente um problema para reduzir a taxa de juros?
  - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
    
    A poupança era um problema para reduzir a taxa Selic. Novas reduções só serão possíveis (caso venham a acontecer) por conta dessa mudança de regra.
    
    Abraço!
http://profile.yahoo.com/XZUDQ72OH6XKQT3ANUG4EZOXV4 simpatica

Achei a sua didatica muito boa. Facil compreensao principalmente com o acrescimo da tabela de juros.
Se toda essa mudanca fosse para dar continuidade ao desenvolvimento do Brasil apoiaria 100%, mas nao vejo nada a ser feito na reducao do deficit publico.
Deficit esse agravado pelos salarios escandalosos de politicos.

Alem disso nao vejo nada a ser feito na infraestrutura como educacao, melhoramento em termos de tecnologia das idustrias brasileiras, reformas na lei trabalhista e o principal, reducao dos impostos por parte do governo (mantido para o pagamento de propinas, e seus salarios).

Enfim, fica a pergunta: qual o melhor investimento a ser feito agora com um foco no horizonte da explosao da bolha economica?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Eu continuo acreditando que investir em títulos públicos continua sendo a melhor alternativa para a renda fixa.
  
  Mas o mercado de ações ganhará bastante atratividade com os juros mais baixos.
  
  Abraço e valeu pela participação!
Ananda Souza

” Isso significa que o dinheiro que já estava aplicado até ontem (03/04/2012), permanecerá com a mesma rentabilidade: TR + 6,17% ao ano.” Entendido, mas tem uma questão. Digamos que eu tenha R$ 1.000,00 aplicados antes dessa nova regra acontecer e hoje eu deposito R$ 500,00, como vai ficar isso? Os R$1.500,00 seguirão a regra anterior de 6,17% + TR fixos ao ano ou muda para a nova regra?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Seu novo depósito já será feito na nova poupança, de modo que estará sujeito à nova regra.
  
  Abraço!
http://www.facebook.com/mirelle.magalhaes1 Mirelle Magalhães

Bom dia Rafael,

Primeiramente quero parabenizá-lo pelo excelente blog, o descobri há pouco tempo mas já sou seguidora fiel.

Como já era previsto que algo seria feito com a poupança, o melhor então é seguir o desejo deles e investir nos títulos públicos? Neste caso, os que são ligados ao IPCA, creio eu. Está correto?

Abraço!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Obrigado, Mirelle. E acredito que você esteja correta. Os títulos indexados à inflação é uma excelente alternativa.
  
  Abraço!
Jeferson Siqueira

Muito boa explicação..

Enfim estãao se tomando medidas para sermos uma economia respeitavel.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Concordo, Jeferson.
  
  Abraço!
Ione

Rafael, ainda não entendi como será a rentabilidade real MENSAL da poupança. Você poderia explicar? Sei que 6,17% ao ano dá em torno de 0,5% ao mês, mas com essa variação na rentabilidade, fiquei perdida no rendimento mensal quando a Selic estiver igual ou menor a 8,5%.
Obrigada,
Ione
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Ione,
  
  A conta é um pouco complicada, mas a fórmula é essa: 1 + taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12).
  
  Exemplos: Se taxa anual = 6,17%, então a taxa mensal será: (1,0617)^(0,08333) – 1 = 1,0050 – 1 = 0,5% + (TR mensal).
  
  Se a Selic estiver em 8,5%, a rentabilidade anual da poupança cai para 5,95% + TR. Então a taxa mensal será: (1,0595)^(0,08333) – 1 = 1,0048 – 1 = 0,48% + TR (mensal).
  
  Espero ter ajudado
  
  Abraço e valeu pela participação!
  - http://twitter.com/LiliandOliveira Lilian de Oliveira
    
    Então quanto mais baixa alta a taxa selic, menos rentabilidade na poupança, certo?
    
    E qual a relação da taxa selic com titulos do tesouro nacional??? É o inverso? Não estou entendendo o quanto a taxa interfere se for baixando.
    - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
      
      Então quanto mais baixa alta a taxa selic, menos rentabilidade na poupança, certo? Sim.
      
      E qual a relação da taxa selic com titulos do tesouro nacional? Quanto mais baixa a taxa Selic estiver, menor serão as taxas oferecidas pelos títulos públicos.
      
      Abraço!
Diego

Rafael, primeiramente parabéns pelo artigo, como sempre muito didático.
Entretanto, tenho algumas dúvidas com relação às mudanças.

Como você disse, a redução da Selic estimulará o consumo movimentando a economia o que seria muito bom, contudo, o redimento da poupança ficaria entre 4-5% a.a., ou seja, pensando pelo lado do investidor me parece pouco atrativo. E além disso, já que os títulos públicos ficariam ainda menos atrativos e isso irá reduzir os investimentos nesse setor, não seria um contra-senso, por um lado estimular a economia com a redução dos juros e do outro reduzir os recursos do governo para o desenvolvimento do país?

E com isso tudo, já que não restará nenhum investimento de renda fixa muito bom, você acha que a bolsa de valores estará cada vez mais atrativa?

Um abraço,
Obrigado.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Com essas mudanças, investir em títulos públicos continuará sendo a melhor alternativa em renda fixa. Então essas mudanças não reduzirão a demanda pelos títulos. E se a demanda por eles for reduzida, o governo oferecerá juros maiores para torná-los atrativos.
  
