Textos com a tag fundos de renda fixa

POR QUE INVESTIR NO TESOURO DIRETO?

Publicado em 29.04.2010 por Rafael Seabra em Tesouro Direto

Já escrevi algumas vezes aqui no blog sobre investimentos no Tesouro Direto. Se você ainda não conhece, sugiro primeiramente a leitura do artigo “Tesouro Direto: Boa rentabilidade e baixo risco” antes de continuar a ler este artigo. O Tesouro Direto é, na minha opinião, a melhor forma de investimento de baixo risco que temos disponível no mercado. E vou explicar o porquê desta afirmação ao longo desse artigo.

Os principais fundos DI e de renda fixa, além dos planos de prividência privada, investem em títulos públicos. A grande diferença é que pagamos taxas de administração (algumas bem altas, por sinal) para eles fazerem isso por nós. E não há grande dificuldade em investir em títulos públicos. No caso de fundos de ações, eu até recomendo o investimento através de fundos, pois não é tão simples investir em ações.

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COMO INVESTIR CINCO MIL REAIS

Publicado em 18.01.2010 por Rafael Seabra em Ações, Educação Financeira, Renda Fixa

O leitor Geremias Gomes nos enviou duas dúvidas, que responderei logo em seguida: “1) Para investir cerca de 5 mil em renda fixa há uma infinidade de opções e os sites de comparação requerem que se coloque o nome do fundo. Não dá pra indicar uns 2 ou 3 com melhor rentabilidade e menor taxa de administração? Ou ao menos indicar um critério para que a busca não seja tão difusa? 2) Referente a ações: para um valor de cerca de 5 mil o melhor seria investir por meio de uma corretora ou as ligadas a Bancos são melhores/mais seguras?”

Em relação a fundos de renda fixa e/ou DI, não recomendaria fundos de bancos. Para esse valor inicial, eles cobram taxas de administração altíssimas! Sugiro que leia o artigo sobre fundos com as menores taxas de administração. Outra opção é a poupança, que não cobra taxa nem desconta imposto de renda.

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POUPAR PARA FAZER CURSOS NO EXTERIOR

Publicado em 19.06.2009 por Rafael Seabra em Educação Financeira, Poupança, Renda Fixa

A leitora Danielle nos enviou a seguinte pergunta: “Tenho em mente realizar um curso no exterior após concluir a faculdade. Minha dúvida é com relação ao tempo necessário para se acumular 15 mil reais em um prazo máximo de 3 anos. Sendo feitos depósitos mensais de 100 reais (inicialmente pois é o que meu estágio permite investir) e depois aumentarei a quantia conforme minha renda. Seria interessante a poupança ou outro investimento?”

Para este investimento, você precisa de segurança (pois tem um prazo definido e não pode arriscar perder) e foco no longo prazo. A segurança te remete para um investimento de baixo risco, que poderiam ser poupança, fundo de renda fixa, CDBs, títulos públicos ou fundo DI.

Entretanto, como o prazo é relativamente longo e os aportes serão mensais (e não todo o dinheiro de uma única vez), suas opções ficam mais reduzidas e explicarei uma a uma.

A poupança não é um bom negócio porque, apesar de não sofrer incidência de IR (imposto de renda) e taxa de administração, a rentabilidade é pequena. Com isso, as demais aplicações passam a ser mais atraentes, dado que o IR decresce ao longo do tempo.

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MUDANÇAS PREVISTAS PARA A POUPANÇA

Publicado em 14.05.2009 por Rafael Seabra em Poupança

Como havíamos antecipado há três semanas, o ministro da Fazenda, Guido Mantega, anunciou nesta ontem (13) que o governo vai encaminhar ao Congresso uma proposta com mudanças na tributação do rendimento da poupança. Além disso, a tributação sobre outras aplicações financeiras, como fundos de renda fixa e DI, também podem sofrer alterações. E para melhor.

Desde a última redução da SELIC, a poupança passou a render mais, no curto prazo, que a maioria dos fundos de renda fixa com taxas de administração acima de 1% ao ano. E essa atratividade da poupança passou a preocupar o governo, por conta da provável migração de investidores de fundos para a poupança. Para entender o motivo da preocupação do governo, sugiro a leitura do trecho final do artigo “Poupança já renda mais que alguns fundos“.

Confiram então abaixo as mudanças propostas e, logo depois, alguns comentários sobre os tópicos mais interessantes:

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POUPANÇA GANHA PARA FUNDOS DE RENDA FIXA

Publicado em 06.05.2009 por Rafael Seabra em Poupança, Renda Fixa

Como já havíamos antecipado no mês passado, se a SELIC continuasse caindo (o que já era esperado), a poupança renderia mais que a grande maioria dos fundos de renda fixa. Dito e feito.

Como assim?

Os cortes promovidos na Selic têm diminuído cada vez mais a diferença de rentabilidade entre poupança e fundos de renda fixa. Depois da última redução realizada pelo Copom (Comitê de Política Monetária), de 11,25% ao ano para 10,25% ao ano, apenas os fundos com taxa de administração abaixo de 1% se tornaram mais atrativos que as cadernetas.

Os dados são de estudo realizado pelo professor e economista José Dutra Sobrinho. O cálculo levou em consideração as taxas de rendimento ao mês com média de 21 dias úteis. No caso dos fundos de investimento, foi considerada uma alíquota do Imposto de Renda na ordem de 20% (aplicações entre 6 a 12 meses).

Com a Selic a 10,25% ao ano, a rentabilidade da poupança fica a 0,5752%. Os fundos de renda fixa com taxa de administração de 0,5% rendem 0,6197%, enquanto aqueles com taxa de 1% rendem 0,5863%. Com taxa a 1,5%, o fundo perde para a poupança, já que fica a 0,5531%.

“Para taxas de administração superiores a 1%, já temos problemas para quem tem fundos”, explicou o professor, que ainda disse que essa cobrança é calculada diariamente pelas administradoras dos fundos.

E como faço para investir em fundos com essa taxa de administração?

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