Como Viver de Renda na Aposentadoria
Uma leitora – que não será identificada pela exposição de valores – nos enviou a seguinte pergunta pela nossa página de contato: “Estou totalmente endividada. Para se ter uma idéia, ganho um salário líquido de R$ 3.900,00 e somando todas as dívidas, até as que já foram negociadas ou que ainda estou conseguindo pagar, como por ex: empréstimo consignado, o montante é de R$ 152.670,65. Este é o valor total das dívidas negociadas e não negociadas.
Tomei coragem e fiz esse levantamento e agora, não paro de chorar. Estou em desespero, mesmo sabendo que este montante absurdo não será pago de uma só vez. Sei que algumas delas, inclusive as mais altas, estão sendo honradas, pois são debitadas diretamente no meu salário ou na minha conta.
(…) Já fiz o levantamento de todas os créditos, débitos mensais como plano de saúde… etc e após abatê-los, fico com R$ 1.000,00 para renegociar os R$ 152.670,65 de dívidas. O que posso fazer, de imediato?”
Assuma que você realmente tem um problema
O primeiro passo era justamente se conscientizar do problema e procurar ajuda. E isso você já fez, então já começou do jeito correto. Apesar de você ter explicitado vários dados, ainda faltam muitos outros que seriam necessários para fazer uma avaliação mais refinada, como por exemplo, quanto você deve para cada modalidade de crédito, quais as taxas de juros em questão, quais os prazos, e assim por diante.
Entretanto, acredito que posso dar algumas dicas baseado nas suas informações. Seu principal objetivo financeiro por um bom tempo deve ser a quitação dessas dívidas. Portanto, concentre todos os seus esforços para o pagamento delas o mais rápido possível, evitando viagens, compras supérfluas e até mesmo investimentos, já que os juros dos empréstimos e cartões de créditos seguramente são maiores que o retorno de qualquer investimento que você viesse a fazer.
Elabore um orçamento bem enxuto, porém realista
Depois, você deve elaborar seu orçamento (o que aparentemente você já começou), listando todas as suas receitas e despesas realmente essenciais, para descobrir quanto poderá ser utilizado para o pagamento das dívidas que não estão sendo descontadas direto no contracheque.
Priorize as dívidas “mais caras”
Veja também quais as dívidas que possuem as maiores taxas de juros e priorize-as da maior para a menor. Procure o credor da maior dívida, tente negociar e pague-a o mais rápido que você puder. Quando eliminá-la, passe para a próxima mais prioritária e assim sucessivamente.
Acompanhe de perto todos os seus gastos, fazendo registro deles, seja num caderninho ou numa planilha eletrônica para orçamento familiar, como a que temos em nossa seção de Downloads (clique AQUI para baixá-la). Isso é importantíssimo para que você consiga rastrear para onde está indo seu dinheiro e se você está seguindo seu orçamento à risca.
Acompanhe mensalmente a diminuição a dívida
Por fim, elabore um balanço para saber mensalmente como anda a amortização de suas dívidas. Atualize todas elas. Se, depois disso, você não conseguir amortizar mensalmente suas dívidas, sugiro procurar algum órgão de defesa do consumidor e procurar ajuda.
É importante que todos os seus credores tomem conhecimento da sua real situação, pois é tanto interesse seu em pagar as dívidas que é interesse deles receber esse pagamento. É provável que eles negociem contigo algo que deixe o pagamento viável.
Além disso, é fundamental investir na sua educação financeira, buscando informações organizar sua vida financeira e até começar a investir. Para isso, recomendo a leitura do eBook Como Investir Dinheiro, best-seller na área de produtos digitais sobre investimentos.
Por fim, sugiro a leitura do artigo “Controle suas dívidas“.