  Em relação ao investimento em ações, você está certíssimo. A redução dos juros é excelente para todas as empresas, de modo que os resultados serão melhores e as ações tendem a subir no longo prazo.
  
  Entretanto investir em ações ainda não faz parte da cultura da maioria das pessoas. Nos EUA, por exemplo, um investidor (mesmo os mais conservadores) aplica pelo menos 60% do seu patrimônio em ações.
  
  Abraço e valeu pela participação!
- silvio
  
  olá Rafael! uma pergunta: que dizer daquela regra de quem tiver mais de 50.000.00 vai ter que pagar imposto? espero tua resposta. Obrigado!
  - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
    
    Como já ressaltei no artigo, não há incidência de imposto de renda sobre a poupança. Independente do valor aplicado.
    
    Abraço!
Renata Vieira

Bom dia Rafael!

A data não seria 04/05/2012 ao invés de 04/04/2012?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Sim! Acho que o mês ainda não tinha “virado” na minha cabeça. Corrigido
  
  Obrigado pela observação!
  - Paulo Costa
    
    Rafael Seabra, por favor mim tira uma duvida, a redução de juros que os bancos (Banco do Brasil) está fazendo, pode ser aplicado em renegociação de divida ou apenas para emprestimos de agora por diante?
    Tipo assim um emprestimo feito a um ano atras, se eu quiser quita-lo agora eu serei beneficiado pela redução dos juros?
    Aguardo resposta, obrigado.
    - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
      
      Paulo,
      
      Tente negociar. Se não conseguir, use a portabilidade de crédito e transfira para outro banco com taxas menores.
      
      Abraço!
Renata Vieira

Rafael,

Tenho uma dúvida. Para depósitos acima de R$ 50 mil há ou não incidência de IR?
Caso haja, essa tributação é feita na declaração do ano seguinte? Ex. Se tenho R$ 51 mil em dezembro/2012, na declaração do IR de 2013 terei que pagar o imposto?
E se eu saber esse valor acima de R$ 50 mil antes de 31/12/12, ainda assim terei que pagar o imposto?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Nunca houve incidência de imposto de renda sobre a poupança. E como comentei no artigo, essa isenção não foi alterada.
  
  Independente do valor aplicado, a caderneta de poupança é isenta do imposto de renda.
  
  Abraço!
Alex

Governo dos companheiros e de uma V…. e terrorista como presidente! Salve-se quem puder dessa armadilha dos juros, ao invés de diminuir a carga tributaria ou fazer um aumento real no salario minimo por exemplo, não, sob a egide de combater o lucro dos bancos, tira destes com uma mão e devolve com duas! Resultado em 2013 quem devia 10 vai ficar devendo 15 pra pagar até o final da vida, seguida de recessão da economia, pois ninguem vai ter dinheiro pra consumir, tudo endividado! Mas não se preocupem, teremos a copa do mundo para atrair as atenções e garantir mais 4 anos do PT, lembrem-se não pode cair a arrecadação, se não como os companheiros vão poder roubar, digo, viver bem!
Sanzio

“Atualmente a Selic está em 9%, mas deve cair mais nos próximos meses.” Pois é, Rafael. Em um dos últimos artigos você acreditava o contrário: que a Selic iria aumentar, baseando-se no relatório Focus (que previa um aumento para 10% no ano que vem). Eu também cheguei a pensar isso. Agora, ando até cogitando que seja uma boa ideia arriscar um pouco com LTN (título prefixado). Enquanto isso, os juros da NTN-B andam caindo todo dia. Tá difícil calibrar essa bola de cristal! De qualquer forma, acho que a redução nos juros deverá favorecer a economia do país como um todo.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Sanzio,
  
  Com a mudança na poupança, o cenário muda completamente. Os títulos públicos, que ficariam menos atrativos em caso de novos cortes, continuarão atrativos com essa mudança.
  
  Mas é bom não esquecer da inflação. Toda essa aumenta da oferta de crédito a juros mais baixos, pode estimular o consumo e pressionar a inflação. Se isso acontecer, o governo terá que elevar a Selic para segurá-la. Olho aberto
  
  Hoje teremos novo relatório Focus, que deve ser disponibilizado na segunda-feira (07). Vamos esperar para ver.
  
  Abraço e valeu pela participação!
Michelle

Bom dia Rafael,

Inicialmente, parabéns pelo blog!
Gostaria de saber qual o melhor investimento no momento, CBD, LFT, LTN ou NTN-B?
Minha intenção é depositar uma quantia de 50 mil e deixá-la por 03 anos.
Obrigada,
Michelle
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Michelle,
  
  Depende de tanta coisa, que fica difícil responder.
  
  No entanto, minha preferência (não entenda como recomendação) é a NTN-B Principal, pois prefiro a garantia da manutenção do poder de compra.
  
  Abraço!
fox

Não necessariamente queda de juros é uma coisa boa. Vários pontos:
- Dilma está baixando juros no grito. A SELIC deveria ser responsabilidade unicamente do Bacen, que, em tese, é intependente e autônomo. A interferência no BB, uma empresa de capital aberto, para baixar os spreads só reforça o fascismo populista do governo, hoje tão comum na AL (lembre-se do caso Agnelli da Vale).
- A política de baixa de juros coloca mais lenha na fogueira caso haja uma bolha imobiliária no Brasil.
- Queda de juros beneficia devedor e onera poupador. A poupança no Brasil já é baixa (poupança = investimento). Ou seja, o governo privilegia consumo sobre poupança ou investimento, o curto sobre o longo prazo.
- Queda de rentabilidade de poupança só prejudica quem é baixa renda e não conhece alternativas de investimentos. Como essa parcela é geralmente desinformada, vai aplaudir a iniciativa e manter a popularidade de Dilma elevada, mesmo em prejuízo próprio (afinal, o consumo vai bem, obrigado).
- Matos
  
  Excelente comentário…é isso mesmo Selic alta só beneficia caloteiro. Essa queda vai ser temporária, visto que o governo não vai querer se “sacrificar” assim como está matando o poupador e a indústria com sua indecente carga tributária, vai continuar a gastança geral…é mais fácil cobrar imposto do que por em ordem as próprias contas… mas a culpa é do……..
  povo brasileiro.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Comentando ponto-a-ponto:
  
  1) O Banco do Brasil é uma empresa de capital aberto, mas não se esqueça que a União Federal é o acionista majoritário (59,1%). Então ela pode tomar decisões sobre a empresa, da mesma forma que o majoritário do Bradesco pode fazer sobre este ou Eike Batista pode fazer sobre suas empresas.
  
  2) Esse argumento não é suficientemente forte, pois estimula a economia como um todo. A bolha imobiliária existe e a qualquer crise ou aumento de desemprego, vai estourar.
  
  3) Qualquer governo é assim. Poupança, para a economia, significa “dinheiro parado”. E a economia precisa de dinheiro girando. O poupador tem que remar contra a maré mesmo. Não tem jeito.
  
  4) Concordo contigo. Só não sei se vão aplaudir, pois mexeram diretamente no bolso de quase 100 milhões de brasileiros. É esperar para ver.
  
  Abraço e valeu pela participação!
Rami_1984

rafael bom dia preciso que vc me falar sua opiniao sobre melhor investimento e o rendimento que da , eu to com uma grana na poupanca mas nao rende bem , oq vc acha
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Continuo acreditando que investir em títulos públicos é a melhor aplicação de renda fixa que temos disponível no momento.
  
  Abraço!
http://www.facebook.com/karol.ll.N Karol Abreu

Rafael, me corrija por favor se eu estiver errada,mas com essa redução da Selic e consequente redução dos juros para empréstimos bancários,o consumidor pega mais dinheiro emprestado,o problema que eu vejo é que com o aumento do consumo ,pode gerar inflação ,com o aumento dos preços o tomador do empréstimo não teria como pagar suas parcelas o que causaria inadimplência….certo?
Abço!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Existe sim essa possibilidade, Karol. E o governo está “pagando pra ver”. Se a inflação subir, a Selic voltará a subir para controlá-la.
  
  Vamos observar o IPCA nos próximos meses.
  
  Abraço!
  - http://www.facebook.com/karol.ll.N Karol Abreu
    
    Obrigada Rafael abço!
Fabio

Rafael conheci somente hj seu site, uma pena ! rsss…parabéns pela simplicidade nas explicações …estou lendo varios artigos seus !!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Valeu, Fabio. Seja bem-vindo!
  
  Abraço!
Hayanunes2

Não seria melhor o governo simplesmente reduzir o IR sobre os investimentos de renda fixa a mecher na poupança?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Na lógica dele, não. Pois ganharia menos. Mas certamente toda a população acharia mais vantajoso.
  
  Abraço!
Almadv

Então co tais previsões de cálculos, qual é o mais vantajoso hoje, CDB OU POUPANÇA?

Pra um valor de R$300.000,00

aTT,
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Se o CDB render pelo menos 100% do CDI, é a melhor opção.
  
  Abraço!
Almadv

Como se calcula a rentabilidade dos CDB’S?

Att,
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Dá uma lida neste artigo: O que é CDI (Certificado de Depósito Interbancário)?
  
  Abraço!
Nildo

Parabéns pelo conteúdo extremamente esclarecedor. Uma das minhas dúvidas já foi resolvida com a pergunta da Ione. Pesquisei em vários locais e só consegui saná-la aqui. Ainda tenho outra e espero que você possa me ajudar: Digamos que eu deposite hoje R$ 1.000,00 e no final do mês a Selic baixe para 8,5%. No dia 04/06, vai ser aplicada a correção da época do depósito (0,50% + TR, visto que a Selic ainda estava em 9,0%) ou já vai valer a nova correção (0,48% + TR)?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Obrigado, Nildo.
  
  Já vale a nova correção, pois a poupança rende mensalmente (na data de aniversário da aplicação). E se nessa data a Selic já estiver menor ou igual a 8,5%, já renderá da forma variável.
  
  Abraço!
Fernando F Velloso

Prezado, está muito bom seu artigo, mas seria bom informar no exemplo o impacto do valor da TR.
Eu desconheço.
Obrigado, Fernando F. Velloso
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Fernando,
  
  Não dá pra saber, porque é difícil estimar quanto será a TR. Eu acredito que deve fechar 2012 em 0,70%. E quanto mais baixa estiver a Selic, menor a TR.
  
