PREVIDÊNCIA PRIVADA OU FUNDO DE RENDA FIXA?

O leitor André Luiz nos enviou a seguinte pergunta: “A pouco nasceu minha linda filha e estou querendo guardar dinheiro para ela no futuro. Queria saber de vocês o que seria melhor: uma previdência privada ou um fundo de renda fixa de longo prazo?”

Agradeço primeiramente o contato e te parabenizo pelo nascimento da tua filha e pela iniciativa de investir no futuro dela, independente do produto financeiro que você escolher.

Quanto a sua pergunta, tanto a previdência privada quanto fundos de renda fixa podem ser boas opções, mas ambos possuem vantagens e desvantagens. Cabe a você decidir o que seria melhor. Detalho a seguir quais seriam essas vantagens.

A previdência privada tem sido uma modalidade muito utilizada ultimamente, seja para garantir um complemento à aposentadoria, ou para garantir o futuro universitário dos filhos. As principais vantagens são: possibilidade de descontar no imposto de renda, gerenciamento do pagamento a sua filha pela seguradora e encargos financeiros pelo resgate antecipado. Por que eu considero esses encargos como uma vantagem? Porque ele te “forçará” a ser disciplinado a investir mensalmente e a não efetuar nenhum resgate, evitando assim estragar os planos que você mesmo definiu.

Já um fundo de renda fixa (procure produtos com taxa de administração abaixo de 2% ao ano),  um fundo de ações ou um balanceamento entre eles também são ótimas opções e apresentam várias vantagens, tais como: rentabilidade de longo prazo acima das previdências privadas, pouca burocracia e liberdade para movimentar teus investimentos como quiser, o que também pode vir a ser uma desvantagem, caso você não seja disciplinado.

Repare que, apesar de serem produtos com portfólio (investimentos em títulos públicos e certificados de depósitos) parecidos, eles possuem características até opostas. Enquanto a previdência privada te força a ser disciplinado e fica responsável pelo gerenciamento do teu investimento, pois desde o início você define a idade em que sua filha receberia os aportes mensais, a opção por fundos de renda fixa ou ações te proporciona total liberdade e, consequentemente, responsabilidade sobre a manutenção e gerenciamento do montante investido.

É bom ficar claro que em ambos os produtos a definição de onde o dinheiro será investido fica por conta do gestor do fundo. Você apenas faz aportes regulares. A principal pergunta que você deveria responder, na minha visão, seria: “serei disciplinado para investir mensalmente um determinado valor e para não efetuar resgates, mesmo em situações adversas, sob pena de comprometer esse objetivo financeiro (no caso, o que você planeja para sua filha)?”. Em caso positivo, talvez um fundo de renda fixa seja a melhor opção. Caso contrário, provavelmente a previdência seja a escolha correta. Lembre-se, porém, de considerar os demais fatores que expliquei acima.