Aprenda a medir sua riqueza

Iniciarei este meu artigo com uma pergunta e gostaria que, antes de continuar sua leitura, pensasse qual seria sua resposta:

Como você define se uma pessoa está enriquecendo ao longo do tempo?

Pensou?

A grande maioria das pessoas associa riqueza ao nível de salário, aliada à quantidade de bens/serviços que esse dinheiro pode comprar. Algo como: “hoje fulano está bem de vida. Há dez anos era office boy, hoje é gerente da empresa em que trabalha, ganha muito bem e troca de carro todo ano”.

Com relação à frase acima, farei três afirmações importantes: 1) nem sempre sucesso profissional implica em sucesso financeiro pessoal; 2) um alto salário pode ser um grande aliado na construção de riqueza, mas não é condição suficiente para tal; e 3) é um ledo engano associar diretamente aumento no nível de consumo a enriquecimento financeiro. Leia novamente e compreenda muito bem essas afirmações, pois voltaremos a elas ao final do texto.

Conceito de patrimônio líquido

Dentro desse contexto, se você é um leitor desse excelente blog e Quer Ficar Rico, precisa compreender o conceito de Patrimônio Líquido – que se configura em um ótimo indicador para responder à pergunta inicial. Para isso, utilizaremos como exemplo a situação do fulano, ex office boy e hoje gerente, fazendo uma análise de seu Balanço Patrimonial ao longo de quatro anos.

Balanço Patrimonial 2008

Para calcular o Patrimônio Líquido de fulano em 2008, realizou-se os seguintes passos: a) foram somados os valores de mercado da casa e do carro, chegando a um total de ativos de R$136 mil; b) copiou-se esse valor para a coluna total de passivos, pois contabilmente devemos ter total dos ativos = total dos passivos; c) somou-se o que ainda restava a ser pago dos financiamentos do carro e casa (R$40.000,00 + R$12.000,000 = R$52.000,00); d) do total da coluna do Passivo, subtraiu-se o valor das dívidas (R$136.000,00 – R$52.000,00), até chegar ao Patrimônio Líquido (PL) de R$84.000,00. Dessa forma, o PL era um indicador da verdadeira riqueza de fulano (tudo o que tem menos o que deve), no ano de 2008.

Balanço Patrimonial 2009

Comparando os Balanços Patrimoniais de 2008 e 2009, pode-se notar que:

• a casa valorizou de um ano para outro;
• fulano trocou de carro, adquirindo um novo ao preço de R$42 mil;
• na operação de troca do carro, aceitou um preço ruim oferecido pela concessionária pelo seu carro usado, e a dívida aumentou;
• como ganhava um bom salário, fez um empréstimo pessoal no valor de R$5 mil para realizar uma reforma na casa;
• o Patrimônio Líquido caiu.

Balanço Patrimonial 2010

Agora, fazendo a comparação entre 2009 e 2010, tem-se que:

• A casa teve valorização;
• Fez uma nova troca de carro, por valor similar ao do ano anterior, o que resultou em novas perdas na negociação, aumentando o saldo devedor a ser pago;
• Com o orçamento apertado, fulano atrasou algumas parcelas do financiamento da casa e do empréstimo pessoal, culminando em pouca ou nenhuma diminuição desses saldos devedores;
• Para mostrar que estava bem de vida, ganhando bem, decidiu comprar uma moto totalmente financiada;
• Todos esses excessos causaram um aumento das despesas diárias, o que resultou em uma dívida no cartão de crédito no valor de R$2.000,00;
• Note que o Patrimônio Líquido diminuiu novamente.

Balanço Patrimonial 2011

Hoje, a análise que podemos fazer com o ano de 2011 é que:

• a casa valorizou novamente;
• apesar de os amigos e familiares aguardarem ansiosos, fulano está pensando em não trocar de carro esse ano, sendo que o zero quilometro adquirido o ano passado perdeu parte de seu valor;
• com a desvalorização do preço da moto, hoje o valor financiado é maior que o seu preço de mercado;
• não consegue pagar em dia as dívidas do cartão e do empréstimo pessoal, e essas dívidas só fazem aumentar;
• e mais uma vez o Patrimônio Líquido teve ligeira queda.

Conclusões

Dá para imaginar como estará a vida de fulano em 2012, se continuar nesta toada?

A sensação de que nosso amigo está “bem de vida”, é apenas compartilhada por aqueles que associam riqueza ao número de ativos visíveis a olho nu (carro, casa, eletrodomésticos etc). Agora você sabe que não é bem assim. TER, de maneira desmedida, está longe de ser sinônimo de riqueza.

Para finalizar, após você acompanhar a situação do Balanço Patrimonial de fulano, vamos voltar às três questões colocadas no início do texto.

1. Sucesso profissional é a mesma coisa que sucesso financeiro?
2. Um alto salário sempre significa aumento de riqueza?
3. O aumento no nível de consumo pode ser associado diretamente a enriquecimento?

Creio que agora você mesmo poderá dar suas próprias respostas, apenas compreendendo o significado de Patrimônio Líquido e como calculá-lo.

É isso aí pessoal, boa sorte em suas finanças e vida pessoal.