  Acompanhe a TR mensal nesse link: http://www.portalbrasil.net/tr_mensal.htm
  
  Abraço!
JMagoo

Olá Rafael !
Parabéns pelo artigo !
Deixa só ver se eu entendi uma coisa:Ex: Se eu tinha 10.000 antes do dia 04/05/2012, eles continuarão a ser remunerados pela regra antiga. Isso ficou claro. Os novos depósitos, passam a ser remunerados por uma regra nova.

Minha pergunta é: Quando eu fizer uma retirada o valor será retirado e diminuirá o montante que é remunerado pela regra antiga ou o montante remunerado pela regra nova (considerando que eu faça aportes na poupança sob a regra nova) ?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Os depósitos efetuados após 03/05 serão aplicados em novas contas, de modo que você terá outra poupança. Quando fizer o resgate, tem que ter o cuidado de efetuá-lo na nova conta, para não prejudicar o montante da antiga.
  
  Abraço!
Wdiasvg

Estou deixando minhas aplicações em CDB DI, já que como funcionário, consigo ter 98% do DI.
Vianapfd

Entrei aqui querendo ficar rico. Depois de ler os comentários, fico feliz se não ficar pobre.
Batistabraga

Fiz empréstimo na caixa material de construção na época o funcionário banco não falou nada sobre tarifa de manutenção,contrato valor R$ 137,00 por mês, tomei prejuízo de R$400,00 juros acima de juros,depois descobri que conta-corrente era igual cheque especial conta ouro,minha mãe foi la banco resolver problema gerente falou todo mês vem diferencia para pagar juros da inflação,me explica como isso funcionar,nós já paga impostos para governo combater inflação ainda tem pagar imposto,não concordo esse tipos de coisa,por isso todos está chamando governo de ladrão,nada melhorou só piou abraço.
Batistabraga

Fiz empréstimo na caixa material de construção na época o funcionário banco não falou nada sobre tarifa de manutenção,contrato valor R$ 137,00 por mês, tomei prejuízo de R$400,00 juros acima de juros,depois descobri que conta-corrente era igual cheque especial conta ouro,minha mãe foi la banco resolver problema gerente falou todo mês vem diferencia para pagar juros da inflação,me explica como isso funcionar,nós já paga impostos para governo combater inflação ainda tem pagar imposto,não concordo esse tipos de coisa,por isso todos está chamando governo de ladrão,nada melhorou só piou abraço.
Clayton Neves

Excelente, Rafael, mais claro, impossível.

Agora vamos ver como o mercado e os leigos vão reagir a isso, né?

Grande abraço, Sucesso.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  É esperar para ver. E ficar de olho na inflação.
  
  Abraço!
Leoberto

bom dia. no caso de dois depositos na poupanca, um no regime antigo e um no novo modelo de rentabilidade. ao efetuarmos um saque desta conta, o valor a ser sacado inicialmente sera o referente ao deposito mais recente preservando na medida do possivel o deposito do periodo em que a poupana era mais rentavel? parabens pelo didatico trabalho Rafael. abs
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Os depósitos na nova poupança ficarão numa conta diferente, de modo que você poderá escolher de qual poupança quer retirar no momento do resgate.
  
  Abraço!
Ze luis

Com essas novas regras imagino que a melhor estrategia seria manter os valores depositados na poupança antes da data de 03/05/12, afim de que quando a Selic estiver a baixo de 8,50% e quanto mais a baixo estiver, mais lucrativo estaria este deposito da poupança, ja que ele continuaria com o rendimento antigo de 6,17%+TR. Que provavelmente no futuro sera um excelente rendiemento!
Sera que a ideia esta correta?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Sem dúvidas!
  
  Abraço!
Twany Carla

Ola .
Rafael pode me tirar um dúvida ?

Se eu tenho 1.000 reais na poupança e depositar mais 500 como fica o rendimento?

A nova regra só vale em cima do novo valor depositado ou passa a valer pra todo o valor que eu tiver na poupança.

obrigada.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Só vale em cima do novo valor depositado.
  
  Abraço!
silvio

olá Rafael! uma pergunta: que dizer daquela regra de quem tiver mais de 50.000.00 vai ter que pagar imposto? espero tua resposta. Obrigado!
Marcio

Dúvida: Se eu tinha 1000 reais até 03/05 data da mudança, e faço depósito de 500 dia 20/05, no mês seguinte (20/06) a selic não cai abaixo de 8,5% e temos o rendimento normal (antigo), gerando um saldo de R$1500 + rendimentos. Em julho a selic cai para 8%, o rendimento segue a nova fórmula para o depósito mais atual e a fórmula antiga para o valor antes de 03/05 ? E se eu sacar R$ 500 em 21/07, ele retira do último depósito, e o rendimento do resto do dinheiro que ficou lá segue qual regra ? Apesar de ser uma única poupança, haverá uma divisão interna desses valores ?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  O novo depósito já será efetuado em uma nova poupança. E não na mesma. Dessa forma, os valores estarão separados e você precisará escolher, no momento do resgate, de qual poupança pretende sacar.
  
