Textos com a tag empréstimo

INVESTIMENTO VERSUS ENDIVIDAMENTO

Publicado em 14.04.2009 por Rafael Seabra em Educação Financeira, Poupança

O leitor Marco Antônio, através do artigo “Entenda o cálculo da poupança“, deixou o seguinte comentário: “Tenho empréstimo no valor atual de R$ 11.000,00, com taxa de juros de 2% e pago com prestações mensais de cerca de R$ 800,00. Tenho na poupança cerca de R$ 5.000,00. Gostaria de saber se vale a pena abater o empréstimo utilizando o saldo da poupança, ou esperar até julho quando terei, além do valor da poupança, mais R$3.000,00 e então quitar o emprestimo?”

Essa pergunta não é tão simples de ser respondida, dado que envolve vários fatores, alguns inclusive não-financeiros. Olhando apenas pelo ponto de vista racional, o correto seria utilizar o dinheiro poupado para abater o valor do empréstimo.

A justificativa é muito simples de ser entendida. O empréstimo te cobra 2% de juros ao mês, ao passo que a poupança rende um pouco acima de 0,5% ao mês. Então não faz sentido ganhar 0,5% quando se perde 2%. Você deveria então eliminar o quanto antes essa dívida para voltar a poupar e investir seu dinheiro.

Ainda olhando pela lado financeiro, existe outra perspectiva. Se essa operação de crédito tiver sido um leasing, com o valor das parcelas já definidas e os juros embutidos, provavelmente você não conseguirá um desconto que valha a pena quitar essa dívida. Nesse caso você não deveria utilizar o dinheiro poupado. Entretanto, se houver a possibilidade de descontar os juros, diminua a dívida o máximo que puder.

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O QUE É CUSTO EFETIVO TOTAL?

Publicado em 12.05.2008 por Rafael Seabra em Educação Financeira

Entrou em vigor, em 3 de março, o Custo Efetivo Total (CET), uma nova regra válida para financiamentos de pessoas físicas, que permitirá ao consumidor comparar o custo final de um produto em vários fornecedores diferentes e torna essas operações mais transparentes.

Com o Custo Efetivo Total, o consumidor saberá efetivamente quanto custará o empréstimo na financeira ou na compra parcelada na loja. Além dos juros, estão inclusos no CET outros encargos, como seguros obrigatórios ou tarifas de abertura de crédito.

Calcule o CET

Para que acha que isso não é tão importante, mas adquiriu um automóvel ou outro bem financiado com uma taxa de juros “espetacular”, sugiro fazer um teste clicando AQUI, para saber quanto você realmente pagou de juros. Caso a tela não abra, desbloqueie pop-ups nessa tela. O site é do Procon de São Paulo, portanto não há problemas.

Exemplo

Apenas para exemplificar, no ano passado uma concessionária de veículos da FIAT oferecia a seguinte oportunidade: financie R$ 10.000,00 em 24 vezes, com taxa de 0,99% ao mês. Aparentemente bem razoável, não? Pois bem, após calcular o CET, sabem quanto o consumidor pagaria de fato? 1,53% ao mês. Bem diferente do anunciado. Propaganda enganosa? Não sei… Sei apenas que, agora com o CET, isso não acontecerá mais e você poderá procurar realmente a melhor taxa para seu bolso.

ENTENDA O CÁLCULO DA POUPANÇA

Publicado em 11.02.2008 por Rafael Seabra em Poupança

Lendo uma reportagem sobre a remuneração mínima da poupança, entendi como se calcula o rendimento mensal da poupança. É muito simples. O cálculo da poupança é dado pela TR [taxa referencial, para entendê-la, clique aqui] mais 0,5%. Assim fica fácil saber quanto rende a poupança: basta adicionar a TR de cada mês a 0,5% e sabe-se então o rendimento da poupança.

Existia a possibilidade da TR ficar negativa em fevereiro. Por isso, o CMN (Conselho Monetário Nacional) definiu que, caso ela fique negativa, seu valor deve ser zero, impedindo que o rendimento da poupança fique menor que 0,5%.

Porém esse medida foi apenas de cautela, já que a poupança sempre rendeu acima de 0,5%. Apesar disso, os ganhos da poupança têm diminuido ano após ano, obtendo no ano passado o menor retorno em 10 anos.

Para saber o índice diário da poupança em 2010, clique aqui.

Para aprender a calcular empréstimos com juros da poupança, leiam o artigo “Empréstimo corrigido pela poupança“, clicando AQUI. O texto explica como fazê-lo nos mínimos detalhes. Leitura mais que recomendada.

Quer aprender a investir, mas não sabe por onde começar? Aprenda a lidar com o dinheiro e investir com segurança. Conheça o livro ‘Como Investir Dinheiro‘, recomendado pelos maiores especialistas em educação financeira do Brasil. Para saber mais, clique AQUI.