Como Viver de Renda na Aposentadoria
Num post anterior, no qual falamos sobre o cálculo da poupança, o leitor Ricardo nos enviou a seguinte dúvida:
Vou depositar R$150,00 na poupança todo o dia 16, incluindo o mês de fevereiro (já tá lá), quanto tempo preciso passar depositando essa quantia pra chegar em R$10.000,00, quero fazer uma viagem com esse dinheiro e queria saber quando será possível?
A pergunta do leitor, apesar de parecer simples de ser respondida, vai nos ajudar a entender um dos erros mais comuns cometidos por quem quer poupar dinheiro a longo prazo, e opta pela poupança para o fazê-lo.
Primeiro, precisamos entender que a poupança – apesar de render mensalmente e não ser taxada por nenhum imposto – foi um tipo de “investimento” criado pelo governo não para enriquecer as pessoas, mas para ajudá-las a manter o valor do seu dinheiro ao longo do tempo – ou seja, a poupar!
Isso mesmo! O dinheiro perde valor com o tempo. E esta perda de valor é o que chamamos comumente de Inflação.Ou seja, quando os preços sobem, uma mesma quantia de dinheiro é capaz de comprar cada vez menos coisas. Isto significa que o valor daquele dinheiro diminuiu. Ao fazermos planos de longo prazo, a inflação é um fator fundamental que deve sempre ser levado em conta.
Vejamos o caso do leitor.
Primeiro consideremos que a inflação não existe. Agora consideremos que o leitor vai guardar os R$150,00 mensais em casa, em baixo do seu colchão. (por favor, não façam isso em casa!). Neste primeiro cenário o nosso leitor levaria aproximadamente 5 anos e 7 meses para atingir o valor desejado: os R$10.000,00.
No entanto (infelizmente) é verdade que a inflação existe. Assim sendo, daqui há 5 anos e meio, estes 10 mil reais que o nosso amigo poupou não serão mais capazes de pagar a sua viagem… ele precisará passar um pouquinho mais de tempo poupando.
Mas é verdade também que a poupança rende todo mês, e o seu dinheiro se multiplica. Então, pegando os dados atualizados no site do O Globo, podemos ver que o rendimento da poupança este mês foi de 0,68%. Considerando uma média mensal de 0,65% para o rendimento da poupança, nosso leitor seria capaz de atingir os R$10.000,00 em apenas 4 anos e meio! Parece razoável, pois ganhamos um ano nesta conta, correto?
Ledo engano. Lembra que daqui há 4 anos os R$10.000,00 do nosso amigo terão se desvalorizado por causa da inflacão? Sendo assim, considerando uma inflação média de apenas 0,5% ao mês (consultem o IPCA), seria necessário finalmente 6 anos e 4 meses para o Ricardo poupar dinheiro suficiente para custear a sua viagem.
Pois então. Um dos maiores erros que fazemos ao planejar compras ou viagens a longo prazo, é justamente desconsiderar o custo da inflação.O rendimento da poupança é referenciado pela própria inflação. Sendo que a inflação que determina o rendimento da poupança é a inflação imobiliária, conhecida como TR. Mas fiquem ligados que estas taxas se modificam todo dia, e considerando que estamos no olho do furacão de uma crise financeira, esta volatilidade deve aparecer ainda mais.
Por isso, para investimentos de longo prazo, é interessante buscar junto ao gerente do banco – ou até mesmo pelo próprio site do seu banco – investimentos de baixo risco, mas que tragam um retorno maior do que a inflação. Afinal, considerando a mágica dos juros sobre os juros, pequenas diferenças se tornam bastante significativas ao longo do tempo.