  Abraço!
Gustavolincolnadm.blogspot.com

Eu era de extrema oposição, entretanto, hoje, aplaudo a presidente em que não votei. Esta mulher teve simplesmente ideias que os homens da história da democracia nunca tiveram: atuar técnicamente na economia.
Rosana

Rafael,
Gostaria de saber como será feita a retirada do valor do dinheiro da poupança em caso de resgate.
Por exemplo: você fez um depósito em 07/03/12. E outro em 07/05/12. No momento do saque, qual depósito sairá da sua conta, o mais novo ou o mais antigo?

Considerando a possibilidade de queda de juros, a poupança não poderia passar a ser um bom investimento de longo prazo, se considerado o valor que existia lá antes de maio/12?

Muito obrigada!
Joao

Legal, mas nada adianta se a selic ficar a 7%, o meu rendimento será de 4,9% a.a. e a inflação ser de 5% a.a.
Eu vejo que não tem motivo para investir na poupança se a inflação não baixar, o rendimento é baixo ou nulo caso a Selic baixe e a inflação não. não é mesmo?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  É verdade. Nesse caso, a rentabilidade real seria negativa. Por isso que eu prefiro os títulos públicos indexados ao IPCA (NTN-B e NTN-B Principal).
  
  Abraço!
Marina

Rafael, tenho várias aplicações, incluindo VGBL, poupança, CDB pós-fixado e tesouro direto. Até agora a melhor rentabilidade sempre foi do tesouro direto, principalmente NTNB NTNB principal. Em qual investimento agora devo concentrar minha renda? Manter maior parte no tesouro direto pois nos proximos anos provavelmente serão os de maior rendimento?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Dentre as aplicações que você citou, o Tesouro Direto é a melhor opção, na minha opinião.
  
  Abraço!
Joao Lobo

Seabra,

Gostaria de parabenizá-lo por esse excelente trabalho que vem fazendo e magnífica exposição dos assuntos abordados.

Com relação ao assunto publicado em 04.05.2012 “Entenda o rendimento da nova poupança” me deixou com a seguinte dúvida:

Por exemplo:

Vamos supor que até o dia 03.05.2012 havia depositado na poupança do poupador a quantia de R$ 100.000,00 (cem mil reais). Já no mês de junho vamos presumir que foi feito um novo depósito no valor de R$ 150.000,00 (cento e cinquenta mil). Portanto, vai haver na conta poupança a quantia de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais).

Pelo que entendi estarão sujeitos às novas regras apenas os depósitos realizados a partir de 04.05.2012 – no caso hipotético acima os R$ 150.000,00. Já os que estavam aplicados até 03.05.2012 – no caso hipotético acima os R$ 100.000,00 – permanecerão com a mesma rentabilidade (TR + 6,17% ao ano).

Até ai tudo bem. A dúvida surge quando no mês de julho o poupador decidir resgatar a quantia de R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais).

Essa quantia será retirada dos depósitos realizados antes do advento da novel regra ou dos realizados posteriormente a nova regra?

Se sim, você sugere abrir uma nova poupança para realizar a partir de então eventuais novos depósitos e/ou resgates?

Um forte abraço do seu amigo João Lobo.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Fala João!
  
  Escrevi um artigo hoje explicando exatamente essa situação. Dá uma olhada: Entenda o resgate da nova poupança
  
  Abraço!
Beatriz

Rafael, boa noite!

Primeiramente parabenizo seu blog que eu sempre acompanho e adoro!
Tenho uma dúvida, em janeiro apliquei um valor no CDB Plus do Banco Itaú (80% DI) e vejo que os rendimentos são baixos, gostaria de saber na sua opinião, com essa mudança da poupança é mais atrativo movimentar o dinheiro para a poupança ou aguardar o prazo de 3 anos do CDB? Obrigada!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Beatriz,
  
  Obrigado pelos elogios
  
  Olha só, se o CDB tiver rentabilidade progressiva e o percentual do CDI alcançar 100% (ou próximo disso), eu deixaria nesse CDB.
  
  Caso a rentabilidade seja 80% do CDI até o final, eu resgataria o quanto antes e colocaria na poupança, pois no pior dos casos, renderia 70% do CDI, mas não teria imposto de renda.
  
  De qualquer forma, se você pretende deixar o dinheiro investido por 3 anos, o Tesouro Direto é a melhor opção.
  
  Abraço!
Rodriguezbruno

Rafael,
Queria parabenizar pela divisão do conhecimento compartilhado por você, nos artigos, comentários, etc…
A Revista Isto É Dinheiro – Nº 761 – pág 37 – 09/05/12, que fala sobre a nova cara da poupança foi colocada uma tabela um pouco diferente da sua. Queria confirmar se houve alguma mudança ou eles não estão considerando alguma coisa.
Selic 8,5% – Remuneração anual da poupança 6,14% / Selic 8% – 5,79% / Selic 7,5% – 5,45% / Selic 7% – 5,11% / Selic 6,5% – 4,76% / Selic 6% – 4,42%

Abraços,
Bruno
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Bruno,
  
  A diferença ocorre porque eles devem ter estimado a TR e somado à rentabilidade. Como eu não sei quanto será a TR no futuro, preferi colocar apenas a parte fixa da rentabilidade na minha tabela.
  
