MAIS DICAS SOBRE POUPANÇA E INVESTIMENTOS

 A aplicação na caderneta de poupança, apesar de ser uma das mais tradicionais, ainda levanta muitas dúvidas.

Recentemente, publicamos artigos explicando como funciona o cálculo da poupança, demos algumas dicas para quem investe na poupança, e comentamos também o potencial de multiplicação do dinheiro na poupança, considerando os juros sobre juros e a inflação.

No entanto, muitos leitores continuam enviando dúvidas. Escrevi este post com o intuito de responder algumas da questões que ainda estão abertas e que são de interesse de todos. Confiram!

A Cultura da poupança

TENHO 23 ANOS E QUERO COMEÇAR A POUPAR, PORÉM ATUALMENTE Ñ TENHO UM GRANDE VALOR PARA INVESTIR MENSALMENTE ,ESTOU COMEÇANDO COM R$50,00 POR MÊS,FAÇO DEPÓSITO NA POUPANÇA E Ñ TENHO URGENCIA EM RESGATÁ-LO. GOSTARIA DE SABER SE ISSO É UM BOM COMEÇO, TENDO EM VISTA Q FUTURAMENTE PRETENDO AUMENTAR ESSE VALOR DE DEPÓSITO.

LAÍZA BASTOS

Olá Laíza,

Qualquer valor é importante para começar. Uma das principais requisitos para um bom investidor é justamente a capacidade de poupar, por menor que seja o valor.

Só pra você ter uma idéia, ao final de 30 anos juntando os seus R$50,00 mensais, ao invés de ter R$18.000,00, os juros compostos transformariam o seu dinheiro em R$ 72.026,10.

Como sugestão, acompanhe de perto os rendimentos das suas aplicações na poupança. Assim você começa a ver como é que o negócio funciona… E aí, quando você for atingindo montantes maiores, pode migrar progressivamente para fundos com rendimentos mais interessantes, ou até considerar a possibilidade de arriscar uma parte desse capital no mercado de ações.

Definindo objetivos, escolhendo estratégias

Olá..me esclareça uma coisa:
Eu estou querendo comprar uma motocicleta (em torno de R$ 9.000,00), mas não tenho pressa em adquiri-la logo. Sendo assim, qual das formas abaixo é a melhor (elenque da melhor para a pior)
1. Fazer uma poupança e ir depositando o dinheiro até obter o valor do objeto;
2. Entrar logo no consórcio e começar a pagar ao invés de ir guardando o dinheiro na poupança;
3. Usar o dinheiro da poupança (caso tenha), mesmo não tendo pressa para adquirir o objeto.
Obrigado.
Um abraço.
Givaldo

Olá Givaldo, como você não tem pressa para adquirir a sua motocicleta, a opção mais interessante de fato é juntar o dinheiro na poupança.

Lembre que quando juntamos o dinheiro na poupança ele rende, ou seja, aumenta.

Quando contratamos algum tipo de consórcio ou financiamento, pagamos uma certa taxa de juros e, ao contrário da poupança, o nosso dinheiro diminui…

Se você tem alguma dificuldade para manter o dinheiro parado na poupança, devido à facilidade de resgatá-lo e gastá-lo a qualquer momento, é interessante abrir uma conta poupança em algum banco diferente do que você usa com mais frequência, e manter o novo cartão guardadinho em casa, até o dia de comprar a motocicleta.

Fique ligado nas promoções e nas movimentações de preços do mercado. Se você já tem algum dinheiro guardado, pode usá-lo para aproveitar uma boa promoção, desde que faça o cálculo direitinho.

Às vezes, esta boa promoção pode valer mais a pena do que manter o seu dinheiro guardado na poupança. Mas lembre também que, ao adquirir a sua moto, você adquire junto com ela gastos com combustível, manutenção, seguro, acessórios, e outras coisas.

Para fazer os seus cálculos direitinho, informe-se sobre as taxas envolvidas na contratação do consórcio, determine uma data aproximada que você vai precisar comprar a moto e avalie quanto você pode poupar por mês para atingir este objetivo.

Se você não pretende comprar a sua moto até o próximo ano, investir no tesouro direto pode representar uma oportunidade de fazer o seu dinheiro render mais do que na poupança.

Por fim, recomendo a leitura do eBook Como Investir Dinheiro, best-seller na área de produtos digitais.

Conheça bem o seu investimento

Uma aplicação na poupança no dia 30/01 fará aniversário quando?
José Paulo

José Paulo, todo depósito feito em poupança nos dias 30 ou 31 de qualquer mês, ficam com data de aniversário fixadas no dia 01 do mês seguinte. Sendo assim, sua aplicação feita no dia 30/01, fará aniversário apenas no dia 01/03.

Descubra o seu perfil de investidor

(…) posso fazer uma economia de R$ 1.000,00 por mês qual a melhor opção de ivestimento para o futuro? Obrigado.
Luciano

Olá Luciano,

Infelizmente não existe uma resposta muito exata para a sua pergunta… na verdade, a resposta depende do seu perfil como investidor, e também do que você chama de “futuro”.

Para aplicações com baixo risco, para investidores conservadores, os mais interessantes são os produtos do tesouro direto. Mas com o movimento de baixa das taxas de juros, a poupança está voltando a ser um investimento interessante. Se o que você chama de “futuro” se encontra daqui a 20 ou 30 anos, considere contratar uma previdência privada.

Já para aplicações com um pouco mais de risco, existem clubes e fundos com ótimos índices de rentabilidade.

O que pode ser interessante também, é seccionar estes R$1.000,00. Assim, você pode investir um pouco em cada tipo de investimento, para diferentes objetivos (ex. uma parte para financiar as suas férias do ano seguinte, outra parte para financiar a sua aposentadoria, outra parte para despesas emergenciais, etc.)

Extrapolando as fronteiras do baixo risco

Olá, tenho R$300.000,00 aplicados na poupança, que foi de um imovel vendido e tenho tido rendimentos entre R$1.500,00 a 1.900,00/mês. Vivo com este dinheiro dos juros para pagar minhas contas e me sustentar. Gostaria de saber se existe algum meio de ter mais rentabilidade!
PS: Não posso deixar nem por um mês de ter este rendimento pois se não fico com contas atrasadas..
Fico no aguardo, obrigado!
Tiago

Olá Tiago,

No seu caso, o primeiro passo seria elaborar um orçamento, para saber exatamente quanto você gasta por mês. Digamos que você consiga pagar as suas contas e se sustentar com R$1.500,00. Sendo assim, toda vez que a renda da poupança superar esse valor, você pode separar a diferença para reinvestir em outras coisas, com maior risco e possibilidade de obter rendimentos maiores.

Como comentei acima, com a queda progressiva da taxa SELIC, a poupança está voltando a ser mais interessante do que muitos fundos de renda fixa.