Como calcular juros de financiamento no Excel

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Financiamentos são coisas bastante úteis quando utilizadas com inteligência. Geralmente só ouvimos falar de financiamentos quando o assunto é compra de carros ou imóveis.

No entanto eles estão muito mais presentes do que imaginamos. Por exemplo, ao comprar coisas e dividir no cartão de crédito, estamos adquirindo uma espécie de financiamento, mas com crédito pré-aprovado e – normalmente – sem juros!

Mas quando entram os juros… você sabe calcular o valor das parcelas?

Veja neste post algumas dicas para calcular o valor de parcelas e valor dos juros envolvidos em um financiamento.

COMO CALCULAR O VALOR DAS PARCELAS DE UM FINANCIAMENTO

Usando a fórmula PGTO(taxa;nper;pv)

  • taxa é a taxa de juros;
  • nper é o número de parcelas;
  • pv é o valor presente do bem a ser adquirido.
EXEMPLO:
um financiamento de 30 mil reais em 60 meses a uma taxa de 2%, você deve digitar na sua planilha:
=PGTO(2%;60;30000)
e o resultado seria
-R$ 863,04
o que significa que as parcelas seriam de R$ 863,04.

*se o seu excel está em inglês, utilize a fórmula PMT(rate,nper,pv) que funciona exatamente da mesma forma.

COMO CALCULAR A TAXA DE JUROS DE UM FINANCIAMENTO

Usando a fórmula TAXA(nper;pgto;pv)

  • nper é o número de parcelas;
  • pgto é o valor das parcelas do financiamento;
  • pv é o valor presente do bem a ser adquirido.

EXEMPLO

Por exemplo, num financiamento de 20 mil reais em 48 meses, o valor das parcelas é de R$652,04. Então para descobrir a taxa de juros você deve digitar na sua planilha:

=TAXA(48;-652,04;30000)

e o resultado seria

2%

o que representa a taxa de juros real do financiamento.

*se o seu excel está em inglês, utilize a fórmula RATE(nper;pmt;pv) que funciona exatamente da mesma forma.

OUTRAS CURIOSIDADES

Cuidado com financiamentos automotivos

As taxas de juros reais de financiamentos automotivos são geralmente maiores do que as anunciadas pelos revendedores nas lojas. Como exemplo, há quinze dias atrás estive numa concessionária que dizia que a sua taxa de juros era de 1,75%. No entanto, ao fazer a simulação dos pagamentos das percelas, a taxa de juros real chegou a 2,9%. Além disso, eles ainda acrescentaram no cálculo a TAC – Taxa de Abertura de Crédito – que foi legalmente extinta há algum tempo. Abra o olho na hora de comprar o seu carro!

Comprando com o cartão de crédito

Toda loja que dispõe das maquinetas de cartões de créditos teoricamente pode dividir em muitas vezes – com juros – o seu pagamento. No entanto, isto não acontece na prática por que os vendedores não sabem – ou simplesmente têm preguiça – de calcular o valor das parcelas com o acréscimo dos juros. O mais comum é que eles ofereçam no máximo a quantidade de vezes sem juros que eles tem contratado da operadora.

O impacto dos juros de um financiamento

Ao adquirir o financiamento de 60 meses de um carro custando 30 mil reais a 2% de juros, o valor das parcelas seriam de R$ 863,00. No entanto, se você conseguisse se segurar, e depositar mensalmente a quantia de R$ 863,00 num investimento rendendo 0,5% ao mês, no final dos 60 meses você teria acumulado um pouco mais de R$ 60 mil, dinheiro suficiente para comprar 2 carros do mesmo valor do que seria financiado!

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  • Lorivaldo

    Boas dicas César.
    Vou começar a prestar mais atenção nos juros.

  • Fábio

    Sensacional!!!

  • http://blog.danialberton.com Dani Alberton

    Olá César,

    Muito Obrigado pela informação, a dica é explendida para quem quer começar sua independência financeira, longe dos juros abusivos aplicados nos financiamentos, somente fico revoltado com o fato da propaganda enganosa que muitas empresas usam.
    Só um pequena correção para dar certo no excel a fórmula é =PGTO(2%;60;30000) sem o A.

    Um Abraço!

  • http://queroficarrico.com César França

    Ok Dani, obrigado pela correção!

  • http://leiodiarimenteojconline lexandre fernandes

    estou em um computador de estranhos. manda para meu email essass dicas

  • http://queroficarrico.com/blog Rafael Seabra

    Olá Alexandre,

    Ao final de todos os artigos do blog, existe uma seção “Compartilhe”, onde é possível enviar por e-mail qualquer artigo, bastando informar o nome e o e-mail da pessoa para quem você deseja enviar. Obviamente você pode enviar para si mesmo. Espero tê-lo ajudado!

    Abraço!

  • Marcus Ribeiro

    Valeu meu irmão!
    São ações como essa que ajdam a desmascarar esses pilantras que só pessam em tirar vantagem.

    Abraços.

  • Eduardo Ribeiro Botelho

    Olá César,

    Muito Obrigado pela informação,no entanto não deu certo no excel a fórmula =PGTO(48;-652,04;30000)= 2% .Quando digitei apareceu – taxa(nper;pgto;vp;vf;tipo;estimativa)e assim que digei os valores na planilha não apareceu valor algum.

    Um Abraço!

  • Caroline

    Obrigada pelas dicas!

  • http://www.menza.com.br João Mendonça Neto

    Existe um site que faz facilmente cálculos de financiamentos. O endereço do site é http://www.eucalculo.com

    É uma ferramenta de uso simples, flexível e fácil para você mesmo calcular financiamentos pela Internet, inclusive de imóveis, com prestações, intermediárias e juros. Você mesmo consegue dizer como você quer que seja o financiamento, podendo alterar os valores das prestações e intermediáias, podendo ainda incluir ou retirar prestações e intermediárias.

  • http://porenquantonãotenhosite. Maria Bernardina

    Olá César!
    Muito obrigada, por me ensinar esta formula no excel. Fico feliz em saber que existem pessoas como você que sabe usar a internet para dar informações tão valiosa para o conhecimento de várias pessoas.
    Continue assim;
    Muito obrigada.
    Bernardina

  • FABIS

    VALEU MESMO!!!

    ESTOU PRECISANDO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

    SUA DICA ME AJUDOU MUITO

  • Raphael

    Olá césar!!!
    Estou com uma dúvida:
    Um carro custa:
    31.200 reais pela ccs
    12 x 498 primeiras
    48 x 996 restantes
    Ultimamente as ccs estão usando este método de parcelamento. Como saber o juros desta operação?
    Agradeço desde já

    • Raphael

      Já descobri.
      Obrigado
      =]

  • Márcio Andrade

    Olá,
    Gostaria de saber como faço o calculo do valor da parcela do financiamento sem considerar a entrada. (como se estivesse usando a função do begin na hp)

  • Iranildo

    Ótimo amigão valeu!!

  • Bento Cassiano

    Gostaria de obter informações acerca do cálculo do IOF nos:
    Empréstimos;
    Cheque Especial (Mét. Hamburguês) e
    Financiamentos
    Com vencimento até um ano e até três anos.
    Grato

  • Fernando

    Bom dia!
    Gostaria de saber se vocês tem alguma planilha com calculo de parcelamento flexível, Tipo o exemplo abaixo:

    Parcelamento de um valor com datas e valores flexiveis.
    Taxa de 2,4%
    Total: R$ 10.000,00
    Entrada : R$ 1.000,00
    vencimentos: 11/08 – 20/08 – 22/10 – 15/12
    Parcelas nos Valores R$ 2.000,00 – R$ 2.000,00 – R$ 2.000,00 – R$ 3.000,00
    Valor Liquido ?

  • Adriano Rosario Poa

    Boas dicas!
    É sempre importante prestar atenção nos juros antes de assinar contratos.

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      É verdade, Adriano.

      Abraço e valeu pela participação!

  • oliveira

    CARA DEUS TE ILUMINE MAIS E MAIS. ME SALVOU DE UM FINANCIAMENTO “FURADO”

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado, Oliveira. E parabéns por procurar mais informações antes de fechar negócio. É isso que uma pessoa financeiramente inteligente faz.

      Abraço e valeu pela participação!

  • Marivane Lemos

    Olá Cesar… tudo bem?
    Estou com um problema… tenho uma dívida bancária no valor inicial de R$ 7500,00. O banco propos uma negociação com entrada de 10% e saldo do restante da dívida em até 60 x com juros de 1,18%. Esta dívida é antiga e a atualização até o momento é de R$ 14931,39. Gostaria de saber se estou fazendo um bom negócio nesta nova negociação ou se deixo para negociar depois e de quanto seria o valor das parcelas da atual negociação.
    Obrigada pela atenção,
    Mari

  • Miltonkawa

    Excelente dicas, para foi de muito utilidade.
    abraços

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Obrigado.

      Abraço!

  • Fabiana

    Adorei assim melhorou minha vida

  • BRUNO

    Olá César,

    Muito Obrigado pela informação,no entanto não deu certo no excel a fórmula =PGTO(48;-652,04;30000)= 2% .Quando digitei apareceu – taxa(nper;pgto;vp;vf;tipo;estimativa)e assim que digei os valores na planilha não apareceu valor algum.

    Um Abraço!

  • BRUNO

    Olá César,

    Muito Obrigado pela informação,no entanto não deu certo no excel a fórmula =PGTO(48;-652,04;30000)= 2% .Quando digitei apareceu – taxa(nper;pgto;vp;vf;tipo;estimativa)e assim que digei os valores na planilha não apareceu valor algum.

    Um Abraço!

  • http://www.facebook.com/people/Misael-Rocha/100000302482649 Misael Rocha

    Parabéns, me ajudou no que eu estava procurando.
    Obrigado!

    • http://www.queroficarrico.com.br Rafael Seabra

      Valeu, Misael.

      Abraço!

  • Daniel Rocca

    posso lhe pedir alguns conselhos referente a este assunto, pois comprei um carro no valor de 47,000,00 e pago 60 de 1583,00 os juros estão abusivos e qual seria o juros correto e justo?
    Daniel Rocca roccasgt@ig.com.br

  • Dayane Fernandes

    A formula do de como descobrir o juros está como 30mil e o correto seria 20mil, não?

    Abs!

    Adorei o post!

  • Rafael

    Tem um site que da pra calcular os juros de modo simples, composto e ver quanto esta pagando pelo financiamento, é gratuito. http://www.calculorevisional.com

  • Cravo_maxum

    Valew pelas dicas, isso ja havia acontecido comigo, porem não deu certo a compra do meu carro. Graças a DEUS!

    Qualquer financiamento que farei irá prestar mais atenção……

    Falow Kara.

  • Rm741010

    César, realmente é uma loucura adquirir um financiamento em 60 meses com juros de 2% ao mês, mas é importante salientar que se você poupar mensalmente 863,00 por mês a um juros de poupança aproximado de 0,45 muito provavelmente depois de 60 meses você não conseguira comprar o bem, pois a inflação será maior do que isto.