Textos com a tag orçamento

ESTRATÉGIA PARA QUITAR SUAS DÍVIDAS

Publicado em 20.03.2009 por Rafael Seabra em Dicas, Finanças Pessoais

Uma leitora – que não será identificada pela exposição de valores – nos enviou a seguinte pergunta pela nossa página de contato: “Estou totalmente endividada. Para se ter uma idéia, ganho um salário líquido de R$ 3.900,00 e somando todas as dívidas, até as que já foram negociadas ou que ainda estou conseguindo pagar, como por ex: empréstimo consignado, o montante é de R$ 152.670,65. Este é o valor total das dívidas negociadas e não negociadas.

Tomei coragem e fiz esse levantamento e agora, não paro de chorar. Estou em desespero, mesmo sabendo que este montante absurdo não será pago de uma só vez. Sei que algumas delas, inclusive as mais altas, estão sendo honradas, pois são debitadas diretamente no meu salário ou na minha conta.

(…) Já fiz o levantamento de todas os créditos, débitos mensais como plano de saúde… etc e após abatê-los, fico com R$ 1.000,00 para renegociar os R$ 152.670,65 de dívidas. O que posso fazer, de imediato?”

O primeiro passo era justamente se conscientizar do problema e procurar ajuda. E isso você já fez, então já começou do jeito correto. Apesar de você ter explicitado vários dados, ainda faltam muitos outros que seriam necessários para fazer uma avaliação mais refinada, como por exemplo, quanto você deve para cada modalidade de crédito, quais as taxas de juros em questão, quais os prazos, e assim por diante.

Entretanto, acredito que posso dar algumas dicas baseado nas suas informações. Seu principal objetivo financeiro por um bom tempo deve ser a quitação dessas dívidas. Portanto, concentre todos os seus esforços para o pagamento delas o mais rápido possível, evitando viagens, compras supérfluas e até mesmo investimentos, já que os juros dos empréstimos e cartões de créditos seguramente são maiores que o retorno de qualquer investimento que você viesse a fazer.

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COMO GASTAR MENOS COM CARTÃO DE CRÉDITO

Publicado em 13.03.2009 por Rafael Seabra em Ações, Dicas, Finanças Pessoais, Poupança, Renda Fixa

O leitor Sérgio nos enviou a seguinte pergunta: “Venho gastando absurdo com meu cartão de crédito. A maioria porque fico com o dinheiro e não o coloco em um banco, ou em algum investimento. Penso em abrir uma conta pra que, assim, a obrigação de poupar fique concreta. Mas, fiquei na dúvida se, já que o dinheiro ficará guardado por pelo menos dois anos, o melhor seria adquirir título de capitalização, ou poupança, ou ainda bolsa de valores?”

Problemas com o uso de cartões de crédito é mais comum do que você imagina. Eles vão desde gastar mais do que gostaria até a gastar mais do que realmente você pode, criando assim dívidas muito perigosas, por se tratar de uma das maiores taxas de juros do mercado. Felizmente o seu problema é mais simples e pode ser controlado com alguma facilidade.

O primeiro passo já foi dado. Tomar consciência de que você gasta mais do que realmente necessita e que precisa controlar esses gastos. A seguir, apresento algumas dicas para ajudar a solucionar teu problema:

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ELABORE SEU ORÇAMENTO

Publicado em 10.02.2009 por Rafael Seabra em Finanças Pessoais

Vocês leram no artigo passado sobre a importância de definir objetivos financeiros. Como disse anteriormente, a definição desses objetivos é o primeiro passo do planejamento financeiro. Feito isso, exploraremos neste artigo o segundo passo: elaboração do orçamento.

Orçamentos são um mal necessário. Eles são o caminho mais prático (e simples) de conter seus gastos e ter certeza de que seu dinheiro está sendo usado conforme você mesmo planejou. A elaboração do orçamento geralmente é feita em três passos:

• Identifique como você está gastando seu dinheiro atualmente;
• Avalie seus gastos atuais e defina metas de despesas que levem em conta seus objetivos financeiros de longo prazo;
• Acompanhe de perto suas futuras despesas para assegurar que estejam dentro do planejado.

Outro ponto importante é utilizar uma planilha eletrônica ou, de preferência, um software específico para poupar trabalho. Planilhas já vêm com fórmulas e somatórios pré-definidos, facilitando a consolidação do seu orçamento. Temos, na seção de Downloads do blog, uma opção para quem optar por utilizar planilhas. Já softwares de finanças pessoais, tais como o Quicken ou Microsoft Money, vão além. Eles possuem ferramentas que praticamente automatizam a criação do orçamento para você.

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DEFINA OBJETIVOS FINANCEIROS

Publicado em 05.02.2009 por Rafael Seabra em Finanças Pessoais

Antes de começar a investir, é importante planejar suas finanças. Isso significa que se você possui dívidas ou têm gastado mais do que ganha, faça primeiro o dever de casa e organize seu orçamento, para então começar a investir o dinheiro poupado. Porém, antes mesmo de fazer um orçamento, você deve considerar seus objetivos financeiros.

O primeiro passo deve ser a definição desses objetivos. Trocar o carro, comprar a casa própria, fazer uma viagem ou pagar todas as dívidas são alguns exemplos. Para isso, é importante ser realista. Você provavelmente não será capaz de alcançar, num primeiro momento, todos os objetivos que você sempre sonhou. Sendo assim, identifique suas metas claramente e decida quais são as mais valiosas.

Lembre-se também que não necessariamente os objetivos que você mais deseja serão os escolhidos prioritariamente. Seja racional para escolher realmente os objetivos mais importantes para melhorar sua saúde financeira. Leve também em consideração os conflitos que suas escolhas causará. Será que trocar seu carro beneficiará mais pessoas a sua volta do que comprar sua casa própria?

Saiba que o maior aliado para alcançar seus objetivos será o tempo. Independente de onde o dinheiro estiver investido, a combinação de tempo com os juros dessas aplicações traz resultados fantásticos. Quanto mais tempo você tiver, maior sua chance de alcançar o sucesso.

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COMO POUPAR DINHEIRO

Publicado em 24.12.2008 por Rafael Seabra em Dicas, Finanças Pessoais

Ano novo chegando, novos planos, novas metas. O final do ano serve para comemorações, festas e confraternizações, mas também para fazer um balanço de tudo que ocorreu de bom durante o ano e aquilo que não foi tão bom ou não foi alcançado. Uma ótima oportunidade para definir quais serão os objetivos a serem alcançados em 2009.

O blog Dinheirama escreveu um artigo interessante sobre os planos financeiros para 2009. Acredito que vários objetivos (realistas) devem ser definidos, não apenas financeiros. Porém sugiro que fazer um planejamento financeiro deva estar entre seus objetivos.

Disponibilizamos na seção de Downloads do blog uma planilha de Orçamento Familiar. Tão importante quanto utilizar uma ferramenta para controlar seu orçamento (planilhas, softwares ou até mesmo um caderninho) é receber algumas dicas de como poupar dinheiro.

A consultora Cássia D’Aquino, no seu ótimo site Educação Financeira, escreve vários artigos sobre esse assunto. Resolvi reproduzir um deles para vocês. Recomendo a leitura dos artigos do site dela. Vejamos então como poupar dinheiro em sete passos:

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