  Tanto que eu ressalto que ainda deve ser somada a TR nessa rentabilidade.
  
  Até porque a conta que eu fiz foi “Selic * 0,7″. E, por exemplo, 8% * 0,7 = 5,6%, e não 5,79%.
  
  Abraço!
Rubens

Rafael tenho uma pergunta, muito simples.
Possuo atualmente 180mil em conta poupança, porém estou pensando em investir esse dinheiro no TD. Qual título vc recomendaria com a finalidade de comprar uma casa aproximadamente daqui a 2 anos?

Muito obrigado.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Rubens,
  
  A opção mais conservadora seria a LFT.
  
  Abraço!
http://www.facebook.com/profile.php?id=100002552072607 Nubya Bya

Rafael bom dia,concordo plenamente com você,acredito que essas mudanças são muito boas para nosso país, pois a possibilidade de redução ainda maior da taxa de juros estimula a oferta de empréstimos a taxas mais baixas e assim incentiva o consumo e movimenta a economia.Mas por outro lado quando estimula os empréstimos,quando isto ocorre, acredito que tudo esteja camuflado,e o povo em geral fica mais alienado a dividas, consome mais, gasta muito mais
tenho acompanhado seus artigos excelentes posts,se todos tivessem um pouquinho de tempo para ler …ou entender sobre economia talvez não tivesse tantos problemas.Um abraço!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Nubya,
  
  Como você ressaltou, tudo passa pela falta de educação financeira.
  
  Espero que vocês continuem participando e – principalmente – compartilhando os artigos que acharem relevantes, justamente para alcançarmos cada vez mais pessoas que precisem de educação financeira.
  
  Abraço e valeu pela participação!
  - Anna Christina
    
    Muito bom a artigo Rafael, parabéns!
    
    Deixa eu tirar uma dúvida?
    O banco Sofisa, tem anunciado bastante o Sofisa Direto, como uma opção de investimento que da as mesmas garantias da poupança, e rendimento 20% maior.
    
    Quanto as mesma garantias, se referem também a liquidez, ou somente a garantia??? Você acredita que seja realmente uma melhor opção?
    Procurei essa informação no site, mas não encontrei…
    - http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
      
      Anna,
      
      Dá uma lida neste artigo: Sofisa Direto: vale a pena investir?
      
      Abraço!
Cyntiacosta

Com essa nova regra de rentabilidade da poupança, o CDB passou a ser um investimento mais atrativo?
Como seria o cálculo para avaliar o melhor investimento, levando-se em conta que o montante aplicado ficaria pelo menos seis meses?

Obrigada!
Cyntia Costa

Diante das mudanças em relação a rentabilidade da poupança o CDB tornou-se um investimento mais atrativo para aqueles que pretendem deixar o montante aplicado por mais tempo?
Victor H.

” … oferta de empréstimos a taxas mais baixas e assim incentiva o consumo e movimenta a economia. ” Bom, isso pode até movimentar a economia, mas ao meu ver, movimenta a economia do país de um forma negativa. Com as ofertas de empréstimos a juros baixos, isso estimula as pessoas a emprestarem mais e ao mesmo tempo endividarem mais, na verdade a população brasileira está comprando com o dinheiro que não tem.

Como pode o país crescer com população cheio de dívidas?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Os Estados Unidos, maior economia do mundo, cresceu assim. Se é sustentável ou não é outra discussão. Mas o crescimento deles é baseado nisso daí.
  
  E quando você fala “na verdade a população brasileira está comprando com o dinheiro que não tem”, na verdade a população está comprando com o dinheiro que ainda terão. Eles ainda não tem, mas terão. Esse que é o segredo do crédito.
  
  Abraço!
http://www.guilhermeazevedo.com.br/ Guilherme Azevedo

Vai aí um exercício:
Tenho R$10 mil aplicados pela regra antiga da poupança. Hoje, faço uma nova aplicação de R$10 mil. No dia 10/07 terei que fazer um resgate de R$10 mil Qual dinheiro será resgatado? O da regra antiga ou o da nova?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Guilherme,
  
  Dá uma lida neste artigo: Entenda o resgate da nova poupança
  
  Abraço!
  - http://www.guilhermeazevedo.com.br/ Guilherme Azevedo
    
    Pois é, mas infelizmente não é isso que está acontecendo. Acontece que o Governo quer, no menor tempo possível, eliminar o rendimento da Poupança antiga. Uma coisa é o que está escrito. Outra é o que vai acontecer na prática. Então os bancos estão fazendo o resgate do dinheiro da antiga regra e não estamos percebendo.
    Estou recomendando que meus clientes abram uma nova poupança. Abrir uma nova Caderneta não tem custo nenhum e é melhor para não arriscar com o dinheiro do cliente.
    Por isso, para evitar aborrecimentos futuros, recomende aos seus leitores que tenham Poupanças antigas a abrir uma nova para os novos aportes, para preservar a rentabilidade do que já está lá.
Neia

Me explique uma coisa entao se eu estiver 1000,00 reais na conta poupança quanto rende ao mes?
MatheusGunther

esse rendimento da calculado em cima da selic é ao ano neh? pq se fosse ao mes kkkkkkkkkkkk, colocaria tudo que eu tenho agora!
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Ao ano
  
  Abraço!
Fernando

Rafael, eu possuo um montante de pouco mais de 15 milhões, provenientes da loteria.
Na sua opinião, qual seria o melhor para eu investir? para mim o problema é a liquidez, fui instruido a aplicar o dinheiro em modalidades com maior rentabilidade que a poupança e também concordo, mas o problema na minha opinião é ter uma quantia mensal disponivel para cobrir os gastos mensais (impostos, contas… )

Obg.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Fernando,
  
  Deixe uma parte na poupança (suficiente para a rentabilidade cobrir suas despesas) e o restante investido em aplicações mais rentáveis.
  
