POUPANÇA E PLANEJAMENTO DE LONGO PRAZO

• Tweet

Num post anterior, no qual falamos sobre o cálculo da poupança, o leitor Ricardo nos enviou a seguinte dúvida:

Vou depositar R$150,00 na poupança todo o dia 16, incluindo o mês de fevereiro (já tá lá), quanto tempo preciso passar depositando essa quantia pra chegar em R$10.000,00, quero fazer uma viagem com esse dinheiro e queria saber quando será possível?

A pergunta do leitor, apesar de parecer simples de ser respondida, vai nos ajudar a entender um dos erros mais comuns cometidos por quem quer poupar dinheiro a longo prazo, e opta pela poupança para o fazê-lo.

Primeiro, precisamos entender que a poupança – apesar de render mensalmente e não ser taxada por nenhum imposto – foi um tipo de “investimento” criado pelo governo não para enriquecer as pessoas, mas para ajudá-las a manter o valor do seu dinheiro ao longo do tempo – ou seja, a poupar!

Isso mesmo! O dinheiro perde valor com o tempo. E esta perda de valor é o que chamamos comumente de Inflação.Ou seja, quando os preços sobem, uma mesma quantia de dinheiro é capaz de comprar cada vez menos coisas. Isto significa que o valor daquele dinheiro diminuiu. Ao fazermos planos de longo prazo, a inflação é um fator fundamental que deve sempre ser levado em conta.

Vejamos o caso do leitor.

Primeiro consideremos que a inflação não existe. Agora consideremos que o leitor vai guardar os R$150,00 mensais em casa, em baixo do seu colchão. (por favor, não façam isso em casa!). Neste primeiro cenário o nosso leitor levaria aproximadamente 5 anos e 7 meses para atingir o valor desejado: os R$10.000,00.

No entanto (infelizmente) é verdade que a inflação existe. Assim sendo, daqui há 5 anos e meio, estes 10 mil reais que o nosso amigo poupou não serão mais capazes de pagar a sua viagem… ele precisará passar um pouquinho mais de tempo poupando.

Mas é verdade também que a poupança rende todo mês, e o seu dinheiro se multiplica. Então, pegando os dados atualizados no site do O Globo, podemos ver que o rendimento da poupança este mês foi de 0,68%. Considerando uma média mensal de 0,65% para o rendimento da poupança, nosso leitor seria capaz de atingir os R$10.000,00 em apenas 4 anos e meio! Parece razoável, pois ganhamos um ano nesta conta, correto?

Ledo engano. Lembra que daqui há 4 anos os R$10.000,00 do nosso amigo terão se desvalorizado por causa da inflacão? Sendo assim, considerando uma inflação média de apenas 0,5% ao mês (consultem o IPCA), seria necessário finalmente 6 anos e 4 meses para o Ricardo poupar dinheiro suficiente para custear a sua viagem.

Pois então. Um dos maiores erros que fazemos ao planejar compras ou viagens a longo prazo, é justamente desconsiderar o custo da inflação.O rendimento da poupança é referenciado pela própria inflação. Sendo que a inflação que determina o rendimento da poupança é a inflação imobiliária, conhecida como TR. Mas fiquem ligados que estas taxas se modificam todo dia, e considerando que estamos no olho do furacão de uma crise financeira, esta volatilidade deve aparecer ainda mais.

Por isso, para investimentos de longo prazo, é interessante buscar junto ao gerente do banco – ou até mesmo pelo próprio site do seu banco – investimentos de baixo risco, mas que tragam um retorno maior do que a inflação. Afinal, considerando a mágica dos juros sobre os juros, pequenas diferenças se tornam bastante significativas ao longo do tempo.

Gostou deste artigo?

Se você gostou deste artigo do Quero Ficar Rico, tenho certeza que vai adorar o eBook Como Investir Dinheiro, que ensina tudo que você precisa saber sobre educação financeira e investimentos, além de dar suporte para organizar seu orçamento familiar e projetar sua independência financeira.

Se você comprar agora, receberá também 5 bônus exclusivos (3 eBooks e 2 planilhas financeiras). Você tem 30 dias para avaliar o material e se não ficar satisfeito, peça seu dinheiro de volta. Clique AQUI e saiba mais sobre o eBook Como Investir Dinheiro.

Além disso, siga-nos no Twitter (@QueroFicarRico), curta nossa página no Facebook (facebook.com/QueroFicarRico) e compartilhe este conhecimento com seus amigos através dos botões abaixo: