Textos com a tag gastos

COMO GASTAR MENOS COM CARTÃO DE CRÉDITO

Publicado em 13.03.2009 por Rafael Seabra em Educação Financeira

O leitor Sérgio nos enviou a seguinte pergunta: “Venho gastando absurdo com meu cartão de crédito. A maioria porque fico com o dinheiro e não o coloco em um banco, ou em algum investimento. Penso em abrir uma conta pra que, assim, a obrigação de poupar fique concreta. Mas, fiquei na dúvida se, já que o dinheiro ficará guardado por pelo menos dois anos, o melhor seria adquirir título de capitalização, ou poupança, ou ainda bolsa de valores?”

Problemas com o uso de cartões de crédito é mais comum do que você imagina. Eles vão desde gastar mais do que gostaria até a gastar mais do que realmente você pode, criando assim dívidas muito perigosas, por se tratar de uma das maiores taxas de juros do mercado. Felizmente o seu problema é mais simples e pode ser controlado com alguma facilidade.

O primeiro passo já foi dado. Tomar consciência de que você gasta mais do que realmente necessita e que precisa controlar esses gastos. A seguir, apresento algumas dicas para ajudar a solucionar teu problema:

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ELABORE SEU ORÇAMENTO

Publicado em 10.02.2009 por Rafael Seabra em Educação Financeira

Vocês leram no artigo passado sobre a importância de definir objetivos financeiros. Como disse anteriormente, a definição desses objetivos é o primeiro passo do planejamento financeiro. Feito isso, exploraremos neste artigo o segundo passo: elaboração do orçamento.

Orçamentos são um mal necessário. Eles são o caminho mais prático (e simples) de conter seus gastos e ter certeza de que seu dinheiro está sendo usado conforme você mesmo planejou. A elaboração do orçamento geralmente é feita em três passos:

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O QUE FAZER COM O 13o SALÁRIO

Publicado em 12.11.2008 por Rafael Seabra em Geral

Até o final do ano, o pagamento do 13º salário deve injetar aproximadamente R$ 80 bilhões na economia brasileira. A estimativa é do DIEESE – Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos e o montante representa cerca de 2,7% do produto interno bruto (PIB) do país e inclui os trabalhadores do mercado formal, inclusive os empregados domésticos e beneficiários da Previdência Social, aposentados e instituidores de pensão da União e dos Estados. Aproximadamente 68,2 milhões de brasileiros serão beneficiados.

O valor médio nacional a ser pago a título de 13º foi estimado em R$ 1.105. Em termos dos proventos da Previdência, o valor médio nacional a ser pago é de R$ 752. Os empregados do mercado formal receberão, em média, R$ 1.331. Cada trabalhador doméstico com carteira assinada terá direito a um valor médio de R$ 495. O maior valor médio para o 13º (considerando todas as categorias de beneficiados) deve ser pago em Brasília – R$ 2.378 – e o menor, no Piauí – R$ 665.

A pergunta que fica na cabeça da maioria dos trabalhadores é: o que fazer com o 13º? Por chegar numa época de festas e famosa pelos presentes, muita gente gastará uma boa parte fazendo compras. Outros priorizarão o pagamento das dívidas (ou parte delas). Há ainda os que aproveitarão o momento do mercado para fazer investimentos. Mas o que recomendam os especialistas?

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CONQUISTE SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Publicado em 19.09.2008 por Rafael Seabra em Educação Financeira, Livros

O ponto de partida para sua independência financeira começa no planejamento financeiro pessoal. Um orçamento bem feito, aliado ao planejamento das receitas e despesas é a primeira etapa. O passo seguinte seria um programa de redução de gastos e finalmente investimentos regulares. O livro “Dinheiro: os segredos de quem tem“, de Gustavo Cerbasi, fala exatamente sobre esse assunto. Abaixo estão os 5 passos para conquistar sua independência financeira, relatados no livro:

1) Dedique tempo à construção de seu plano no papel ou em uma planilha eletrônica

Principalmente para quem não lida com números no dia-a-dia, visualizar o plano ajuda tanto na motivação para executá-lo quanto na identificação de pontos falhos e “gordurinhas” – aquelas despesas mensais de pequeno valor e aparentemente irrelevantes, mas que são as grandes vilãs do orçamento quando somadas ao longo do mês.

2) Relacione todas as suas fontes de recursos financeiros e todos os seus gastos mensais

Seja detalhista, pelo menos uma vez na vida, ao longo de um mês. Coloque no papel todos os gastos, sem esquecer as migalhas que são drenadas de seu bolso na forma de gorjetas, arredondamentos na conta da padaria, cafés no meio do dia e aquelas “coisinhas a mais” que acabamos levando na banca de jornal quando compramos a Nova. Não será pelo valor da prestação de seu carro ou de suas últimas compras no shopping que seu orçamento apresentará problemas, porque provavelmente você verificou se havia espaço na sua renda para adquiri-los. Geralmente os orçamentos estouram porque aqueles pequenos valores que são desprezados ao longo do mês acabam se tornando algumas dezenas ou centenas de reais no balanço final – provavelmente um valor que faria toda diferença no futuro se fosse poupado mês a mês.

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13 DICAS PARA SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Publicado em 13.03.2008 por Rafael Seabra em Educação Financeira

Material escolar, viagens, festas, férias e contas adquiridas no fim de ano. Esses são apenas alguns dos gastos a mais que ainda são sentidos nesses primeiros meses de 2008. Isso sem contar as contas mensais, como vestuário, habitação, alimentação, saúde, etc.

Esse acúmulo de compromissos faz com que os primeiros meses do ano tenham cor vermelha no extrato bancário, o que terá reflexo durante todo o restante de 2008.

Entretanto, existem meios de minimizar o impacto dessas contas em seu orçamento, sem deixar de se divertir, mas para isso é necessário que se tome algumas atitudes. Recentemente, Reinaldo Domingos, consultor e terapeuta financeiro, autor do livro Terapia Financeira, criou a metodologia DiSOP (Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar), onde descreve importantes passos para que você alcance sua independência financeira e gerencie melhor suas finanças pessoais. Veja alguns desses passos:

• Realizar uma planilha com todos os gastos, onde devem constar até mesmo baladas, lanchinhos, gorjetas, etc;
• Coloque em seu orçamento mensal as parcelas das despesas de fim de 2007 (caso haja), assim você verá que o dinheiro disponível para o mês será menor e você se controlará melhor;
• Estabelecer os sonhos (objetivos) para o ano e colocá-los em seu orçamento de 2008 deve ser sua prioridade no ano que se inicia. Pode ser um curso de pós-graduação, uma viagem para o exterior, uma casa ou até mesmo uma reserva para sua aposentadoria;
• Tomar cuidado na hora de parcelar viagens. Sempre pense: Será que vale a pena passar dificuldades durante todo o ano por alguns dias de diversão? Será que uma viagem mais barata e dentro do meu orçamento não irá me satisfazer?;
• Ter controle na hora de ir às festas. Não é porque está de férias que tem que participar de festas todos os dias. Existem outras programações, gratuitas, que podem proporcionar a mesma diversão, como um passeio num parque, uma reunião de amigos para assistir um filme, entre outras;
• Destinar parte de seus rendimentos (de 10 à 20%) para começar a poupar, sempre atrelando essa poupança a um sonho ou objetivo;
• Realizar pesquisas e comprar materiais escolares em grupo. Isso pode ser com seus colegas de classe e quanto maior o volume de compras, maior seu poder de negociação e menor será o custo dos materiais adquiridos;
• Seja o mais objetivo possível na hora de comprar. Focar simplesmente os materiais que são necessários e não as modas que poderão aumentar em muito suas despesas;
• Evitar a todo custo entrar no limite do cheque especial e(ou) pagar a parcela mínima do cartão de crédito. Essas são armadilhas para o desequilíbrio financeiro, em função dos altos juros;
• Em caso de já estar devedor no cheque especial, procure seu gerente bancário e negocie essa linha de crédito de um juros de aproximadamente 10% ao mês para uma linha com juros de no máximo 2,5% ao mês. Com parcelas que caibam em seu orçamento, se necessário, alongue o prazo;
• Uma boa alternativa quando estiver endividado é ter uma conversa franca com os seus pais. Eles têm uma experiência maior e podem auxiliar na busca de alternativas;
• Se você tiver uma aplicação, como dinheiro guardado estrategicamente para imprevistos ou objetivos, não resgate na primeira dificuldade financeira. Procure combater a causa do seu endividamento e não o efeito;
• Aproveite a vida da melhor maneira possível, isso é o direito de todos os jovens, mas um pouco de responsabilidade fará com que isso não prejudique seus próximos anos e alcance sua saúde financeira.