  Enquanto isso, estude outras opções de investimento, tais como imóveis, terrenos ou outras que você tenha mais afinidade.
  
  Abraço!
http://profile.yahoo.com/TMDM7YNJE2UWFOB7C6256B2DH4 Elton

Rafael, você me tirou uma dúvida imensa.
Mas fiquei ainda com uma pequena dúvida: no BB, minha aplicação era feita na variação 01, e após a mudança o BB criou uma nova variação, a 51, pra onde vão as novas aplicações. E sempre que faço aplicação na 01, eles transferem direto pra 51. Porque, agora, essa duas variações? Para nova aplicações devo aplicar direto na 51? E a variação 01 não poderá mais receber aplicações?

Um abraço.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  A variação 01 não pode mais receber aplicações desde que a mudança foi divulgada. Como a rentabilidade agora é diferente, todos os novos aportes só podem ser feitos na “nova poupança”.
  
  Abraço!
  - http://www.facebook.com/profile.php?id=100000878732670 Elton Barretto
    
    Obrigado Rafael. Esclareceu minha dúvida.
    Um grande abraço, e parabéns pelo trabalho aqui no site. Sucesso!!!!
Fernando

Rafael,
Tenho uma dúvida: Percebi que os depósitos na poupança feitos depois do dia 03/05 ficam destacados, com um saldo a parte. Aí a dúvida: Quando eu for retirar valores da poupança, supondo que existem depósitos anteriores e após 03/05, de qual saldo irá abater a retirada? do saldo anterior a 03/05 ou do saldo após 03/05 (com nova fórmula de cálculo)?
Obrigado, e parabéns pelo site!
Abraços,
Fernando
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Fernando,
  
  Dá uma olhada neste artigo: http://queroficarrico.com/blog/2012/05/09/resgate-nova-poupanca/
  
  Abraço!
Cris

Boa noite,gostaria de saber quanto me renderia 100.000 (cem mil) na poupança? E qual o Banco que me renderia melhor juro,tenho duvidas como investir meu dinheiro,e pensei na cardeneta de poupança…Poderia me ajudar,pois sou leiga no assunto,desde ja obrigada!!! Obrigada Cris .
Liciara2011

eu queria saber se tenho em minha conta 24 mil reais qual e o rendimento que tenho em reais no mes
Liciara2011

eu queria saber se tenho em minha conta 24 mil reais qual e o rendimento que tenho em reais no mes
Alessandra

Entao com 8.5% da taxa selic o rendimentos de titulos publicos é menor que a poupança? qual o rendimentos de titulos publicos
Hikelly pamella

a oi gente meu nome é hikelly e o texto é de ficar rico né?
então e alguém pode me dizer quem não quer ser rico aqui? por que eu quero ser rica é claro concerteza por que eu não quero ser pobre não eu quero ser rica né gente vocês acham que queria ser pobre?
vocês querem ser pobre se vocês quiser só é comenta ta blz? se vocês sabe o q é blz ? não né gente blz é beleza ta bjs ta bjs bjs bjs e muito bjs e vcs sabem o q é bjs? é beijos ta bjs.
Yraneide

ola tudo bem eu gostaria de saber quanto eu tenho de juro por mes em uma poupança de 5000 mil reais
josival

rafael o que é poupança previdencia ? o me ofereceu mais fiquei na dúvida obg
Josimenes

tem como explicar com investir em fundo publico e qual o melhor??? ja que estao mexendo na poupança o melhor é correr dela.. o governo nunca muda a favor da população rsrs……… gostei muito do blog
Bruno Eid

O que eu vejo é meu pagamento ir embora em 2 dias…como pode pagar IPVA IPTU Seg. Obrigatorio, e a mafia das Vistorias Veiculares…
Bruno Eid

E tem outra, dias atras estava vendo uma repostagem onde diziam que dos 2 milhoes de reais que são referente a folha de pagamento do palacio do planaldo, apenas 500 mil é concursado o restante é tudo cargo de confiança.
Pra começa la em brasilia não da pra confia em ninguem tudo ladrão, e como pode um orgão governamental ter 1 milhão e meio de contratos e 1/4 concursado…
E a mais nova, agora esta sendo ou ja foi votada a emenda na qual o Palacio do Planalto inviabiliza a divulgação externa para midia os gastos e salarios dos politicos la rotulados.
Agora da pra roba e n precisa mostra…e Brasil…vai longe…e a dilma andando de lancha…tempo bom era qdo se trocavam cebolas…certo ta o titirica..
Renata

Rafael,
Estou em dúvida se faço uma Poupança ou um VGBL para minha bebê, a idéia é resgatar 120 mil quando ela fizer 18 anos (daqui a 17 anos), o Itaú cobra no VGBL taxa de administração de 2,2% a.a. e como declaro IR simplicado escolhi esse modelo. Você saberia informar se a Poupança, por isenção do IR, acabará rendendo mais do que esse plano de VGBL? Obrigada! Parabéns pelo Blog. Renata
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Renata,
  
  Depende muito das taxas cobradas e da alocação dos ativos.
  
  Resumindo: procure por VGBL com taxa de administração até 1,5% a.a. e sem taxa de carregamento. Além disso, escolha algum que invista em renda variável.
  
  Abraço!
Killer

Quanto me renderia 15 mil reais em uma poupanca da CAIXA hoje? Rendimento mensal.

Grato.
- Cleide
  
  quanto me renderia 5.000,00 reais em uma poupança da caixa hoje?
Franciscodascs Filho

se
Michel

Caso eu tenha uma poupança anterior a mudança, mas deseje mudar de banco transferindo minha poup para outra poup em outro banco, perco as vantagens da antiga poupança.
Michel

Caso eu tenha uma poupança anterior a mudança, mas deseje mudar de banco transferindo minha poup para outra poup em outro banco, perco as vantagens da antiga poupança.
Cbrocanelo

paa investimentos de no maximo 3 anos seria melhor aplicar na poupança ou em tesouro direto?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Tesouro Direto.
  
  Abraço!
Daniela

ai RAFAEL SEABRA voc é um gataõ é casado
Ejesu

Ola Moro no Canada se eu investe no bRasil como faso para retira fora do Brasil e qual vai se a tributacao de $100.00 reais Obrigado.
Argos

Ouvi dizer que se o correntista tiver (a partir) 50 mil reais na conta corrente, o governo cobra um imposto?
Mara

Gostaria de saber quanto renderia 100 milhões ao ano aplicados na poupança… desde já obrigada!
Celeste moraes

Rafael, vou emprestar 30 mil reais e esta pessoa irá me pagar em 30 meses, R$ 1000,00 por mes. Gostaria de aplicar o juros de poupança no reajuste das mensalidades ou no valor total, como faço isto? Como posso cobrar e justificar estes juros. obrigada. celestemf@gmail.com
val

tenho quase cinquenta mil na poupança, agora tenho medo de continuar depositando pois não sei o que acontece com a poupança se chegar aos cinquenta mil, por favor me dê um conselho o mais rápido possível.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Não há perigo algum em passar de R$ 50 mil. Não há imposto de renda sobre a rentabilidade da poupança.
  
  Abraço!
http://www.facebook.com/people/Leandro-Doliveira/100000997556801 Leandro D’oliveira

Beleza de post, Rafael!
Mas como a poupança pode ser mais atrativa do que os títulos públicos? A poupança também não reduziu seu investimento com a queda da taxa Selic para 7,25%a.a?

Abração.
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  A poupança antiga (que rende 6,18% a.a.) já é mais rentável que qualquer título indexado à SELIC, dado que esta está em 7,25%.
  
  Mas a nova poupança nunca será, justamente por conta dessa mudança na regra.
  
  Abraço!
Negogatocat

E então como faço para fazer a declaração do imposto de renda quanto à poupança agora? já que existem duas variações e discriminação dos dois rendimentos! Agradeço a atenção.
Denise_mesquita

Agora entendi..em meio a tantas explicações a sua foi a de melhor entendimento, por causa da simplicidade..parabéns!!
Vicente

Bom dia Rafael,

Eu tenho so uma duvida, por exemplo minha mae esta vendendo a sua primeira casa por 160.000.00. Eu gostaria de saber se ele pagara imposto de renda sobre esta venda?
O valor sera depositado na minha conta bancaria , eu pagarei algum imposto sobre este valor?
Voce sugereria uma conta poupanca ou conta corrente para receber este deposito?

Muito obrigado !!

Vicente Dos Santos
Osvaldo Junior

Olá Rafael Seabra, parabéns pelo blog, eu quando calculo o redimento de uma caderneta de poupança faço sempre baseado numa media, por exemplo, na caderneta antiga eu sempre calcula todo o valor da minha poupança baseado no 0,5%, e hoje eu calculo baseado em 0,41, fazendo isso o que for a maior claro é sempre lucro.
Quero saber qual tipo de investimento vc sugere para alguem que pretender ter um redimento mensal de R$500,00 com essas novas regras.
Desconfiado

A declaração continua do mesmo jeito, as pessoas acima de R$50.000,00 terão que declarar imposto de renda?
Camilo Lopes

RAfael,

Lendo esse post, eu fiquei na dúvida sobre o investimento no TD, baseado em outros posts aqui no blog. Hj a taxa de selic tá 7,41, então seguindo a tabela acima, estamos pela nova formula do governo e com relação ao passado da poupança, estamos tendo uma rentabilidade menor. Mas, vc fala que com a SELIC baixa afeta tb o TD, então o que fazer? nao investir com a SELIC abaixo de 8.5 no TD?
- http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra
  
  Independente de qualquer cenário econômico, a LFT (título público indexado à taxa SELIC) sempre será melhor que a caderneta de poupança.
  
  Abraço!